La razón # 1 La gente de entre 20 y 30 años no debería ahorrar para su jubilación |

Con cada año que pasa, el sistema de seguridad social se ve cada vez más inestable. Las personas de 20 y 30 años de hoy vivirán en un mundo con edades de jubilación más tardías y pagos de seguridad social relativamente más pequeños. Si se agregan los insultos financieros a las lesiones, es poco probable que los miembros más jóvenes de la actualidad formen una pensión tradicional, que había sido la piedra angular de los ahorros para la jubilación de sus padres y abuelos. Cuando se la ve desde todos estos ángulos decepcionantes, es más importante que nunca para que los jóvenes trabajadores comiencen a ahorrar para su jubilación lo antes posible, ¿no?

Incorrecto.

Mi amiga Cathy comenzó a ahorrar dinero cuando tenía 20 años. Ella solo ganaba alrededor de $ 40,000 al año, pero le dio prioridad a sacar $ 100 cada mes en su 401 (k). Si bien esto fue grandioso para la firma de corretaje que le administró su 401 (k), Cathy en realidad se estaba empobreciendo cada mes. Su mayor problema: Cathy todavía estaba cargada con préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito estaban cobrando sus tasas de interés de dos dígitos mientras que su 401 (k) solo podía crecer de manera realista 6-8% por año.

Hoy, Cathy no puede aumentar su 401 (k) porque el interés en ella las deudas están consumiendo todos sus ahorros. La tremenda presión que ejerció sobre sí misma para comenzar a ahorrar para la jubilación significaba que tenía muy poco dinero para pagar sus deudas y finalmente la abrumaron. Con $ 40,000 al año, ella no fue capaz de dar un gran empujón a su 401 (k), de todos modos, después de más de 10 años de ahorrar, ella tiene unos $ 10,000 reservados.

Lo que nos lleva al siguiente escollo financiero: Cathy no puede acceder a esos $ 10,000 sin grandes multas e impuestos.

Muchos trabajadores jóvenes han descubierto que comenzaron a ahorrar temprano solo para ser golpeados por un obstáculo inesperado, como un trabajo perdido o una gran factura médica. Invariablemente, han tenido que sacar dinero de sus 401 (k) para llegar a fin de mes. Por eso vale la pena gastar uno o dos años en gastos en una cuenta de ahorros; nunca se sabe cuándo necesitará el dinero del "día lluvioso".

La industria de los servicios financieros tiene un gran interés en que abra una cuenta de jubilación: son una buena fuente de beneficios para estas empresas. No dejes que tus argumentos de venta te presionen. Haga planes para el día en que comenzará a ahorrar para la jubilación, pero sepa que la mejor prioridad es ordenar el resto de su casa financiera.

Una estrategia mejor

Cathy cumplirá 35 años este año y gracias a una aumento reciente, ahora gana alrededor de $ 65,000 al año. Su supervisor gana unos $ 85,000 al año, un salario que espera con ansias a medida que avanza en la escalera corporativa.

Pero en la próxima década, Cathy tiene un nuevo plan de juego.

Ha clasificado todas sus deudas según sus tasas de interés, y ahora que gana un salario anual más alto, le queda más dinero para comenzar a pagar de la deuda de mayor interés primero. En unos cinco años ella habrá hecho una gran mella en su deuda total. En su 40 cumpleaños, finalmente comenzará a concentrarse en construir un sólido nido de jubilación.

Dado que espera ganar cerca de $ 85,000 para entonces, en lugar de ahorrar $ 100 al mes como lo hizo en sus 20 años, Cathy estará capaz de ahorrar alrededor de $ 500 por mes. Para cuando tenga 50 años, Cathy habrá ahorrado alrededor de $ 90,000, suponiendo un rendimiento anual del 6% en su 401 (k). Para cuando llegue a los 60 años, tendrá unos $ 240,000 en el banco. Esa cifra asciende a $ 500,000 cuando tiene 70 años.

Cuadro 1. 30 años después, se ahorró mucho dinero …

Esto no quiere decir que los graduados universitarios deban tener una fiesta de una década. Una vez que se hayan cancelado todas las deudas, debe ahorrar agresivamente para la jubilación. Pero para muchos de nosotros, esa es una tarea que se hace mucho más fácil a medida que avanzamos en nuestros años de mayor rendimiento. Simplemente es difícil ahorrar una cantidad significativa de dinero cuando tienes 25. Una década más tarde, debería ser mucho más fácil.