A nadie le gustan las comisiones bancarias, pero 1 de cada 6 no intentará evitarlas

Una encuesta de Investmentmatome encuentra que aproximadamente 1 de cada 6 estadounidenses (16%) no haría nada para evitar las tarifas de administración del dinero, a pesar del hecho de que muchos métodos de esquivar las tarifas solo requieren minutos y pueden generar ahorros significativos a largo plazo.

Este hallazgo sigue a un análisis reciente de Investmentmatome que encontró que un consumidor ordinario puede estar perdiendo más de $ 1 millón en tarifas evitables o reducibles durante toda la vida.

La encuesta Investmentmatome, realizada en línea por The Harris Poll en junio de 2018 a más de 2,000 adultos de EE. UU., Preguntó a los estadounidenses sobre la molestia que sienten al pagar las tarifas de cuentas bancarias y de inversión y qué harían para evitar estas tarifas de administración de dinero.

Resultados clave

• Los estadounidenses pueden encontrar que las comisiones bancarias son más molestas que las de inversión: ¿Que molesto? A casi 2 de cada 5 estadounidenses (38%) les resultaría más molesto pagar una tarifa de $ 20 en una cuenta bancaria que esperar en línea en el DMV, en comparación con menos de un tercio de los estadounidenses (32%) que encuentran una tarifa de cuenta de inversión de $ 20 más Molesto que esperar en fila en el DMV. De manera similar, cuando se le preguntó sobre la molestia de las tarifas en lugar de quedar atrapado en la lluvia sin paraguas, el 36% encontró que pagar una tarifa bancaria de $ 20 es más molesto, mientras que solo el 31% encontró que pagar una tarifa de inversión de $ 20 más molesta. Esto es desafortunado, ya que el análisis anterior de Investmentmatome encontró que el costo de las tarifas de inversión a menudo supera ampliamente el costo de las tarifas bancarias.
• Es menos probable que los estadounidenses menos adinerados actúen contra los honorarios financieros: Los estadounidenses de bajos ingresos, aquellos con un ingreso familiar anual de menos de $ 50,000, tienen aproximadamente el doble de probabilidades de no hacer nada para evitar las tarifas de administración de dinero que los estadounidenses que ganan un ingreso familiar anual de más de $ 75,000 (21% versus 12%).
• Los estadounidenses más jóvenes tienen más probabilidades de tomar medidas para evitar las tarifas de administración de dinero que los estadounidenses mayores: Nueve de cada 10 posteriores a la generación del milenio (edades 18-21) harían algo para evitar las tarifas, en comparación con el 79% de la generación silenciosa (edades 73-90).

Los estadounidenses consideran que las tarifas son menos molestas que muchas de las irritaciones de la vida.

Le preguntamos a los estadounidenses si les resultaría más molesto pagar un banco de $ 20 o una tarifa de inversión o enfrentar ocho actividades agravantes. A pesar del costo excesivo que potencialmente conlleva las comisiones financieras a lo largo del tiempo, muchos estadounidenses consideraron cada una de las ocho situaciones molestas más irritantes que las comisiones financieras de $ 20:

Casi 2 de cada 5 estadounidenses consideran que pagar una tarifa de cuenta bancaria de $ 20 es más molesto que esperar en la fila en el DMV (38%) o sentarse en el tráfico por una hora (37%), mientras que más cerca de un tercio de los estadounidenses se siente así. una tarifa de cuenta de inversión de $ 20 (al 32% le resulta más molesto que esperar en la fila en el DMV y al 34% le resulta más molesto que sentarse en el tráfico).

En general, una proporción ligeramente mayor de estadounidenses piensa que una tarifa bancaria de $ 20 es más molesta que una tarifa de inversión de $ 20, en comparación con estos otros eventos molestos: el 24% dice que ninguno de los ocho eventos fue más molesto que la tarifa de la cuenta bancaria, y 28 % dijo lo mismo para la comisión de cuenta de inversión. Las tarifas bancarias son más fáciles de evitar que las cuentas de inversión, y los montos que las personas mantienen en cuentas bancarias tienden a ser más bajos que los de las cuentas de inversión, por lo que una tarifa de inversión de $ 20 puede ser menos notable debido a los saldos más altos. Las comisiones bancarias también pueden quitar el poder de gasto inmediato, mientras que las comisiones de inversión generalmente afectan a los titulares de cuentas a largo plazo.

"Se necesita menos tiempo y esfuerzo de lo que la mayoría de la gente piensa para evitar o reducir las tarifas financieras, y la recompensa vale la pena", dice Arielle O’Shea, especialista en inversiones y jubilación de nuestro sitio. "La próxima vez que quede atrapado en el tráfico durante una hora, use el tiempo para llamar a su banco y pregunte cuál de las tarifas de su cuenta puede ser eliminada".

La mayoría actuará para evitar comisiones financieras, pero podrían hacer más.

Más de 4 de cada 5 estadounidenses (84%) harían algo para evitar las tarifas de administración del dinero. Aún así, cuando se trata de tarifas individuales, muchos estadounidenses no tomarían algunas acciones relativamente simples para evitarlas.

Las dos acciones más populares para evitar cargos son configurar el depósito directo y suscribirse a estados de cuenta sin papel, pero no todos los estadounidenses harían estas cosas a pesar de su facilidad. Un poco más de la mitad de los estadounidenses (51%) establecería un depósito directo en su cuenta de cheques, y menos de la mitad (45%) se registraría para los estados de cuenta sin papel, los cuales pueden durar solo unos minutos.

Menos de 3 de cada 10 estadounidenses (29%) caminarían tres bloques adicionales para usar un cajero automático dentro de su red bancaria, y solo un tercio de los estadounidenses (36%) manejaría una milla extra para usar un cajero automático dentro de su red.

Un método relativamente impopular de evasión de tarifas es dedicar tiempo a investigar más sobre invertir y cómo analizar las tarifas, con menos de 1 de cada 5 estadounidenses (19%) dispuestos a hacer esto para evitar las tarifas. (Hay formas de hacerlo sin dedicarle demasiado tiempo o energía, y detallamos algunas de estas tácticas a continuación).

Una estadística particularmente preocupante que surge de nuestra encuesta es que los estadounidenses con un ingreso familiar anual de menos de $ 50,000 tienen casi el doble de probabilidades de no hacer nada para evitar las tarifas de administración de dinero que los estadounidenses con un ingreso anual de $ 75,000 o más (21% frente a 12 %).Especialmente cuando se trata de tarifas de inversión, es probable que las personas con ingresos más altos incurran en tarifas más altas que aquellas con ingresos bajos debido a que tienen saldos de cuentas más altos. Sin embargo, estas tarifas pueden tener un mayor impacto en las finanzas de alguien con un ingreso más bajo.

Las generaciones difieren cuando se trata de la evitación de tarifas

No todas las generaciones sienten lo mismo sobre las tarifas o responden de manera similar. Hay diferentes opiniones a lo largo de las generaciones acerca de la molestia de las tarifas financieras frente a otras actividades molestas.

Los adultos más jóvenes parecen estar más dispuestos que los adultos mayores a hacer algo para evitar las comisiones financieras. Nueve de cada 10 posteriores a la generación del milenio (90%) harían algo para evitar las tarifas de administración del dinero, en comparación con el 79% de la generación silenciosa (edades 73-90).

"Todas las generaciones deben centrarse en estas tarifas. Pero es prometedor ver que los estadounidenses más jóvenes están tomando medidas para evitarlos, ya que los aranceles, especialmente los de inversión, pueden aumentar con el tiempo, lo que los hace más dañinos en un largo horizonte de tiempo ", dice O’Shea.

Cómo comenzar a ahorrar en las tarifas de administración de dinero hoy

Evitar o reducir sus tarifas de administración de dinero no tiene por qué ser un proceso desalentador o que requiera mucho tiempo. Aquí hay algunas formas relativamente sencillas de evitar los cargos de las cuentas financieras:

Evitar las comisiones bancarias

Abrir cuentas en un banco en línea sin comisiones. Cambiar su cuenta de cheques y de ahorros a un nuevo banco puede ser una molestia, pero si lo hace una vez, puede ahorrarle dinero cada mes. Los bancos en línea tienden a tener más opciones para evitar cosas como las tarifas de mantenimiento mensuales, que un banco de ladrillo y mortero podría cobrarle cada mes si no sigue sus pautas. Como incentivo adicional, muchos bancos en línea tienen tasas de interés más altas en sus cuentas de ahorro que los ladrillos y morteros más grandes.

Bonus: optar por la protección contra sobregiros. La ley federal dicta que la protección contra sobregiros es opcional y se ofrece de forma opt-in. Si ha optado accidentalmente por la cobertura, o no entendió la alternativa, es una buena idea optar por volver para ahorrar potencialmente el dinero en las tarifas. Si hace esto y trata de realizar una compra que no tiene los fondos para cubrir, la transacción se rechazará, en lugar de pasar y solicitar una tarifa en el proceso.

¿No está seguro de que valga la pena seguir estos pasos para evitar los pagos en la cuenta bancaria? Eche un vistazo a la calculadora de costos bancarios de nuestro sitio para obtener una verificación de la realidad de lo que estas tarifas aparentemente pequeñas pueden costarle durante toda la vida.

Reducir las tarifas de la cuenta 401 (k)

Mire las relaciones de gastos al elegir sus inversiones 401 (k). Un índice de gastos de fondos mutuos es un porcentaje de su inversión cargada como una cuota anual. Al revisar sus opciones de inversión 401 (k), tenga en cuenta no solo sus objetivos de inversión, sino también el índice de gastos de cada fondo. Incluso un índice de gastos aparentemente menor como 1% puede sumar miles por año a medida que su saldo crece.

Averigüe cuánto le costarán las tarifas de la cuenta 401 (k) a lo largo de su vida con la calculadora de tarifas de nuestro sitio de 401 (k).

Bonificación: considere si su 401 (k) es el mejor lugar para albergar la mayor parte de sus fondos de jubilación. "Si su 401 (k) ofrece dólares equivalentes en sus contribuciones, no querrá dejarlos pasar. Pero si las inversiones son costosas o el plan tiene tarifas altas, considere contribuir a una IRA una vez que haya capturado la cantidad total de 401 (k), "dice O’Shea. "Cualquier saldo en una tarifa alta 401 (k) también debe incluirse en una cuenta IRA si deja su trabajo".

Reducir los honorarios de la cuenta IRA o de corretaje

Elija sin cargo de transacción y fondos mutuos sin carga. Puede pagar varias tarifas cuando compre o venda fondos mutuos, como tarifas de transacciones de fondos mutuos y cargas de ventas. Sin embargo, hay muchos fondos que puede elegir que no tienen estas tarifas, y debe optar por ellos si está tratando de reducir sus costos de inversión.

Bonificación: elija fondos mutuos de baja relación de gastos para sus cuentas IRA y de corretaje, al igual que lo hace para su 401 (k). Al igual que su 401 (k), los fondos mutuos en su cuenta IRA y en las cuentas de corretaje tienen relaciones de gastos. A diferencia de su 401 (k), es probable que tenga numerosas opciones de fondos y, por lo tanto, opciones de fondos potencialmente más asequibles, en una cuenta IRA o de corretaje. Y no se preocupe, un bajo índice de gastos no significa un fondo de baja calidad.

Echa un vistazo a la calculadora de la tasa de gastos más alta de nuestro sitio para ver cuánto podrías ahorrar al optar por un fondo mutuo más asequible.

METODOLOGÍA

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de Investmentmatome del 6 al 8 de junio de 2018, entre 2,036 adultos de EE. UU. De 18 años en adelante. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología de encuesta completa, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra de subgrupos, comuníquese con Megan Katz, [email protected].