3 maneras en que puede ser mal manejo de tarjetas de crédito

Incluso si accedió a Tarjetas de crédito 101 hace muchos años, podría ser el momento de volver a evaluar su uso del crédito.

Se aplican las reglas básicas, pero una comprensión más profunda podría ahorrarle dinero y proteger su puntaje de crédito.

Aquí hay tres formas sorprendentes en que su uso (o no uso) de las tarjetas de crédito puede hacerle daño.

1. Pagar saldos grandes solo una vez al mes

Pagar el saldo completo cada mes se considera el pináculo del comportamiento responsable de las tarjetas de crédito. Si lo hace, evitará los cargos por intereses, no acumulará deuda de tarjeta de crédito y será un candidato atractivo la próxima vez que desee solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo.

Pero hay un caso para pagar su tarjeta aún más a menudo. Esto se debe a que una gran parte de su puntaje de crédito (alrededor del 30%) está influenciada por su índice de utilización de crédito, que es el monto que debe como porcentaje de su crédito disponible. Si realiza una compra grande que consume una gran parte de su crédito disponible, su índice de utilización podría parecer demasiado alto y su puntaje de crédito podría verse afectado.

Digamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 10,000. Estás remodelando tu cocina, por lo que vas a un centro residencial y pagas por nuevos gabinetes y electrodomésticos. De repente, tiene un saldo de $ 6,000 en su tarjeta. A pesar de que planea pagar todo antes de la fecha de vencimiento de la factura, por el momento tiene un índice de utilización de crédito del 60%, que es más alto de lo que debería ser. Si la compañía de su tarjeta de crédito elige este momento para informar su actividad a las agencias de crédito, parece que está llevando un gran saldo.

Qué hacer en su lugar:Si realiza una compra importante que supera el índice de utilización de su crédito por encima del 30%, considere pagar la totalidad o parte del saldo inmediatamente, incluso antes de la fecha de vencimiento de su factura. De esa manera, no está arriesgando un impacto en su puntaje de crédito de un saldo temporalmente alto.

2. Evitar por completo las tarjetas de crédito.

Si no tiene ninguna tarjeta de crédito, no puede pagar con retraso o acumular un saldo o sobrepasar su límite de crédito. Deberías tener un puntaje de crédito perfecto, ¿verdad?

No funciona de esa manera. No tener crédito es similar a tener mal crédito, desde la perspectiva de un prestamista. Es más fácil aumentar su puntaje de crédito de lo que es mejorarlo si ha cometido errores que lo colocan en un territorio de mal crédito. Pero aún es una buena idea comenzar a construir un perfil de crédito sólido.

Por un lado, si desea comprar una casa o un automóvil y necesita financiamiento, es posible que no tenga suerte si no tiene ningún historial de crédito. Por otro lado, las tareas cotidianas como reservar una habitación de hotel, alquilar un auto o comprar un tanque de gasolina son más difíciles sin una tarjeta de crédito.

Qué hacer en su lugar:Para crear un historial como usuario responsable de la tarjeta de crédito, necesita una tarjeta de crédito. Pero es difícil obtener una tarjeta de crédito si aún no tiene una. La mejor opción para las personas sin historial de crédito suele ser una tarjeta de crédito asegurada. Con esas tarjetas, deposita un depósito, que el emisor de la tarjeta tiene como garantía en caso de que incremente los cargos en la tarjeta y no pague sus facturas. Una vez que obtenga la tarjeta asegurada, asegúrese de usarla al menos una vez al mes y pague el saldo por completo. Eso ayudará a mejorar su puntaje de crédito, y pronto podrá calificar para una tarjeta de crédito sin garantía y recuperar su depósito.

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3. Pagar tarifas innecesarias

Si es como la mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito, está caminando con varias tarjetas en su billetera. ¿Pero realmente los estás usando tan sabiamente como pudiste? Es posible que estés pagando tarifas que podrías evitar.

Aquí hay algunos culpables comunes:

• Cuotas anuales:Algunas de las tarjetas de recompensas más jugosas cobran tarifas anuales, lo que puede valer la pena si las recompensas valen más que la tarifa. Pero si no está maximizando sus recompensas, o si aún está pagando una tarifa anual en una tarjeta que no usa con mucha frecuencia, podría ser el momento de reducir sus pérdidas y cambiar a una tarjeta sin tarifa.
• Honorarios de transacciones extranjeras:El hecho de que sea la mejor tarjeta para comprar en su supermercado local en los Estados Unidos no significa que sea la mejor tarjeta para comprar un expreso en Milán. Las tarifas por transacciones extranjeras son a menudo el 3% de sus compras, que pueden sumarse. Si está planeando un viaje al extranjero, vea si alguna de sus tarjetas exime estas tarifas o busque una nueva tarjeta que no cobre ninguna tarifa de transacción extranjera.
• Tasas de transferencia de saldo:Este es complicado, porque la mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa para transferir un saldo. Sin embargo, hay una pareja que te permite hacerlo de forma gratuita, pero solo por un período limitado de tiempo después de abrir la tarjeta. ¿Pensando en transferir un saldo? Estas tarjetas son algunas de nuestras favoritas.
• Cargos por pagos atrasados: A veces, debe pagar intereses por un tiempo, especialmente si está pagando una gran compra. Pero debes evitar pagar tarde a toda costa. Puede derribar su historial de crédito, y las tarifas pueden ser exorbitantes.

La comida para llevar

Puede que ya sea bastante inteligente con las tarjetas de crédito, pero es probable que aún tenga algunas cosas que aprender.Su puntaje de crédito y su salud financiera en general podrían beneficiarse si presta más atención a cuándo y cómo utiliza las tarjetas de crédito.

Virginia C. McGuire es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

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