Lecciones aprendidas: el peor consejo de inversión que alguna vez recibieron

No espere ver una señal de advertencia intermitente cuando reciba un consejo de inversión terrible. El asesor puede ser un estafador o simplemente desinformado, pero el resultado final puede ser que pierdas un montón de dinero.

Incluso años después, estas tres personas pueden recordar vívidamente el peor consejo de inversión de sus vidas. Leer las lecciones que aprendieron puede ayudarlo a evitar escenarios similares. Esto es lo que pasó:

Engañado por una cinta

Una cinta de cassette consiguió que Jason Escamilla invirtiera en el mercado de valores. Y perdió unos $ 2,500.

Vamos a rebobinar. A principios de la década de 1990, Escamilla trabajó como valet en un club de campo en el área de la Bahía de San Francisco. Durante un turno, se subió a un auto y escuchó un casete reproduciéndose en el sistema estéreo, promocionando los méritos de un centavo.

"Sentí que tenía esta ventaja interna, y que era una ventaja en la que podía actuar y sacar provecho", recuerda Escamilla. Dice que no tenía a nadie con quien examinar la idea. En su lugar, el estudiante de primer año de la universidad y el primer inversor buscaron a un oscuro corredor de bolsa, donde un vendedor que hablaba tranquilamente le vendió a Escamilla aproximadamente $ 2,500 en acciones.

El plan para hacerse rico resultó ser cualquier cosa, y perdió su dinero. Avanzó casi 30 años, y Escamilla no puede recordar el nombre de la compañía, pero recuerda lo mucho que disfrutó hablar con el vendedor: "Mis interacciones con él fueron excelentes, excepto por la parte donde mi dinero desapareció".

En lugar de alejarse del mercado de valores después de este costoso paso en falso, Escamilla continuó su carrera en finanzas. Ahora es el director ejecutivo de un asesor de inversiones registrado que se enfoca en inversiones de impacto social.

Lecciones aprendidas: Escamilla se da cuenta de que se enamoró de un plan de bombeo y descarga, una maniobra ilegal en la que alguien que posee una acción aumenta su precio mediante declaraciones falsas o engañosas y luego las vende, lo que provoca que el precio caiga.

Además, lo que Escamilla percibía como una "ventaja" no lo era, y la inexperiencia lo llevó a ser estafado. "Este error inicial seguramente coloreó mi disgusto por las prácticas que son tan comunes en el mundo de las inversiones minoristas", dice.

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El juego "loco"

Sean Dodds buscó la ayuda de un asesor financiero porque ya había "jugado" con su dinero. ¿La ironía? Ese mismo consejero eventualmente hizo una serie de apuestas arriesgadas.

Al igual que muchos inversores a fines de la década de 1990, Dodds jugaba en el mercado de valores, apostando en compañías como Qualcomm y Oracle. Ganó mucho dinero y, en su mayoría, escapó a los efectos ruinosos de la burbuja, dice. A mediados de la década de 2000, listo para un cambio y siguiendo una recomendación confiable, Dodds contrató a un asesor financiero.

A pesar de que ese asesor fue "muy hábil", se ganó la confianza de Dodds, en parte porque la persona que lo recomendó es un "tipo muy inteligente", dice Dodds, quien trabaja en desarrollo de software y vive en Gainesville, Florida. Tan importante, sus inversiones fueron bien durante algunos años. Cuando Dodds escuchó que el asesor estaba organizando un nuevo fondo de inversión, uno diseñado para personas con una tolerancia saludable al riesgo, Dodds solicitó ser incluido.

"[Mi asesor] ​​no me persiguió y me dijo: 'Muchacho, tengo un trato para ti'. No fue así; Tenía un sentido de pertenencia en lo que sucedió ", dice Dodds. Él invirtió una gran suma en el nuevo fondo de su asesor, justo antes de que el mercado cayera.

A medida que los precios de las acciones cayeron en 2007 y 2008, también lo hizo la inversión de Dodds. Pero no supo la gravedad hasta que su asesor llamó para decir que el 14% del valor original se mantuvo, recuerda Dodds. Unos días después, otra llamada: solo quedaba el 1%.

Dodds sabía que se estaba arriesgando, pero no se inscribió en un "juego de locos". Sin saberlo, el asesor de Dodds había hecho apuestas apalancadas (inversiones que ofrecían rendimientos y pérdidas amplificadas) que el mercado recuperaría, incluso cuando era Cayendo, y repitió esta apuesta perdedora numerosas veces. "Estaba un poco sorprendido y horrorizado", dice.

Dodds retiró su dinero restante del negocio de su asesor (no todo lo invertido en el fondo - "No soy un idiota total", dice), pero el daño ya estaba hecho. "La pérdida financiera fue un gran, gran, gran desamor", dice Dodds.

Lecciones aprendidas: En retrospectiva, Dodds ve las banderas rojas: un administrador de dinero por primera vez que no comunicó cómo se invertiría el dinero y cuyas calificaciones no fueron verificadas. Además, los dos nunca hablaron de cuánto podían permitirse perder los Dodds.

Ya no es el inversor "fanfarrón" de sus años más jóvenes, Dodds ha vuelto a imaginar su tolerancia al riesgo. Inicialmente, adoptó un enfoque demasiado conservador que lo dejó al margen, en lugar de invertir en el mercado. Finalmente, logró “entender mejor”, dice, y durante varios años ha mantenido un enfoque prudente y comprobado: invertir en fondos de índice de bajo costo.

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Consejos no solicitados (y no escuchados)

Al igual que muchos graduados universitarios recientes, Seth Snyder hacía malabarismos con las demandas de pagar las deudas de los estudiantes y ahorrar para la jubilación. Pero lo estaba haciendo todo mal, al menos de acuerdo con un consejo no solicitado.

Después de graduarse en 2014, Snyder se encontró en una discusión con colegas sobre la deuda, recuerda. Alguien le preguntó a Snyder si tenía alguna deuda estudiantil.

De hecho, Snyder estaba haciendo pagos regulares de préstamos estudiantiles al mismo tiempo que contribuía al plan 401 (k) de su compañía, que consideraba que tenía una coincidencia "muy generosa". "Esta persona me informó que justo después de la temporada de impuestos, debería liquidar mis 401 (k) para pagar los préstamos estudiantiles", dice Snyder, quien ahora trabaja para una empresa nueva en Austin.

Snyder había hecho su investigación. Un retiro anticipado de su 401 (k) incurriría en una multa (10% para personas menores de 59 años y medio). "Sabía que era una idea terrible", dice.

Incluso cuando Snyder le dijo al grupo por qué no seguiría ese consejo, la multa sería mayor que el interés en el préstamo, una persona fue implacable "Tenía la mentalidad de la vieja escuela de que nunca deberías endeudarte con nadie", dice Snyder. "Se apegó a sus armas para que uno pudiera deshacerse de las deudas a toda costa".

Lecciones aprendidas:"Esa fue mi primera introducción en el mundo real de que la mayoría de las personas no tienen conocimientos financieros", dice Snyder, quien tuvo el beneficio de dos contadores como padres.

Ahora él les cuenta esa historia a los amigos para ilustrar que los malos consejos pueden provenir de personas bienintencionadas, y la importancia de investigar. "Algunas personas podrían haber rodado con él".

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