Procesamiento de tarjetas de crédito: vale la pena el costo agregado

Papel institucional en emisión y procesamiento de tarjetas de crédito

Tabla de contenido:

Resumen del procesamiento de tarjetas de crédito
Los altibajos del procesamiento de tarjetas de crédito.
Ventajas de aceptar tarjetas de crédito.
Contras de aceptar tarjetas de crédito
Cómo empezar a aceptar tarjetas de crédito.
¿Buscas aceptar tarjetas de crédito y débito en tu negocio?

A medida que disminuye el uso de efectivo y cheques en Estados Unidos, los compradores recurren a las tarjetas de crédito para compras en línea y sin conexión. Es cierto que, como propietario de una pequeña empresa, perderá una pequeña parte de cada pago a las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito si acepta tarjetas de crédito, débito y prepago, y no hay duda de que es doloroso ver a alguno de sus ganados. El dinero se desvía. Pero aceptar tarjetas de crédito agrega la conveniencia que puede hacer la diferencia en si alguien le compra a usted o a un competidor. Esto es lo que debe tener en cuenta al considerar la implementación del procesamiento de tarjetas de crédito.

Resumen del procesamiento de tarjetas de crédito

En primer lugar, sepa que el procesamiento de tarjetas de crédito no es un servicio único para todos. Sus necesidades y opciones variarán dependiendo de si su negocio vende sin conexión, en línea o ambos.

Si tienes un tienda de ladrillo y mortero como una tienda de ropa, o si usted es un proveedor de servicios como una floristería, necesita un dispositivo físico de punto de venta. Las opciones incluyen máquinas de tarjetas de crédito tradicionales que pueden arrendarse o comprarse, o tecnologías más nuevas, como dispositivos de procesamiento de tarjetas de crédito móviles que se conectan a tabletas y teléfonos inteligentes.
Si tienes un solo online Para negocios, solo necesita el procesamiento en línea de tarjetas de crédito en forma de una pasarela de pago en línea, que permite a los clientes pagar con una tarjeta a través de su sitio web. Innumerables proveedores ofrecen este servicio y lo integran a la perfección con su sitio web existente. Alternativamente, puede utilizar una opción de terceros como PayPal.
Si vendes tanto offline como online - diga que tiene una tienda de artículos de escritorio que vende productos en una tienda física y en su sitio web - puede inscribirse para recibir servicios de procesamiento por separado para ambos tipos de ventas. Sin embargo, podría ser más eficiente trabajar con un proveedor que pueda manejar ambos tipos de pagos para que sus sistemas estén integrados.

A una de las preguntas más urgentes: ¿Cuánto costará aceptar tarjetas de crédito? Independientemente del servicio que elija, espere pagar una tarifa de procesamiento de tarjeta de crédito basada en porcentaje en cada transacción con tarjeta, generalmente en el rango de 0,4% a 3% por transacción. La razón de un rango tan amplio es que la tasa de swipes es siempre mucho más baja que la de las tarjetas de crédito ingresadas manualmente. (Esto sucede si alguien llama o envía por correo un pago con tarjeta de crédito y usted tiene que ingresar el número de la tarjeta).

Independientemente del servicio que elija, espere pagar una tarifa de procesamiento de tarjeta de crédito basada en porcentaje en cada transacción con tarjeta, generalmente en el rango de 0,4% a 3% por transacción.

Algunas compañías también cobran una tarifa plana de procesamiento de tarjeta de crédito por transacción, generalmente entre 10 centavos y 30 centavos. Tenga en cuenta que algunos procesadores también cobran tarifas mensuales, tarifas anuales, tarifas de configuración, tarifas de cumplimiento y otras tarifas costosas, por lo que es importante comparar todas las tarifas al elegir su procesador, ya que pueden sumarse y consumir sus ganancias.

Los altibajos del procesamiento de tarjetas de crédito.

Existen razones convincentes para ofrecer procesamiento de tarjetas de crédito en su empresa, pero hay inconvenientes.

Ventajas de aceptar tarjetas de crédito.

Como menos personas llevan dinero en efectivo, es más probable que los compradores hagan negocios con usted si acepta tarjetas de crédito y débito, especialmente en línea.

En la misma línea, aceptar tarjetas puede darle una ventaja competitiva. Por ejemplo, si está vendiendo productos en el mercado de un agricultor y un competidor con productos similares acepta solo efectivo, puede obtener más negocios al ofrecer la conveniencia de los pagos con tarjeta.

Gastará menos tiempo y esfuerzo depositando efectivo y cheques en el banco, ya que los pagos con tarjeta de crédito se depositan automáticamente en su cuenta.

Algunos programas de procesamiento de tarjetas de crédito se vinculan con su software de contabilidad, lo que agiliza sus esfuerzos contables.

Las opciones más nuevas, como Square y Shopify, cuentan con características valiosas, que incluyen herramientas de seguimiento de inventario y la capacidad de crear programas personalizados de tarjetas de regalo y fidelidad.

Contras de aceptar tarjetas de crédito

Usted pagará una tarifa basada en porcentaje en cada compra y, dependiendo de su procesador, posiblemente una tarifa de transacción plana por compra.

Es posible que se le apliquen otras tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito, como tarifas de instalación, tarifas mensuales (a veces con un mínimo), tarifas anuales, tarifas de arrendamiento de terminales y tarifas de cumplimiento.

Con el efectivo que pagas al instante, pero con las tarjetas de crédito, es posible que tengas que esperar algunos días hábiles para que el pago llegue a tu cuenta.

Veredicto de Investmentmatome

El no poder participar en el procesamiento de tarjetas de crédito puede costarle negocios, especialmente en Internet, donde los consumidores esperan poder pagar con plástico. Recomendamos que todas las empresas acepten tarjetas de crédito y débito de alguna forma. Si bien pierde un pequeño porcentaje de cada pago a las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito, la idea es que la conveniencia adicional de aceptar tarjetas de crédito resultará en más transacciones (y más ingresos) que antes.

Una gran cantidad de procesadores de tarjetas de crédito están disponibles en todas las formas y tamaños, y tratar de determinar la mejor opción para su negocio puede ser abrumador. En lugar de incumplir con el proveedor con las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más bajas, vale la pena tomarse el tiempo para comparar a fondo todas las tarifas y características de algunas opciones para que pueda evaluar a los proveedores adecuadamente. Además, no dude en comunicarse con las compañías que tengan preguntas o en tratar de negociar tarifas.

Cómo empezar a aceptar tarjetas de crédito.

Como se indicó anteriormente, sus necesidades variarán dependiendo de si vende sus productos o servicios en línea, en persona o ambos. Tenga cuidado de elegir solo lo que necesita para no gastar más dinero del necesario. Por ejemplo, si solo vende productos fuera de línea, no se deje engañar para pagar las funciones de comercio electrónico.

Si vende productos en línea solamente, Comience a buscar y comparar los procesadores de pago de comercio electrónico en línea. Deberá decidir si desea que se agregue una pasarela de pago a su sitio web o si prefiere utilizar un servicio de terceros como PayPal para pagos con tarjeta de crédito. Si actualmente no tiene capacidades de comercio electrónico en su sitio, es posible que desee un proveedor que pueda configurar un carrito de la compra junto con la pasarela de pago (un carrito de la compra es una función independiente que permite a las personas agregar artículos a una cesta virtual). Compara costos y características de cerca.

Si usted tiene una operación de ladrillo y mortero, en particular uno con varios contadores de pago, es posible que desee terminales de tarjetas de crédito tradicionales, aunque puede ser costoso arrendarlos (ver el costo de compra frente al arrendamiento). Las empresas más pequeñas, como las panaderías o los salones, tal vez deseen explorar nuevas opciones de puntos de venta como Square y Shopify, que tienen lectores de tarjetas de crédito que se conectan a tabletas y ofrecen funciones adicionales como programas de fidelización y seguimiento de inventario.

Si vende bienes o servicios en persona pero cambia de lugar frecuentemente - diga que vende joyas en los mercados de artistas o da masajes en sillas en eventos - se beneficiará más de una solución de procesamiento de tarjeta de crédito móvil, ya que le permiten aceptar pagos sobre la marcha. Square y Shopify también ofrecen estas soluciones, al igual que PayPal, QuickBooks y otras compañías de pago.

Encontrará que algunas soluciones para negocios de ladrillo y mortero requieren que tenga una cuenta de comerciante, que es simplemente una cuenta bancaria especializada donde se depositan los pagos de su tarjeta de crédito después de las tarifas. Esta cuenta también le permite aceptar otras formas de pago electrónico, como los pagos ACH (transferencias bancarias). Para compras en línea a través de su sitio web, es posible que necesite una cuenta de comerciante de Internet por separado. Algunos procesadores de tarjetas de crédito proporcionan estas cuentas para usted, mientras que otros requieren que abra una en otro lugar. También puede usar un servicio de terceros como PayPal para que funcione como su cuenta de comerciante. No todos los proveedores requieren cuentas de comerciantes, por lo tanto, asegúrese de preguntar cómo recibirá los pagos.

Cuando busque proveedores de procesamiento de tarjetas de crédito, tenga en cuenta que aunque las tarifas de transacción son importantes, no lo son todo. Considere todas las tarifas y los beneficios para que pueda comparar con precisión el costo a largo plazo. Y no olvide que los honorarios y las tarifas son a menudo negociables, así que no tenga miedo de flexionar sus músculos de negociación para tratar de obtener un mejor trato.

Si tiene dificultades para determinar qué opción de procesamiento de tarjeta de crédito es la mejor para su empresa, considere preguntar a otras empresas locales con operaciones similares qué utilizan y si están satisfechas con sus opciones. Una recomendación fuerte o una advertencia puede llevarlo en la dirección correcta.

Además, no dude en llamar a varias compañías procesadoras de tarjetas de crédito y pregúnteles cómo sus productos podrían o no funcionar para usted. Muchas de estas compañías tienen representantes de ventas que están ahí para echarte una mano durante este proceso. Hacer esto también puede darle una idea de si su servicio al cliente es adecuado. Aquí hay algunas preguntas que tal vez quiera hacer para ayudarlo a encontrar la solución correcta:

¿Cuáles son las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito para swipes y para tarjetas ingresadas?

¿Qué otras tarifas debo pagar, incluidas las tarifas de instalación, mensuales, anuales y de cumplimiento?

Si obtengo una terminal de tarjeta de crédito física, ¿cuáles son los costos de arrendamiento frente a comprar el dispositivo?

¿Necesito una cuenta de comerciante para recibir el pago? Si es así, ¿puedo abrir uno a través de usted o necesito obtener uno en otro lugar?

¿El procesamiento de la tarjeta de crédito se integra con mi software de contabilidad?

¿Hay otros beneficios comerciales que vengan con su servicio, como el seguimiento de inventario o los programas de lealtad?

Cuando busque proveedores de procesamiento de tarjetas de crédito, tenga en cuenta que aunque las tarifas de transacción son importantes, no lo son todo. Considere todas las tarifas y los beneficios para que pueda comparar con precisión el costo a largo plazo. Y no olvide que los honorarios y las tarifas son a menudo negociables, así que no tenga miedo de flexionar sus músculos de negociación para tratar de obtener un mejor trato.

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Emily Starbuck Crone es una escritora del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguela en Twitter @emstarbuck y en Google+ .

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