Pregúntele a Brianna: ¿Puedo iniciar un negocio si tengo una deuda estudiantil?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana: "Me encantaría comenzar mi propio negocio, pero todavía estoy pagando los préstamos estudiantiles. ¿Podré convertirme en empresario? ”

Comenzar un negocio es tentador por muchas razones: puedes ser tu propio jefe, establecer tus propios horarios, crear algo desde cero, tal vez incluso cambiar el mundo.

Pero las empresas tienen costos de inicio, y la mayoría de los graduados ya están en números rojos. En 2015, aproximadamente 7 de cada 10 graduados universitarios dejaron la escuela con una deuda de préstamos estudiantiles, un promedio de $ 30,100, informa el Instituto de Acceso y Éxito Universitario. Los pagos de préstamos estudiantiles consumen su flujo de efectivo, y un historial de pagos perdidos afectará su puntaje de crédito. Los bancos analizan el flujo de caja y las puntuaciones de crédito al evaluar a los solicitantes de préstamos para pequeñas empresas, dice Jay DesMarteau, jefe de banca para pequeñas empresas en TD Bank.

Esto no significa que deba dejar de lado su plan para pequeñas empresas hasta que haya cancelado los préstamos estudiantiles, pero deberá administrar su carga de la deuda de manera inteligente y estratégica. Así es cómo.

Baje sus deudas de estudiante

El flujo de efectivo es lo más importante cuando comienza un negocio, y reducir su factura mensual de préstamos estudiantiles es una forma de liberar dinero. Los planes de pago impulsados ​​por los ingresos del gobierno federal pueden proporcionar alivio al limitar los pagos de sus préstamos federales a un porcentaje de sus ingresos. Debe presentar su solicitud en studentloans.gov y volver a certificar su elegibilidad cada año.

Reducir los pagos de préstamos privados para estudiantes requiere otras estrategias. Si está trabajando a tiempo completo y tiene un puntaje de crédito a mediados de los 600 o más, es posible que pueda refinanciar su deuda estudiantil. Obtendría una tasa de interés más baja, pero los prestamistas querrán ver que podrá reembolsarlos fácilmente. Eso hace que la refinanciación sea una buena opción para las personas cuyo negocio es actualmente un evento secundario o ya está generando de manera constante los ingresos suficientes para cubrir todos los gastos cómodamente, incluidas las obligaciones de deuda. Eso puede ser difícil en las primeras etapas.

Nunca te pierdas un pago de préstamo

Realice todos los pagos de sus préstamos estudiantiles a tiempo para que obtenga un puntaje de crédito excelente. Los prestamistas lo usarán al considerar si usted es elegible para un préstamo para pequeñas empresas.

Nicole Beltz, de 28 años, no se atrasó en sus facturas cuando comenzó un negocio un año y medio después de graduarse de la Delaware Valley University en Doylestown, Pennsylvania. Continuó pagando el saldo de su préstamo estudiantil de $ 20,000 y usó ahorros personales para desarrollar su negocio, Serendipity Shops. Hizo un presupuesto para el pago mensual de su préstamo, como lo hizo con todos los gastos inevitables.

"El préstamo escolar nunca fue realmente un problema", dice ella. "Solo lo tomas en cuenta".

Evaluar el mercado y hacer un plan.

Antes de comprometerse con su idea de negocio a tiempo completo, encuentre formas gratuitas o baratas de probar si existe un mercado para ello. Cuando esté listo, escriba un plan de negocios que incluya ventas proyectadas e ingresos. Muchas empresas fracasan porque calcularon mal sus gastos e ingresos probables, dice Bob Godlasky, director de mentoría académica en Orange County Score, parte de una red nacional de mentores de empresas voluntarias.

Beltz comenzó Serendipity Shops al comprar un negocio existente, Antiques Etc. en Avalon, Nueva Jersey, y luego invitar a los comerciantes locales a vender sus productos en la tienda por una tarifa. Eso ayudó a cubrir su alquiler comercial.

"Fue un poco más fácil que comenzar de cero y tener que llenar una gran tienda con inventario", dice Beltz. Cuatro años más tarde, ella dirige tres tiendas en Nueva Jersey y Pennsylvania.

Su plan de negocios también debe detallar cómo comercializará su producto y su precio de manera adecuada, dice Steve Cohen, presidente de Excelsior Growth Fund, una entidad sin fines de lucro para pequeñas empresas con sede en Nueva York. Trate de tener suficiente dinero ahorrado para cubrir pérdidas potenciales al principio; un mentor que ha estado en su lugar puede ayudarlo a desarrollar una estrategia. Un profesional de impuestos o un planificador financiero que trabaja con empresas similares también puede darle una idea de los gastos y ganancias que puede esperar.

Brianna McGurran es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.