Pregunte a Brianna: ¿Cómo puedo cancelar mi deuda estudiantil?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

"Tengo muchas más deudas de préstamos estudiantiles de las que puedo manejar, y es todo en lo que puedo pensar. ¿Hay opciones para cancelar mi deuda?

No saber cómo lidiar con su deuda es doloroso y comprensible. Pero hay esperanza.

Es posible que ya sepa que la condonación de préstamos está disponible para los trabajadores del sector público y para aquellos que eligen un plan de pago basado en los ingresos. Es posible que no sepa que puede cancelar sus préstamos si su escuela cerró mientras estuvo inscrito, cometió fraude o si está incapacitado total y permanentemente.

Nos centramos aquí en los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles porque los préstamos privados para estudiantes generalmente tienen opciones de pago menos flexibles. Lo mejor es contactar a su prestamista directamente si tiene problemas para realizar sus pagos. Además, excepto en el caso de Perdón de Préstamo de Servicio Público y en algunas circunstancias específicas, se le puede aplicar un impuesto sobre el monto perdonado.

Explore las opciones a continuación y visite studentaid.ed.gov para obtener más detalles.

Egreso de la escuela cerrada

Si se cierra la universidad mientras está inscrito o dentro de los 120 días posteriores a la fecha en que abandona un programa sin obtener un título, puede recibir la cancelación del préstamo de la escuela cerrada, lo que significa que los préstamos que sacó para asistir a esa escuela se cancelarán. Recientes cierres de universidades con fines de lucro, como Corinthian Colleges, ITT Technical Institute y Marinello Schools of Beauty, han puesto de relieve esta opción, dice Debbie Cochrane, vicepresidenta del Institute for College Access & Success.

El Departamento de Educación de los EE. UU. Anunció recientemente la cancelación automática de préstamos para los prestatarios que se inscribieron en una escuela que cerró el 1 de noviembre de 2013 o después de esa fecha y que no se reinscribió en ningún otro lugar dentro de los tres años. Si su escuela cerró antes de ese período, puede solicitar un alta a través de su administrador de préstamos. Pero no es elegible si transfirió sus créditos a un programa comparable, dice Cochrane, así que asegúrese de cumplir con los requisitos específicos antes de aplicar.

Defensa del prestatario para el reembolso

Un área en crecimiento de la cancelación de préstamos se denomina defensa del prestatario al reembolso, una disposición de la ley federal que permite a los estudiantes buscar alivio de la deuda porque su escuela cometió fraude o se representó incorrectamente.

El 28 de octubre, el Departamento de Educación de los EE. UU. Publicó las regulaciones finales para simplificar el proceso de presentación de una defensa del prestatario a la reclamación de reembolso. Además, el departamento ahora tiene la capacidad de descargar grupos de préstamos de prestatarios sin una solicitud cuando hay evidencia de una tergiversación generalizada de una escuela.

Si cree que su escuela podría haberlo defraudado, envíe un reclamo a [email protected] junto con la documentación requerida adjunta, disponible en studentaid.ed.gov. Las solicitudes en línea también están disponibles para ciertos ex alumnos, dice Jennifer Wang, directora de la oficina del Instituto para el Acceso y el Éxito en Washington, DC, Washington. Puede trabajar con un abogado o una organización de asistencia legal sin fines de lucro para presentar su reclamo.

Alta por incapacidad total y permanente.

También puede cancelar su deuda restante si tiene una discapacidad física o mental total y permanente y no puede obtener un empleo remunerado. Debe mostrar la documentación del Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos, la Administración de la Seguridad Social o un médico.

"Es algo que muchas personas no solicitan, incluso si califican", dice Jay S. Fleischman, un abogado de préstamos estudiantiles.

Después de que el gobierno descargue sus préstamos, supervisará sus finanzas y su discapacidad durante tres años. Si obtiene nuevos préstamos estudiantiles, gana más de cierta cantidad de dinero o ya no cumple con las pautas de discapacidad de la Administración del Seguro Social, debe reanudar los pagos de su préstamo.

Planes de pago impulsados ​​por los ingresos.

El pago basado en los ingresos está disponible para todos los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Reducirá los pagos de su préstamo federal a un porcentaje de sus ganancias, y si no tiene ingresos, pagará $ 0 y seguirá manteniendo sus préstamos en buen estado. También se le perdonará el saldo restante después de 20 o 25 años de pagos, pero se le cobrarán impuestos como ingresos. Solicite el programa en studentloans.gov.

Programas de perdón basados ​​en el trabajo.

Los trabajadores del sector público pueden obtener una condonación de préstamos federales después de 10 años de empleo elegible. El programa principal, conocido como Perdón de Préstamos por Servicio Público, está disponible para trabajadores sin fines de lucro y gubernamentales de tiempo completo con préstamos directos federales. La cantidad perdonada no será gravada.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.