¿Por qué más mujeres deberían planear la viudez?

Imagina que hay un fuerte golpe en la puerta de tu casa. Lo abres y te devuelve la mirada un par de policías de rostro sombrío. Le informan que su joven y saludable esposo de solo 14 meses fue asesinado inesperadamente en un accidente de motocicleta. Todo tu mundo se derrumba.

Esto le sucedió a una cliente de Stacy D. Phillips, fundadora y directora general de Phillips Lerner, una práctica de derecho de familia en Los Ángeles, y autora de "Divorce: Es todo acerca del control". La pareja tuvo la previsión de tener su legal y Los documentos de planificación financiera en orden, lo que facilitó la desafortunada experiencia de la viuda. Pero Phillips ha visto a muchas mujeres enfrentar problemas financieros porque no planearon la posibilidad de perder a su cónyuge.

¿Estás preparado para lo peor?

Un estudio publicado en noviembre de 2014 por BMO Private Bank of Chicago encontró que la mayoría de las mujeres confían en poder manejar las finanzas de su hogar si su cónyuge fallece o se divorcia. En el estudio, casi tres de cada cuatro mujeres dijeron que pensaban que podrían mantener su nivel de vida actual, y más de cuatro de cada cinco creían que podrían administrar sus finanzas domésticas de manera efectiva por su cuenta.

Sin embargo, el estudio encontró que las mujeres están menos preparadas de lo que creen: el 58% no tiene voluntad, el 68% carece de poder y el 62% no tiene testamento vital. Estas son formas en que puede planificar por adelantado y prepararse para el peor de los casos.

Involucrarse desde el principio

La planificación para la muerte es, comprensiblemente, una de las últimas cosas que los recién casados ​​quieren hacer. Pero Marcella A. Harkness, una planificadora financiera certificada de Capital Growth, Inc. en San Diego, California, cree que el comienzo del matrimonio, cuando las cosas van bien, es el mejor momento para que una mujer se involucre en todos los asuntos financieros del hogar.

"A menudo, una muerte súbita o una disolución del matrimonio atrapa a las mujeres con la guardia baja porque no estaban involucradas en las finanzas al comienzo", dice ella. "Si las mujeres juegan un papel más activo al principio, es menos probable que se encuentren completamente en la oscuridad".

¿No estás seguro de cómo abordar el tema delicado con tu pareja? Harkness sugiere buscar un artículo sobre el tema y preguntarle a su cónyuge qué piensa, o mencionar a un amigo que perdió a su cónyuge y hablar sobre cómo podría prepararse para una situación similar.

Coordina con tu cónyuge

Ambos cónyuges deben saber dónde están los documentos importantes para pagar facturas y operar su hogar si uno fallece, dice Phillips. Si no ha participado en las discusiones financieras hasta el momento, debe preguntar sobre cuentas y documentos financieros importantes, como pólizas de seguro de vida, certificados de acciones y cuentas bancarias. Phillips también recomienda que las mujeres vean los estados de cuenta mensuales y participen en reuniones con asesores de patrimonio, contables o abogados de planificación patrimonial.

Si encuentra resistencia por parte de su compañero, Phillips sugiere: "Si algo le sucediera, no sé dónde están ciertas cosas". También aconseja a los clientes que enumeren dónde está todo y se aseguren de que ambos cónyuges sepan dónde están estas notas. se mantienen.

Alistar expertos

Es aconsejable que las parejas, especialmente las que son mayores, se reúnan con un abogado de planificación patrimonial y con un asesor financiero o un asesor de patrimonio para que estén bien preparados. Phillips dice que este tipo de profesionales "hacen diferentes piezas del mismo rompecabezas".

Un planificador financiero o asesor de patrimonio puede aconsejarle sobre cómo invertir y presupuestar para garantizar una perspectiva financiera sólida. Un abogado lo ayudará a configurar formularios importantes, como un poder notarial de atención médica, que indica quién está a cargo de sus decisiones si uno de ustedes está física o cognitivamente incapacitado.

Harkness y Phillips también enfatizan la importancia de contar con una voluntad básica, que un abogado puede crear para usted y su esposo. Sin uno, dice Harkness, "los obstáculos legales que un cónyuge en duelo tendrá que superar hacen que la muerte repentina de un cónyuge sea notablemente peor".

Si su esposo muere sin un testamento, no solo se involucra el sistema judicial, sino que la ley estatal determina cómo se distribuyen sus bienes. Tener un testamento garantiza que usted y cualquier hijo o pariente estarán protegidos financieramente y agilizan el proceso. Cuando estés de duelo, lo último de lo que deberías preocuparte es clasificar las herencias. Asegúrese de que ambas voluntades se actualicen con cualquier cambio en la vida, como el nacimiento de sus hijos.

Cubre todas tus bases

Actualiza regularmente la información del beneficiario en todas las cuentas, como las IRA, 401k y las pólizas de seguro de vida para garantizar que se indique a los beneficiarios legítimos, recomienda Harkness. Esto es especialmente importante si su cónyuge estuvo previamente casado. Revise a sus beneficiarios siempre que haya un cambio de empleo o de compañías de seguros.

Muchos expertos también recomiendan comprar un seguro de vida, que puede ser barato en sus años de juventud y ayuda a garantizar que usted y sus hijos estén financieramente seguros después de la muerte de su cónyuge. "Haga una estimación de los gastos que deberían cubrirse en caso de fallecimiento y compre el seguro suficiente para cubrir esos gastos durante varios años", dice Harkness. Ella recomienda tomar en cuenta los gastos de la universidad para sus hijos.

Es desagradable tener que imaginar perder a su cónyuge.Pero planear por adelantado y tener estas conversaciones financieras con su pareja no solo lo capacitará, sino que también le dejará muchas menos cosas de las que preocuparse si sucede lo inimaginable.

Imagen a través de iStock.