Conecte 3 números para planificar su futuro financiero

Eche un vistazo detrás de la cortina de terciopelo de una calculadora de jubilación y verá que no es una fórmula mágica, sino el sentido común y suposiciones informadas.

Por supuesto, da miedo enfrentar el futuro desconocido. Excepto por una cosa: se puede conocer, en gran medida.

La realidad en dólares y centavos del presente, cómo gasta y ahorra hoy, se puede aplicar directamente a la forma en que se gastan sus futuros gastos y ahorros. Eche un vistazo detrás de la cortina de terciopelo de una calculadora de jubilación y verá que no es una fórmula mágica lo que determina su preparación para la jubilación, sino el sentido común y las suposiciones informadas. Por ejemplo:

Gasto futuro: Sus ingresos actuales y sus patrones de gasto son un buen indicador de sus necesidades futuras. Y el gasto de hoy se traduce en las necesidades de ingresos del mañana.

La mayoría de las calculadoras asumen que tendrá que reemplazar del 70% al 90% de sus ingresos previos a la jubilación. Ese número se deriva de varias conjeturas, incluyendo:

• Gastos que terminan, como apoyar a los niños, pagar una hipoteca, algunos impuestos y, por supuesto, ahorrar para la jubilación
• Gastos que pueden surgir, como el aumento de los costos médicos y los pasatiempos de jubilación

Ajustar en consecuencia. Por ejemplo, si planea mudarse a una localidad más costosa en la jubilación, querrá aumentar esa cantidad de gasto asumida.

Ingresos futuros: ¿Sus inversiones actuales proporcionarán suficiente para vivir de jubilación? Esa es la pregunta del millón y la que la gente tiende a sudar más.

Recuerde, la jubilación no significa una parada total para la generación de ingresos. Es cierto que trasladarás un porcentaje de tu cartera a inversiones más seguras (con un crecimiento más lento) para que el dinero que necesites, por ejemplo, los gastos de los próximos cinco años no esté expuesto a la volatilidad del mercado de valores. Sin embargo, una buena parte de ella seguirá invirtiéndose en activos que seguirán creciendo.

Si eres del tipo emprendedor, puedes continuar sacando unos cuantos dólares de un pasatiempo o trabajo de medio tiempo. No se olvide de la Seguridad Social, pero averigüe cuánto puede confiar para complementar su presupuesto futuro con las calculadoras de beneficios de la Administración de la Seguridad Social.

Dos de estos factores, ya sea que trabaje durante su jubilación y cuando decida tomar el Seguro Social, están en gran medida en sus manos, y este último puede influir mucho en la cantidad de dinero que recibirá cuando se jubile. Cada año que posponga tomar los beneficios del Seguro Social más allá de su plena edad de jubilación producirá un aumento del 8% en su cheque de pago de beneficios, hasta un aumento máximo del 24% para los nacidos en 1960 o más adelante.

Otros factores a considerar

Algunos otros factores que afectan el futuro incluyen aquellos que a menudo están predeterminados en las calculadoras de jubilación.

Inflación: El valor de esos dólares futuros dependerá de la tasa de inflación. El promedio a largo plazo típicamente cae entre 2% y 4%. Las calculadoras de jubilación también utilizan este promedio para estimar el crecimiento de sus ingresos antes de la jubilación, con el supuesto de que los ingresos aumentan a la misma tasa que el costo de la vida.

Si bien es posible que no tenga mucha influencia personal sobre las economías mundiales, en lo que respecta a la tasa en la que ahorra e invierte esos aumentos y bonificaciones, usted es el líder supremo.

Crecimiento de la inversión: Si se les pide a las personas que completen la tasa de rendimiento de sus inversiones a lo largo del tiempo, lo mejor que pueden hacer es basarse en el precedente histórico: los rendimientos anuales promedio en el tiempo.

El mercado ha tenido algunos años realmente estelares últimamente, pero también ha habido algunos apestosos verdaderos. Las opiniones difieren sobre el desempeño futuro del mercado, pero suponiendo que los rendimientos en el rango del 5% al ​​6% pondrán a los inversionistas típicos en el lado más conservador del promedio, si es que lo más seguro es apostar por inversiones más seguras, como bonos. Alrededor del 7% al 9% se considera dentro de la razón para los inversores más agresivos.