Por qué los bancos ya no otorgan préstamos a pequeñas empresas |

¿Recuerdas los días en que necesitarías fondos para comenzar o hacer crecer tu negocio, y subías a tu auto y te ibas al banco de la esquina?

Conocías a tu banquero personalmente, quizás incluso tenía niños en la misma clase en la escuela, o los veía a menudo en su restaurante local favorito. Esta relación personal ayudó a alimentar una fuerte relación financiera; usted sabía exactamente a dónde ir para obtener el préstamo que necesitaba.

Pero los días de conducir a su banco local para obtener un préstamo comercial ya no existen. Los grandes bancos no solo se están comiendo los bancos de la comunidad, sino que los préstamos bancarios a las pequeñas empresas tienen una tasa abismal. Si eres propietario de una pequeña empresa y entras en un banco, tienes alrededor de un 80% de posibilidades de que te lo denieguen. Sí. Así es.

En lugar de quedarnos aquí, ahogándonos en estas estadísticas deprimentes, veamos por qué está ocurriendo esta caída en los préstamos bancarios a las pequeñas empresas.

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Por qué los préstamos a pequeñas empresas están disminuyendo

Cuando los préstamos a pequeñas empresas sufrieron un golpe durante la recesión, la mayoría pensó que era puramente una víctima de la desaceleración económica y eventualmente volvería a crecer.

Sin embargo, ese no ha sido el caso. El volumen total en dólares de los préstamos bancarios a las PYMES ha disminuido en un 20% desde el comienzo de la recesión. Y, continúa bajando tendencia. He aquí por qué:

1. Mayor regulación. Después de la recesión, los bancos han tenido que endurecer sus estándares y ser extremadamente cautelosos con respecto al riesgo en sus carteras. Recuerde, ellos están haciendo estos préstamos con mi dinero, su dinero y el dinero de su vecino. De ahí la razón por la que tienen que ser tan cautelosos. Desafortunadamente, las pequeñas empresas son intrínsecamente más riesgosas que sus contrapartes más grandes, lo que hace que los bancos lo piensen dos veces antes de otorgarles crédito.
2. Recesión en la banca comunitaria. Históricamente, las pequeñas empresas tuvieron más éxito en encontrar un préstamo en un banco comunitario banco. De hecho, los bancos comunitarios tienen tasas de aprobación 3 veces superiores a los préstamos para pequeñas empresas que los grandes bancos. Sin embargo, nuestra cantidad de bancos comunitarios ha estado disminuyendo desde la década de 1980, perjudicando inadvertidamente a los creadores de empleo de Estados Unidos. Con menos bancos comunitarios, hay menos oportunidades para que los dueños de negocios encuentren un préstamo en una institución bancaria tradicional.
3. Menos ganancias en préstamos más pequeños. Muy a menudo, los propietarios de pequeñas empresas buscan montos de préstamos más pequeños. De hecho, nuestro tamaño promedio de préstamo en Fundera es de $ 40,000. Otros datos muestran que alrededor del 80% de las pequeñas empresas quieren préstamos que son menos de $ 500,000. Sin embargo, no tiene sentido financiero para los bancos proporcionar estos préstamos más pequeños. ¿Por qué? A los bancos les cuesta tanto suscribir un préstamo de $ 1 millón de dólares como lo hace con un préstamo de $ 100,000. Por lo tanto, pueden ganar más dinero centrándose en préstamos más grandes. Al final del día, los bancos también son negocios.

Cuando te paras y observas las razones por las que los bancos han reducido sus préstamos a las pequeñas empresas, tiene sentido. Sin embargo, sigue siendo frustrante que los dueños de negocios tengan que enfrentar tanto rechazo. Dicho esto, los propietarios de pequeñas empresas necesitan aprender a enfocar su búsqueda de préstamos de manera diferente . Ya no se trata de esperar que los bancos le otorguen crédito; se trata de conocer varias formas de financiar su empresa y prepararse para probar algunas fuentes diferentes.

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Más allá de los préstamos bancarios: explore préstamos alternativos

Pero, ¿cuáles son otras fuentes de financiación? financiación fuera del banco?

Conozca los préstamos "alternativos". Los prestamistas en línea han comenzado a surgir a lo largo de los años para ayudar a los prestatarios que no pueden encontrar capital en el banco, y dada la disminución de los préstamos bancarios a las pequeñas empresas, la industria crediticia alternativa está en auge.

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Los prestamistas alternativos son simplemente cualquier prestamista no bancario. Estos prestamistas generalmente se pueden encontrar en línea, ya que no tienen escaparates físicos como los bancos. Incluyen compañías conocidas como Lending Club y OnDeck, así como cientos de empresas menos conocidas. Estos prestamistas alternativos están ofreciendo préstamos tradicionales a plazo, financiamiento de facturas, préstamos a corto plazo y más.

Vea también: 35 formas de financiar su pequeña empresa Entonces, como puede ver, hay esperanza. A medida que estos prestamistas en línea maduren y sus algoritmos de suscripción sean más inteligentes, los préstamos en línea podrían convertirse en la "norma" y terminar compitiendo con los bancos por el precio.

El próximo mes exploraremos esta nueva alternativa " "Industria crediticia: qué es, los pros y los contras, y lo que podría significar cuando su empresa necesita financiación.

¿Ha buscado su empresa un préstamo bancario y tuvo éxito? ¿Cuál fue tu experiencia? Comparta su historia con nosotros en los comentarios.

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