¿Cuándo realmente necesita un seguro para su negocio? |

Como parte de su experiencia, sabe que no todas las partes del trabajo son glamorosas.

Comprar un seguro puede parecer una molestia, pero si usted invierte en encontrar las políticas adecuadas ahora, se ahorrará posibles dolores de cabeza legales y costos inesperados en el futuro. Es probable que tenga muchas preguntas sobre los riesgos específicos a los que los diferentes tipos de cobertura realmente protegen, y si se aplican o no a su negocio.

Cuando se trata de asegurar su negocio, factores como su ubicación, industria y el número de empleados pueden afectar las coberturas aplicables. Para asegurarse de que su nuevo negocio esté protegido en cualquier escenario, aquí hay una lista de las pólizas de seguros comerciales comunes que pueden aplicarse y cómo funcionan realmente para usted.

Seguro de propiedad comercial

Si su empresa tiene una tienda física u opera de oficinas, particularmente si contienen equipo valioso, el seguro de propiedad comercial es uno de los primeros tipos de seguro que debe considerar ya que protege la propiedad que su empresa utiliza.

El seguro de propiedad comercial cubre incidentes como robo, vandalismo, incendio y daños relacionados con el clima. También puede proteger muchos tipos de suministros y equipos (piense en computadoras, impresoras y otros dispositivos grandes utilizados en el curso del trabajo).

Sin embargo, una cosa a tener en cuenta es que esta política generalmente no cubrirá los daños debidos. a terremotos o inundaciones, por lo que si opera en áreas donde es probable que ocurran estos incidentes, le conviene buscar cobertura adicional.

Vea también: 9 formas de reducir los costos de su seguro comercial

Seguro de responsabilidad general

El seguro de responsabilidad general es otro tipo de seguro común que debe considerar de inmediato como propietario de un nuevo negocio.

Esta política ofrece protección en el caso de reclamos por daños a terceros y lesiones. Por ejemplo, si posee un espacio de oficina donde los clientes lo visitan, podría ser considerado responsable por cualquier lesión que ocurra al cliente en el local o en su propiedad en el local. Eso podría ser cualquier cosa, desde un resbalón y caída hasta que uno de sus empleados accidentalmente derrame café en su computadora portátil.

La empresa también podría ser considerada responsable de las lesiones resultantes, lo que significa que un tercero (como el cliente mencionado anteriormente) podría buscar daños para cubrir el costo de reemplazar propiedad dañada o facturas médicas. E incluso si no lo encuentran culpable, los costos legales asociados con dicho reclamo podrían ser financieramente significativos para una pequeña empresa. Si tiene un seguro de responsabilidad civil general, su póliza cubrirá este tipo de situaciones y no se verá obligado a pagar por una demanda inesperada de su bolsillo.

El seguro de responsabilidad general se aplica a una amplia variedad de negocios. Si tiene interacciones frecuentes en persona con clientes, clientes o socios, es una política inteligente tenerla.

Se aplica incluso si no se reúne con terceros en su propiedad. Si visita el sitio de un cliente, por ejemplo, corre el riesgo de una reclamación de un tercero (por ejemplo, un contratista podría dañar la casa de un cliente en el curso de su trabajo). Dependiendo de la industria, a menudo es común que los clientes soliciten una prueba de cobertura de responsabilidad civil general antes de firmar un contrato o celebrar un acuerdo comercial.

Si necesita cobertura para ambas propiedades y para protegerse contra reclamos de terceros, puede estar seguro. capaz de reducir el costo y la complejidad de su seguro mediante la compra de una Política de Propietario de Negocio, o BOP. Un BOP agrupa las coberturas de las pólizas de seguro de responsabilidad civil y propiedad comercial en un solo paquete.

Seguro de responsabilidad civil

Muchos propietarios de pequeñas empresas no creen que necesiten un seguro cibernético, pero el riesgo de una violación de datos es mayor que pensar. Algo tan simple como que un empleado haga clic en un correo electrónico de phishing podría terminar revelando información confidencial a un extraño hostil.

Según First Data, un enorme 90% de las infracciones de datos afectan a las pequeñas empresas. Si almacena datos tales como información de identificación personal o detalles de pago de clientes (o empleados) electrónicamente, se debe considerar un seguro de responsabilidad cibernética para su negocio.

Una violación de datos puede ser extremadamente costosa para una pequeña empresa debido a interrupción de negocios como así como los requisitos reglamentarios. Si su empresa fue víctima de una violación, usted sería responsable de defenderse legalmente además del proceso de notificación a todas las partes afectadas, lo que puede ser particularmente costoso (más de $ 100 por registro). Sin seguro, estos costos pueden sumarse rápidamente.

Seguro de compensación para trabajadores

¿Tiene empleados? Si respondió que sí, entonces probablemente necesite seguro de compensación laboral.

En la mayoría de los estados, la compensación laboral es obligatoria si tiene más de tres personas en el personal, aunque dependiendo de su estado puede necesitar cobertura con menos empleados. Existen algunas excepciones para ciertos tipos de negocios, pero incluso si no se requiere, es posible que desee considerar una política. Si contrata a una sola persona, corre el riesgo de una demanda potencial, especialmente si su industria es conocida por enfermedades relacionadas con el trabajo o por riesgos laborales.

El seguro de compensación laboral protege tanto al empleado como al empleador. Si un empleado se enferma en el trabajo o sufre una lesión, la indemnización laboral cubre los costos médicos, como la fisioterapia, y la pérdida de salarios mientras están fuera. A cambio, su negocio está protegido en el caso de una potencial demanda que podría haber resultado del incidente.

Vea también: ¿Ofrecer seguro de salud? Preguntas que deben hacer las pequeñas empresas

Los seguros de directores y funcionarios (D & O)

Las pólizas de seguro de D & O son generalmente imprescindibles para las grandes compañías que cotizan en bolsa y que corren el riesgo de ser demandadas por los accionistas. Pero las pequeñas empresas no deberían descartar este seguro sin considerarlo.

El seguro D & O funciona en diferentes capacidades, pero una forma simple de verlo es que esta cobertura protege a la junta directiva y a los funcionarios de la compañía en el caso de demandas judiciales relacionadas con decisiones lo han hecho en el desempeño de su función para el negocio.

Por ejemplo, si se despide a un ejecutivo, podrían entablar una demanda por despido injustificado contra el CEO de su empresa. Además, los miembros de su junta directiva podrían ser personalmente responsables y corren el riesgo de perder activos financieros. Otro escenario en el que este tipo de seguro podría ser necesario sería la bancarrota. Si su empresa se declara en quiebra, los accionistas, proveedores u otros terceros pueden demandar a directores y funcionarios en un intento de cobrar inversiones o deudas.

Como puede ver, este es un negocio bastante serio. Los miembros de la junta y los ejecutivos no quieren enfrentar este tipo de riesgos, y la falta de una política integral de D & O puede hacer que reclutar a los mejores talentos sea un desafío. Si desea contratar directores con experiencia o ampliar su grupo de accionistas, el seguro D & O puede ser bastante ventajoso.

Seguro de errores y omisiones (E & O)

Si su empresa ofrece asesoramiento a clientes, seguro de E & O, a veces denominado profesional seguro de responsabilidad civil puede ser bastante valioso. E & O protege el negocio si usted o un empleado comete un error o error al proporcionar asesoramiento o servicios en el curso de los negocios.

Por ejemplo, si es un consultor, un cliente infeliz podría demandar por un error que cree que los causó. una pérdida financiera. Su política de E & O cubrirá los costos legales y cualquier acuerdo en este escenario.

Muchos propietarios de pequeñas empresas creen erróneamente que el seguro de responsabilidad general cubre incidentes que en realidad se considerarían reclamaciones de E & O. Según una encuesta de Chubb, el 52 por ciento de las empresas sin una política de E & O piensan que esto es cierto. Lamentablemente, no es así, y si no tiene la cobertura adecuada, su negocio podría estar en riesgo.

Cada industria es diferente, pero ya sea que tenga una agencia de marketing o trabaje como consultora de software, si atiende o asesora a clientes., usted está en riesgo de reclamos de E & O.

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Tómese el tiempo para determinar la mejor manera de proteger su empresa

Como propietario de una pequeña empresa, está claro que si busca expandir sus operaciones o simplemente proteger sus inversiones, tomarse el tiempo para determinar la cobertura adecuada puede marcar la diferencia.

Al comprender cuándo las pólizas de seguro son aplicables a su negocio, estará mejor preparado para asegurarse de que su empresa sobreviva y prospere con el tiempo. Aprovechar los beneficios del seguro puede ayudar a garantizar que tanto usted como su empresa estén financieramente protegidos.