¿Cómo es usar un asesor financiero?
Tabla de contenido:
- Encuentra la ayuda adecuada, al costo correcto
- Familiarizarse
- Trabajando juntos
- ¿Que sigue?
- Aprender cómo elegir un asesor financiero
- Entender que hacen los asesores
- Ver cuanto un asesor financiero cuesta
Tienes preguntas financieras. El internet tiene respuestas. Lo mismo ocurre con los amigos, los miembros de la familia y los gurús de la televisión a altas horas de la noche.
Pero a veces necesita un profesional que le brinde asesoramiento monetario que se adapte específicamente a sus necesidades. Y eso plantea más preguntas: ¿A quién contrato? ¿Cuanto costara? ¿Qué van a preguntar? ¿Dónde empiezo?
Encuentra la ayuda adecuada, al costo correcto
Los profesionales financieros son como los médicos: algunos son especialistas en áreas definidas, como impuestos o administración de inversiones. Otros son médicos generales que ofrecen asesoramiento sobre todo, desde presupuestos e inversiones hasta seguros y planes de jubilación.
¿Apenas comenzando? Para situaciones financieras que no son complejas (está buscando una guía de inversión de bajo costo o para abrir su primera cuenta IRA), la automatización ha permitido a las empresas tradicionales como Vanguard y Fidelity, así como a las empresas que solo se encuentran en línea, como Betterment y Wealthfront, reducir sustancialmente el Precio de la gestión de cartera.
Estos supuestos asesores virtuales crean y administran una cartera de inversiones de bajo costo adaptadas a su objetivo financiero por una pequeña tarifa. Muchas de las mejores opciones cobran un 0.50% o menos del saldo de su cuenta. La combinación de inversiones está determinada por un algoritmo de computadora y se ajusta automáticamente cuando es necesario. En el nivel de cuenta básico, puede comenzar a invertir con $ 500 o incluso menos.
La naturaleza de bajo costo y fácil acceso de los robo asesores reduce las barreras para seguir adelante con sus objetivos financieros.
La naturaleza de bajo costo y fácil acceso de los robo asesores reduce las barreras para seguir adelante con sus objetivos financieros. Eso es importante porque evitar el mercado puede matar de hambre su jubilación. Puede comenzar con un robo y agregar un asesor humano más adelante si es necesario.
¿Necesita ayuda práctica completa? Para aquellos que hacen malabarismos con múltiples prioridades, como ahorrar para la universidad, la jubilación, un nuevo mazo y un trabajo de nariz, un planificador financiero certificado puede proporcionar asesoramiento integral y personalizado incluso para las situaciones financieras más complejas. La designación oficial de CFP indica que un proveedor ha pasado por un riguroso proceso de capacitación y prueba formal.
Un CFP de tarifa única generalmente se cobra por hora (generalmente de $ 200 a $ 400) o por tarea (una tarifa fija de $ 1,000 a $ 3,000, por ejemplo). La consulta inicial para discutir sus necesidades y sus servicios suele ser gratuita.
Pregunte si la persona que está considerando es un fiduciario, un término que significa que está obligado a poner en primer lugar los mejores intereses del cliente. (Los miembros de la Red de Planificación Garrett y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales cumplen con los requisitos fiduciarios y solo de pago).
¿Quieres algo en el medio? Muchos robo-asesores combinan la gestión de carteras por computadora con el acceso a asesores financieros que viven y respiran. Según el tamaño de la cuenta o el modelo de suscripción de robo-asesor, el nivel de servicio varía, desde consultas en línea y solo por correo electrónico con personal capacitado, hasta conferencias telefónicas programadas con un asesor dedicado.
»¿Listo para una asistencia de robot? Vea las mejores selecciones de nuestros asesores en sitio.
Familiarizarse
Ya sea que contrate ayuda humana u opte por la administración del dinero electrónico, comenzará con una revisión de su situación. Se le preguntará acerca de:
- Sus objetivos: ¿Cuáles son sus prioridades financieras a corto y largo plazo?
- Su situación financiera actual: ¿Cuánto dinero entra y sale? ¿Qué tienes, y qué debes?
- Su tolerancia al riesgo: esta serie de preguntas acerca de cómo los giros en el mercado bursátil le hacen saber cuánto de su cartera debería estar en acciones frente a otras inversiones como los bonos.
Los avisos en línea ofrecen visitas virtuales, demostraciones e incluso la oportunidad de probar la plataforma de inversión antes de suscribirse. Wealthsimple incluso salta directamente al modo de asesoramiento al realizar una revisión de cartera gratuita para clientes potenciales y analizar sus ahorros y deudas.
Una reunión inicial con un planificador financiero humano, incluso la consulta gratuita, es más complicada. Como en una primera cita, es la oportunidad de conocernos y ver si te relacionas a nivel personal y filosófico. Aproveche esta oportunidad para averiguar todo lo que pueda, incluso cuánto puede esperar pagar, cómo se presentará el plan financiero y con qué frecuencia debe esperar una comunicación continua. (Aquí hay 10 preguntas para pedirle a un asesor que reúna información y vea si hace clic).
»Hacer una verificación de antecedentes: Solicite ver el formulario ADV, que muestra la estructura de tarifas, el historial de la empresa y cualquier conducta indebida.Trabajando juntos
No importa a quién contrate, tenga en cuenta que la efectividad de un plan financiero depende de la calidad y la integridad de la información que proporcione. No sea tímido al revelar sus problemas de dinero. Desea sentirse cómodo compartiendo sus detalles financieros para recibir consejos adaptados a sus necesidades y objetivos únicos.
