Herramientas y tácticas para hacer su propia planificación financiera

En un debate sobre el huevo y la gallina en particular, lo que viene primero es claro: tiene sentido contratar a un asesor financiero solo después de que pueda pagar uno, no con la esperanza de crear riqueza algún día.

Los asesores financieros a menudo requieren una cantidad mínima de activos invertibles (para muchos asesores esa cantidad es de al menos $ 250,000), y sus honorarios pueden poner la planificación financiera fuera del alcance de muchos. Afortunadamente, existen recursos menos costosos, incluso gratuitos, que hacen que la planificación financiera sea accesible para la mayoría de las personas.

Debido a que el tiempo es un aliado poderoso cuando se trata de construir su dinero, es importante comenzar tan pronto como sea posible. Aquí está cómo empezar.

Encuentra asesoramiento gratuito de calidad.

Un buen asesor financiero hace preguntas para comprender las finanzas y los objetivos de un cliente; do-it-yourselfers puede encontrar herramientas para replicar esos pasos. Internet está repleto de información, que incluye herramientas para crear (y mantener) un presupuesto, ver cuánto puede costear su hogar y calcular los pagos de préstamos o su preparación para la jubilación.

Las siguientes fuentes de asesoramiento financiero gratuito pueden ayudarlo a navegar este viaje:

Instituciones financieras. Es moderno hablar de finanzas personales y es posible que tenga acceso a herramientas y otra información útil de sus proveedores actuales. Muchos bancos y cooperativas de crédito tienen herramientas gratuitas de presupuesto y planificación financiera. Los empleadores y los proveedores 401 (k) ofrecen herramientas de planificación de la jubilación. Los corredores en línea tienen una variedad de recursos educativos relacionados con la inversión: TD Ameritrade y Ally Invest se encuentran entre los que ofrecen dicha información a cualquier persona de forma gratuita, sin necesidad de iniciar sesión en el cliente.

Recursos de buena reputación. Ya sea que consulte un blog o un banco, busque una política de independencia editorial que garantice que no reciba consejos parciales. Busque revelaciones sobre cómo una empresa o blog gana dinero, ya sea que el contenido esté patrocinado por un anunciante o una sociedad comercial, y por garantías de que las personas que escriben reseñas no están influenciadas por dichas afiliaciones. Al registrarse en una cuenta con Investmentmatome, por ejemplo, obtendrá un panel personalizado que lo ayudará a hacer un seguimiento de los gastos (y ahorrar), establecer objetivos y controlar su puntaje de crédito.

Organismos especializados. Si ha sido descarrilado por un problema financiero (como problemas de quiebra o impuestos), varias organizaciones ofrecen asesoramiento gratuito o casi gratuito. Por ejemplo, el Servicio de Defensor del Contribuyente del IRS puede ayudarlo a resolver problemas de impuestos, mientras que la Asociación para el Asesoramiento Financiero y la Planificación de la Educación ofrece un asesoramiento financiero asequible para ayudarlo a resolver los desafíos del dinero.

Construye tu fundación

Esfuércese por dominar estos conceptos básicos lo antes posible:

• Establecer un presupuesto.
• Financiación de una cuenta de día de lluvia para cubrir los gastos de emergencia. Apunte a comenzar con $ 500, luego aumente gradualmente para cubrir los gastos de algunos meses.
• Ahorro para la jubilación. Si su empleador iguala parte de sus contribuciones al 401 (k), obtenga ese dinero gratis.

Entonces, trae a los robots

A continuación, concéntrese en invertir dinero que no necesitará utilizar en cinco años. Los servicios automatizados llamados robo-asesores ofrecen una manera fácil de comenzar. Los servicios utilizan algoritmos informáticos para seleccionar y administrar una cartera para usted. Son atractivos para los inversores principiantes por dos razones importantes: tarifas bajas y requisitos de saldo mínimo bajo. Muchos de los principales asesores de robo cobran tarifas que van del 0,25% al ​​0,50% de los activos invertidos, y varios proveedores no requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta.

Robo-asesores ofrecen beneficios adicionales, que incluyen recursos educativos para ayudar con la planificación de la jubilación u otros objetivos financieros, como comprar una casa. Muchas de estas empresas reconocen que los clientes también desean asistencia práctica, y han incluido el acceso a un asesor humano en las tarifas que ya está pagando. Wealthsimple y SoFi Wealth, por ejemplo, ofrecen acceso a asesores humanos a la vez que cumplen con umbrales de bajo costo y bajo saldo.

Capitalizar el interés compuesto

El interés compuesto, cuando gana intereses tanto en su inversión inicial como en el interés que ya ganó, es la razón por la que desea comenzar a invertir lo antes posible. Si invierte $ 1,000 en sus 20 años, crecerá a casi $ 10,300 después de 40 años, asumiendo una tasa de rendimiento del 6%. Pero espere hasta los 30 años para comenzar y, con solo 30 años para crecer, esos $ 1,000 serán un poco menos de $ 5,750.

A medida que su situación financiera se vuelve más complicada, eventualmente puede decidir que trabajar con un asesor humano lo ayudará mejor a alcanzar sus metas. Mientras tanto, debido a que el tiempo es clave para el crecimiento de la riqueza, es importante comenzar a planificar su futuro financiero lo antes posible.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.