¿Qué opciones de pago debe ofrecer a los clientes? |

Si los consumidores pagarán con tarjeta de crédito o débito, verifique y efectivo ya no es la única consideración de pago para los comerciantes, particularmente cuando la tecnología de pago ha evolucionado para incluir tarjetas de crédito EMV, pago sin contacto y billeteras móviles. Aunque aceptar el último método de pago que los consumidores prefieren es un aspecto importante de la entrega de un experiencia positiva del cliente, las nuevas tecnologías de pago requieren esfuerzo e inversión financiera para implementar.

Aquí se analizan las nuevas opciones de pago que se espera cambien los comportamientos del consumidor, y un poco de orientación sobre cómo determinar si los beneficios y desventajas potenciales justifican el costo.

Pagos sin contacto

Una manera rápida y fácil de pagar.

El Informe del consumidor digital de Nielsen estima que el 65 por ciento de todos los estadounidenses ahora posee un teléfono inteligente, que es una adopción significativa. tasa en comparación con el 45 por ciento de la población que hizo el mismo reclamo en 2011.

Más allá de la propiedad, los usuarios dependen cada vez más de los dispositivos móviles; la misma encuesta indica que los estadounidenses ahora pasan más de 30 horas al mes en dispositivos móviles, lo que supera la cantidad de tiempo que pasan en una PC de escritorio.

Dado que los teléfonos inteligentes se han convertido en un accesorio estándar, no sorprende que los pagos sin contacto, que permiten que un consumidor pague esencialmente por cualquier cosa en la tienda con el teléfono, se espera que sea cada vez más popular.

Aunque la nueva tecnología puede presentar eficiencias operativas, incluida la capacidad de procesar más transacciones de clientes por hora y menos personal requerido para administrar terminales de pago tradicionales, la implementación de tecnología de pago sin contacto puede requerir una inversión significativa antes de realizar ahorros.

Por ejemplo, aceptar pagos sin contacto requiere actualizar terminales existentes para admitir la tecnología, aunque todos los clientes no estén listos para realizar el pago. cambio. Eso requeriría que los comerciantes mantengan terminales de pago tradicionales y sin contacto.

Además, los pagos sin contacto requieren un grado de educación, tanto para los consumidores como para sus empleados. Los pagos sin contacto también tienen reglas de cumplimiento de PCI ligeramente diferentes que los métodos tradicionales de "deslizamiento".

A pesar de la inversión, la implementación de pagos sin contacto en al menos un terminal puede resultar beneficiosa: la investigación informada por la Smart Card Alliance reveló que instituciones financieras como Chase y American Express (los primeros en adoptar la tecnología de pago sin contacto como Blink) informaron entre un 40% y un 50% de reducción de tiempo en la facturación cuando se usaron métodos sin contacto. Además, informaron que los consumidores gastaron más por transacción cuando usaron el pago sin contacto, en comparación con el efectivo.

Vea también: Cómo elegir un mejor (y más barato) sistema de punto de venta para su pequeña empresa

Billeteras móviles

Una forma aún más fácil para los clientes de tener teléfonos públicos solo.

Aunque las billeteras móviles estuvieron disponibles desde 2011, respaldadas por compañías como Google Wallet, Isis (ahora Softcard) y PayPal, las tasas de adopción de la tecnología han sido bastante malas. en los Estados Unidos.

Las preocupaciones comunes de los consumidores detrás de la tecnología incluyen la falta de conveniencia mejorada sobre las tarjetas tradicionales, y la confusión en torno a la seguridad asociada con el método de pago. Sin embargo, después del anuncio de Apple a principios de septiembre sobre su nuevo monedero móvil Apple Pay, parece haber un optimismo renovado.

Esto puede ser ayudado por sus características de seguridad (usa tokenización para que no se almacene ni transmita información identificable del cliente), la red de más de 200,000 socios, y la facilidad de uso.

A diferencia de las últimas tecnologías de monedero móvil, las transacciones de Apple Pay se llevan a cabo utilizando la tecnología "táctil". A pesar de la cobertura de los medios, Apple Pay no se ha lanzado al público. Como advirtió recientemente un ejecutivo de American Express, aún se espera que la adopción sea lenta, a pesar de la reputación de innovación de Apple y su gran base de seguidores.

Con esto en mente, las pequeñas empresas pueden tomar pequeños pasos para prepararse para ser parte de una potencial revolución de pagos. Comience preguntando si su proveedor de punto de venta ofrece opciones de pago sin contacto compatibles con tecnología NFC, que requiere Apple Pay.

Manténgase al tanto de las noticias sobre la adopción de Apple Pay en lo que respecta a los comerciantes más grandes, para asegurarse de estar al día con la tecnología que los consumidores están integrando en sus expectativas de pago.

Consulte también: Procesamiento de tarjeta de crédito en línea: todo lo que su empresa necesita saber

Tarjetas de crédito EMV

En octubre de 2015 estas tarjetas se convertirán en estándar. ¿Está lista su empresa?

Las redes de tarjetas de crédito han ordenado una transición a tarjetas de crédito EMV en octubre de 2015 (que utiliza un lector de tarjetas basado en chip en la parte delantera, en lugar de la banda magnética en la parte posterior), pero muchas pequeñas empresas no 'equipado para cumplir con el plazo.

De hecho, los expertos de Javelin Strategy & Research estiman que solo el 53 por ciento de los terminales de punto de venta estarán equipados para diciembre de 2015.

Aunque las tarjetas de crédito EMV han sido citadas como un método de pago superior para entregar seguridad de datos de pago del cliente mejorada, es probable que parte del recelo del nuevo método sea el costo que los comerciantes y las instituciones financieras deben absorber para adaptarse al cambio.

Javelin estima que cada nueva terminal EMV le costará a un comerciante $ 1,000. A pesar de la etiqueta de precio, el mandato para el nuevo sistema EMV está en su lugar, y los costos de no cumplir superan la inversión requerida, particularmente si hay una violación de seguridad.

Como señalan los expertos de Javelin, los comerciantes más pequeños y medianos están inherentemente menos equipado para absorber los altos costos de una infracción, en comparación con sus contrapartes comerciales más grandes.

¿Va a implementar alguna de estas nuevas opciones de pago en su negocio? ¡Comparte tu opinión en los comentarios a continuación!