¿Qué significa "liquidar" su deuda de tarjeta de crédito?

Si se mete en problemas con la deuda, es posible que tenga que acordar una liquidación de la deuda. Si bien está lejos de ser una situación ideal, la liquidación de deudas puede, al menos, darle una pizarra limpia para el futuro, aunque entraña un riesgo para su puntaje de crédito y tiene implicaciones fiscales.

¿Por qué estás en la etapa de liquidación de la deuda?

Para comprender la liquidación de deudas, debe comprender cómo terminó aquí. Es posible que haya perdido su trabajo, haya tenido que cuidar a un miembro de su familia o simplemente haya sido irresponsable con sus gastos o hábitos crediticios. Probablemente haya omitido varios pagos en tarjetas de crédito y otras formas de crédito. Su puntaje de crédito ha sufrido.

Ha llegado a un punto en el que algunas, si no todas, de sus cuentas han entrado en cobros. Te das cuenta de que nunca podrás pagar las deudas. Probablemente esté listo para la liquidación de deudas, en lugar de la bancarrota.

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¿Estás en colecciones?

Puede o no estar en el sistema de cobranza interno de sus acreedores en este momento. Si la compañía de la tarjeta de crédito aún se está comunicando con usted y no con una compañía de cobranza externa, entonces tiene un apalancamiento. La compañía de tarjetas de crédito no quiere tener que subcontratar el cobro de la deuda a una agencia o venderla por centavos por dólar.

Si se subcontrata, solo obtendrá alrededor del 60% de lo que se recolecta. Este cobrador estará “trabajando con la deuda” en caso de contingencia (obtiene el 25% -40% de lo que cobra de usted).

Eso es mejor para la compañía que la venta directa de la deuda, que puede que solo les genere 10 centavos por dólar. El coleccionista espera cobrar más de eso de usted y obtener un beneficio.

Negociar por ti mismo

El primer paso es determinar el monto total que puede pagar en todas las cuentas. Luego, puede intentar negociar el acuerdo por su cuenta o ponerse en contacto con una agencia de liquidación de deudas para hacer el trabajo.

Si negocia el trato usted mismo, puede ir uno a uno con cada acreedor o jugarlo uno contra el otro. Si va uno a uno, dígales que sabe cómo funciona la liquidación de deudas y pregunte qué descuento hará que toda la deuda desaparezca. Obtenga ofertas de todos y vea si puede gestionarlos.

Si no, sigue regresando hasta que obtengas algo que funcione. Si no llega allí, contrate una compañía de liquidación de deudas.

También puede intentar una llamada de conferencia. Ponga a todos sus acreedores en una sola llamada y diga: "De acuerdo, todos saben que estoy en problemas. Tengo X dólares para pagarles a todos. Ahora deben decidir entre ustedes cómo se dispersa ese dinero. Ve ”. Puede funcionar o puede que no. Sin embargo, vale la pena intentarlo.

Tiene cierto apalancamiento porque su puntaje de crédito ya se ha mutilado: en este momento no pueden amenazarle mucho, y lo saben. Por desgracia, las cuentas liquidadas permanecerán en su informe de crédito hasta por siete años.

Desventajas

Hay un inconveniente en este proceso que debe tener en cuenta al hacer sus cálculos. Cualquier deuda que se liquide se convierte en un ingreso sujeto a impuestos. Entonces, si tiene una deuda de $ 20,000 y su acuerdo de liquidación de deudas es pagar $ 8,000, el IRS considerará la diferencia de $ 12,000 como ingreso sujeto a impuestos.

La desventaja de usar una compañía de liquidación de deudas es que pueden o no ser transparentes en cuanto a qué parte de la liquidación se otorga a los acreedores y cuánto a ellos. Insistir en la transparencia y las tarifas. También se lo asignará a un plan de pago mensual con la compañía de liquidación de deudas, que reenvía sus pagos a los acreedores, menos su tarifa.

Imagen de liquidación de deuda a través de Shutterstock.