Lo que puede y no puede hacer una calculadora de hipotecas

Al considerar comprar una casa o refinanciar su hipoteca, es probable que finalmente busque una calculadora de hipotecas en línea. Como con cualquier otra cosa, hay toneladas de resultados de búsqueda. Y como es habitual, solo unos pocos son relevantes o incluso útiles.

Saltamos al extremo profundo de esos resultados, y esto es lo que encontramos.

Haciendo el mejor uso de una calculadora de hipotecas

Algunas calculadoras de hipotecas son super simples. Google se encuentra en la parte superior de los resultados de búsqueda y es una herramienta típica de Google: limpia, fácil de usar y rápida. Ingrese el precio de la vivienda, la tasa de interés de la hipoteca y el plazo de la hipoteca en años, y ¡bam! Aquí está su pago mensual. Eso está bien para una visión de alto nivel de las cosas. Puede mirar el número resultante, encontrarlo más alto de lo que esperaba, gemir y murmurar: "Sí, de vuelta a Facebook".

Pero si el número parece factible, profundice un poco para obtener un número mejor y más realista. Eso es cuando buscarás una calculadora de pagos hipotecarios que haga un poco más. Desea una calculadora que le permita estimar los gastos que probablemente figurarán en su pago mensual.

La mayoría de los pagos de hipotecas van más allá de los pagos de capital e intereses e incluyen desembolsos tales como impuestos a la propiedad, seguros de propietarios e incluso cuotas de asociación de propietarios. También puede haber un seguro hipotecario mensual si su pago inicial es inferior al 20%. Esos costos realmente pueden sumarse, e incluirlos en sus cálculos le da una mejor idea de lo que realmente pagará.

Así que ahora está viendo la vida real los costos de la propiedad de vivienda. Pero todavía está en el estadio. Una vez que haya profundizado en el proceso del préstamo hipotecario, verá cuántas variables puede haber. Su tasa de interés podría subir o bajar, por ejemplo, tal vez solo un poco, pero aún diferente a lo que usted contaba. Y tendrá que comprar un seguro para propietarios de vivienda para realmente reducir el costo.

Así que ejecuta un montón de números diferentes. Apunte alto en los costos estimados en una pasada, bajo en otra, hasta que obtenga un buen rango de posibilidades.

Calcule su pago mensual de hipoteca

Lo que puede hacer una calculadora de hipotecas

• Una calculadora de hipotecas solo puede estimar el pago mensual que realizará. Se basará en la información que proporcione, o en lo que pueda aproximar, utilizando la mejor estimación de alguien.
• Puede darle un punto de partida en la conversación de "cuánto puedo pagar la casa".
• Podría persuadirte a poner más dinero.
• Podría motivarte a negociar una mejor tasa de interés.

Lo que no puede hacer una calculadora de hipotecas

• No puede decirle exactamente cuál será su pago mensual. Hay demasiadas variables, y las cosas cambian durante el proceso de compra.
• No puede darle la cantidad exacta de gastos adicionales que se incluirán en su pago mensual. Sólo el prestamista puede hacer eso.
• No puede decirle, incluso si el pago mensual le parece bueno, si realmente puede comprar una casa. Para eso, necesitará una calculadora de la vida real, ¿cuánto puedo pagar?
• No puede decirle si calificará para la tasa de interés que conectó en la calculadora.
• No puede decirle si obtendrá la tasa que desea con el pago inicial que ha guardado.
• Ciertamente, no puede decirle si podrá encontrar una casa en el rango de precios que ha utilizado.
• Y no puede decirle qué tipo de hipoteca es mejor para usted.

Próximos pasos

Si todos estos cálculos le han animado a comprar una casa, es posible que desee llevarlo aún más lejos. Recuerda, una calculadora de hipotecas te puede decir mucho. ¿Quieres saber si calificarás para un préstamo? Tendrá que determinar su relación deuda-ingreso, verificar su puntaje de crédito y ver cuánto dinero tiene en el banco.

O mejor aún, vaya a hablar con un prestamista o dos y vea lo que piensan.

Obtenga asesoramiento de un experto en hipotecas

Más de Investmentmatome: ¿Cuánta casa puedo pagar realmente? Comparar las tasas de hipoteca Encuentra un corredor de hipotecas

Hal Bundrick es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @halmbundrick