Revisión: Propel World y Propel 365 Cards de Wells Fargo

La tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel World American Express y Wells Fargo Propel 365: aspectos básicos

El Wells Fargo Propel World American Express y el Wells Fargo Propel 365 American Express® Card están diseñados para brindar recompensas y beneficios a las personas que viajan. De hecho, las tarjetas comparten muchas características en común. Éstos incluyen:

• Bonificación de relación anual para clientes de Wells Fargo que califican (consulte la siguiente sección para obtener más detalles)
• Canjee puntos por viajes, tarjetas de regalo, devolución de dinero o mercancía a través de Wells Fargo Rewards (vea la nota de Nerd a continuación)
• Sin comisiones por transacciones extranjeras
• Protecciones de viaje, incluido el seguro de alquiler de automóviles y el seguro de accidentes de viaje.
• Compre protecciones, que incluyen garantía extendida, protección minorista y protección de devolución.

Pero cada carta tiene sus propias cualidades únicas, también. Echa un vistazo a los detalles:

El Wells Fargo Propel World American Express

• Bono de registro: 40,000 puntos cuando gastas $ 3,000 en compras netas en los primeros 3 meses
• Gane 3X puntos por dólar gastado en aerolíneas, 2X puntos por dólar gastado en hoteles y 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras
• Chip habilitado (la tarjeta es chip y firma preferida, pero recibirá un PIN)
• Asignación de tarifa incidental de la aerolínea: obtendrá hasta $ 100 por año en gastos imprevistos de la aerolínea reembolsados ​​en forma de crédito de estado de cuenta.
• Los $ 0 el primer año, luego los $ 175.

La tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel 365

• Bono de registro: Gane 20,000 puntos de bonificación cuando gasta $ 3,000 en compras netas en los primeros 3 meses
• Obtenga 3X puntos por dólar gastado en gasolineras de EE. UU., 2X puntos por dólar gastado en restaurantes de EE. UU. Y 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras
• Los puntos no caducan, y no hay límite de cuántos puntos puede ganar
• Los $ 0 para el primer año, luego $ 45.

Propulsarse a mayores recompensas

Uno de los aspectos más atractivos de las tarjetas de American Express® de Wells Fargo Propel y American Express® de Wells Fargo es el bono anual de relación que brindan a los clientes de Wells Fargo. Esencialmente, obtiene un gran dividendo cada año en los puntos que ha ganado con su tarjeta de tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel World American Express o Wells Fargo Propel 365 en los 12 meses anteriores, solo por mantener una cuenta de Wells Fargo calificada. La estructura de la bonificación funciona así:

• Si tiene una cuenta de cheques o de ahorros de Wells Fargo que califique, recibirá un bono anual del 10% en puntos
• Si tiene un paquete de PMA de Wells Fargo que califique (vea la nota de Nerd a continuación) con menos de $ 250,000 en depósitos, recibirá un bono anual del 25%
• Si tiene un paquete de PMA de Wells Fargo que califica con más de $ 250,000 en saldos de relación calificados, recibirá un bono anual del 50% en puntos
• Los puntos de bonificación de relación se obtienen mensualmente y se depositarán en su cuenta de premios de Propel el 13^th mes despues de que su tarjeta fue abierta

Según Natalie Brown, vicepresidenta de comunicaciones de préstamos al consumidor en Wells Fargo, "[[la creación del bono de relación] fue un acto muy deliberado … queremos que nuestros clientes sepan cuánto apreciamos que nos den su negocio de tarjetas de crédito".

Es cierto que el bono de relación aumenta sustancialmente el poder de ganancia de Wells Fargo Propel World American Express y la tarjeta Wells Fargo Propel 365 American Express®; Si usted es un cliente bancario de Wells Fargo, estas tarjetas le proporcionarán un valor adicional que vale la pena considerar.

Nota de nerd: Los paquetes de PMA son cuentas de cheques, ahorros e inversiones "combinadas", y suelen ser utilizados por clientes que depositan y / o invierten mucho dinero mensualmente. Más información sobre productos de banca premium está disponible en nuestro sitio de banca.

Donde brilla el Wells Fargo Propel World American Express

A primera vista, puede parecer que el Wells Fargo Propel World American Express no ofrece grandes beneficios sobre otras tarjetas de viaje en el mercado. Pero además del bono de relación, hay algunas características únicas de Wells Fargo Propel World American Express que realmente lo hacen destacar:

Puntos triples en el gasto de la aerolínea. - Hay muchas tarjetas de crédito para viajes que ofrecen recompensas adicionales por los gastos de viaje, pero es difícil obtener una tasa de recompensa del 3% para las aerolíneas. Si dedica una gran parte de sus ingresos a las compras de vuelos, verá un gran retorno en sus gastos con el Wells Fargo Propel World American Express.

Asignación de la tarifa de gastos imprevistos de la línea aérea- Es posible que inicialmente se haya opuesto a la alta tarifa anual de Wells Fargo Propel World American Express, pero tenga en cuenta que está parcialmente compensado por la asignación de gastos imprevistos de la aerolínea. Esta función le reembolsará hasta $ 100 por año en compras menores o tarifas que realice directamente con las aerolíneas, incluidas las tarifas de equipaje, las compras en el salón y los refrigerios y bebidas durante el vuelo.

Además, no necesita hacer nada para activar el beneficio: si Wells Fargo detecta uno de estos gastos en su tarjeta, automáticamente acreditará su cuenta, hasta $ 100 por año. Nuevamente, entre los 3X puntos ganados en las compras de vuelos y la tarifa de gastos imprevistos de la aerolínea, es probable que los viajeros frecuentes obtengan mucho valor de esta tarjeta. Por supuesto, esto se mejora aún más para los clientes bancarios de Wells Fargo, que también obtendrán el bono de relación anual.

Listo para PIN - Muchas tarjetas de viaje emitidas en los Estados Unidos ahora vienen con chip, pero la mayoría no tiene un PIN a menos que usted lo solicite específicamente. El Wells Fargo Propel World American Express está listo para la compra de PIN, no se requieren llamadas telefónicas adicionales.

Opciones de redención flexibles. - Por lo general, los Nerds advierten contra el uso de los puntos obtenidos en una tarjeta de crédito de viaje para las opciones de canje que no son de viaje; cobrar por tarjetas de regalo o devolución de dinero normalmente significa obtener un valor desmedido de cada punto. Pero con el Wells Fargo Propel World American Express, puede canjear sus puntos de varias formas (tarjetas de regalo, devolución de dinero, viajes, etc.) y, en general, puede obtener los $.01 de cada punto. Esto significa que si no tiene un viaje en los libros este año, puede canjear sus puntos por otra cosa y no sentirse culpable por no estar extrayendo el valor máximo de cada punto.

¿Cuándo es la mejor opción la tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel 365?

Si usted es un cliente bancario de Wells Fargo y está buscando una nueva tarjeta de crédito, es comprensible que esté ansioso por obtener una de las tarjetas Propel; el bono de relación es un gran beneficio. Pero es posible que tenga dificultades para decidir entre Wells Fargo Propel World American Express y la tarjeta Wells Fargo Propel 365 American Express®. Si es así, la pregunta principal que debe hacerse es dónde hace la mayor parte de sus gastos.

Si el viaje que realiza es mayormente de larga distancia, lo que incluye vuelos y estadías en hoteles, el Wells Fargo Propel World American Express es probablemente una mejor opción. Aunque conlleva una tarifa anual mucho más alta, la asignación para gastos imprevistos de la aerolínea eleva su costo anual dentro de los $ 30 de la tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel 365.

Por otro lado, si conduce y sale a comer mucho, la tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel 365 le dará más recompensas por su dinero. Los Nerds piensan que esta es una gran tarjeta para familias ocupadas con niños mayores; entre tomar un bocado para comer en el camino a la práctica de piano y salir a la carretera para participar en un torneo de softbol de viaje, ganará puntos de bonificación en una gran parte de los gastos que ya está haciendo.

Donde el Wells Fargo Propel World American Express se queda corto

Al igual que con todas las tarjetas de crédito, hay algunos inconvenientes en el Wells Fargo Propel World American Express. El hecho de que sean o no intermediarios para ti realmente depende de cómo planeas ganar y canjear tus puntos, así que asegúrate de echar un vistazo a estos detalles:

"Otro" viaje no gana puntos de bonificación - Aunque ganará puntos de bonificación en gastos de aerolíneas y hoteles con el Wells Fargo Propel World American Express, otros tipos de viajes solo ganarán 1 punto por cada dólar gastado. Los cruceros, trenes, campamentos, taxis, limusinas y similares no califican para obtener recompensas adicionales. Este no es el caso con otras tarjetas de crédito de viaje populares (ver más abajo), por lo que es algo a considerar

Reservar viajes a través de sitios de descuento probablemente no ganará puntos de bonificación - Si es un viajero con poco presupuesto y desea buscar las mejores ofertas en vuelos y hoteles, el Wells Fargo Propel World American Express probablemente no recompense sus formas inteligentes con puntos de bonificación. Solo puede ganar 3X puntos en vuelos y 2X en hoteles con viajes reservados a través de compañías que American Express clasifica como aerolínea u hotel. Expedia, Kayak y otros sitios similares por lo general no califican.

Inflexible viaje opciones de canje - A muchos trotamundos les gusta una tarjeta de crédito que les permitirá canjear sus puntos para viajar de varias maneras. Pero el Propel World American Express de Wells Fargo solo le permitirá canjear sus puntos a través del sitio de Recompensas de Wells Fargo. Proporciona opciones de viaje (incluidas algunas promociones especiales de vez en cuando), pero si le gusta la flexibilidad de poder transferir sus recompensas a programas de viajero frecuente o reembolsarse por los gastos de viaje de su elección, el Wells Fargo Propel World American Express no deja la marca.

¿Cómo se comparan las tarjetas Propel con los pesos pesados ​​de la industria?

Ahora que conoce todos los detalles de Wells Fargo Propel World American Express y la tarjeta Wells Fargo Propel 365 American Express®, es hora de ver cómo se comparan con algunos de sus competidores:

La tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel 365 versus Chase Freedom®

La comparación de la tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel 365 con Chase Freedom® es un ajuste natural porque ambos ofrecen buenas recompensas en gasolina. Chase Freedom® ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras y un 5% de reembolso en efectivo en categorías de bonos trimestrales rotativas, hasta $ 1,500 por trimestre. Históricamente, al menos 2 trimestres del año han incluido el gas en una categoría de bonificación del 5%, lo que significa que la tasa promedio anual de rendimiento del gas con la tarjeta es del 3%, la misma que la tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel 365.

Además, la tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel 365 ofrece un 2% de reembolso en las compras en restaurantes, y Chase Freedom® generalmente presenta a los restaurantes en una categoría del 5% al ​​menos un cuarto del año. Nuevamente, esto hace que la tasa promedio anual de recompensas del gasto en restaurantes de Chase Freedom® sea del 2%. Debido a que ambas tarjetas ofrecen un 1% de reembolso en todas las demás compras, sus estructuras de ganancias de recompensas son casi idénticas.

Pero recuerde que Chase Freedom® también le permite obtener un reembolso del 5% en otros comercios minoristas durante todo el año de forma rotativa, lo que la tarjeta American Express® de Wells Fargo Propel 365 no ofrece. Además, Chase Freedom® cobra una tarifa anual de $ 0. Los $ 0 de la tarjeta Wells Fargo Propel 365 American Express® durante el primer año, luego $ 45.

Todo esto significa que si no es un cliente de Wells Fargo y, por lo tanto, no se beneficiará de la bonificación de la relación, el Chase Freedom® podría ser la mejor opción para las recompensas de gasolina y restaurantes (siempre y cuando no pase a través de la trimestral $ 1,500 máximo).

Wells Fargo Propel World American Express versus Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®

El Wells Fargo Propel World American Express tiene una fuerte competencia en el mercado de viajes, incluyendo Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Con esta tarjeta, ganará 2X millas por cada dólar que gaste, además de que obtendrá un 5% de sus millas al canjear. Puede canjear sus millas por un crédito de estado de cuenta en casi cualquier compra de viaje que realice con la tarjeta. Esto agrega una capa de flexibilidad para ganar y canjear recompensas de viaje que el Wells Fargo Propel World American Express no ofrece.

El bono de registro de Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® es similar al de Wells Fargo Propel World American Express: disfrute de 60,000 millas de bono después de gastar $ 5,000 en compras en los primeros 90 días. Su cuota anual es menor: $ 89 (no se cobra el primer año). Pero tenga en cuenta que no le otorga a la aerolínea una asignación imprevista. Cuando se incluye esto, el costo neto anual de Wells Fargo Propel World American Express es en realidad un poco más bajo que el Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

La decisión entre Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® y Wells Fargo Propel World American Express realmente se reduce a: a) cuánto gasta en vuelos yb) si es o no un cliente bancario de Wells Fargo. Si realiza más del 50% de su gasto en aerolíneas, los puntos 3X que Wells Fargo Propel World American Express le otorga a estas compras superan los 2 puntos en todos los gastos realizados con Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Si tiene una cuenta PMA de Wells Fargo, el bono de relación del 25% o 50% es mejor que el bono del 5% que el Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® otorga a los puntos canjeados por todas las categorías.

Si ninguno de estos escenarios se aplica a usted, probablemente sea mejor que vaya con la Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

La tarjeta Wells Fargo Propel World American Express versus Chase Sapphire Preferred®

Otro jugador importante en la escena de las tarjetas de crédito de viaje es la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, y es fácil ver por qué. Por un lado, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene un fuerte bono de registro: Gane 50,000 puntos de bonificación después de que gaste $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 625 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. Dependiendo de cómo canjee sus puntos (ver a continuación), esto podría equivaler a una bonificación mucho mayor que la de Wells Fargo Propel World American Express.

En cuanto a las recompensas, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene un gran poder de ganancia: cada vez que use la tarjeta, obtendrá 2 puntos por cada dólar gastado en restaurantes y viajes y 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.. Esto significa que está ganando un poco menos que el Wells Fargo Propel World American Express con las compras de la aerolínea, pero más en restaurantes, por lo que si es en lo que hace mucho gasto, la Tarjeta Chase Sapphire Preferred® podría ser una mejor opción.

Otra consideración es el valor de los puntos que gana con Wells Fargo Propel World American Express frente a la tarjeta Chase Sapphire Preferred®. Los puntos de Wells Fargo Propel World American Express valen cada uno un centavo, y en general, los puntos de Ultimate Rewards son los mismos. Sin embargo, obtiene un aumento del 25% en el valor cuando canjea por viajes a través de la plataforma Chase Ultimate Rewards, que aumenta el valor de cada punto hasta 1.25 centavos. Esto equivale a una tasa de recompensas del 2.50% para gastos de restaurantes y viajes.

Además, recuerde que la tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece la opción de transferir sus puntos a programas de viajero frecuente asociados. Esto hace que los puntos de canje con la Tarjeta Chase Sapphire Preferred® sean un poco más flexibles que con el Wells Fargo Propel World American Express.

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® tiene un costo de $ 0 para el primer año, luego $ 95. Esto es más bajo que el de Wells Fargo Propel World American Express, pero la tarjeta Chase Sapphire Preferred® no ofrece el subsidio para gastos imprevistos de $ 100 para aerolíneas. Entonces, nuevamente, el costo neto anual de la Tarjeta Chase Sapphire Preferred® es en realidad más alto que el de Wells Fargo Propel World American Express cuando se consideran todos los costos y beneficios.

¿Debo considerar las cartas Propel?

Si sus gastos se alinean con las estructuras de bonos de cualquiera de las tarjetas Propel y usted es un cliente calificado de Wells Fargo que se beneficiará del bono de relación anual, estas tarjetas probablemente sean una buena opción. Pero siempre tómese un tiempo para comparar los beneficios de cada tarjeta con los ofrecidos por los competidores antes de apretar el gatillo de una aplicación; puede encontrar algo que se adapte mejor a sus necesidades a un costo anual más bajo.

Lindsay Konsko es un escritor del personal que cubre tarjetas de crédito y créditos de consumo para Investmentmatome. Síguela en Twitter @lkonsko y en Google+.

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