¿Qué es un índice típico de gastos de fondos mutuos?

Para reconocer si está pagando demasiado por sus inversiones, o saber si debe darse una palmadita en la espalda por obtener un buen trato, debe comprar ocasionalmente los fondos ofrecidos por su corredor para ver si puede encontrar un fondo similar por menos..

¿Qué es una relación de gastos?

Un índice de gastos es un cargo anual expresado como un porcentaje de su inversión, o, como lo indica el término, el índice de su inversión que se destina a los gastos del fondo. Si invierte en un fondo mutuo con un índice de gastos del 1%, pagará al fondo $ 10 por año por cada $ 1,000 invertidos. Ese dinero se elimina de su inversión en el fondo, lo que significa que no recibirá una factura por el cargo. Esa es una de las razones por las que estas tarifas son fáciles de perder.

La otra razón? No son tan fáciles de encontrar. Debe indagar en el prospecto del fondo, disponible en el sitio web de la compañía de fondos, o puede consultar la página de información del fondo en el sitio web de su corredor de seguros o de su plan de jubilación. Si trabaja con un asesor financiero, él o ella también debe compartir información sobre estos gastos con usted.

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Calcular el costo de las tasas de inversión

Con el tiempo, las relaciones de gastos realmente pueden afectar sus devoluciones. Esta calculadora le mostrará cómo la diferencia entre dos relaciones de gastos se acumula con el tiempo.

¿Cuál es una relación de gastos típica?

Para saber si está pagando demasiado, es útil saber cuánto debe pagar. Estas tarifas varían ampliamente, incluso entre el mismo tipo de fondo. Por ejemplo, un fondo 500 de Standard & Poor ofrecido por un corredor podría cobrar significativamente más que un fondo similar ofrecido por otro corredor; un simple interruptor podría ahorrarle dinero sin sacrificar las devoluciones.

Para reconocer si está pagando demasiado por sus inversiones, o saber si debe darse una palmadita en la espalda por obtener un buen trato, debe comprar ocasionalmente los fondos ofrecidos por su corredor para ver si puede encontrar un fondo similar por menos.. Del mismo modo, puede ver los fondos ofrecidos por otros corredores, ya que el cambio puede ofrecer suficientes ahorros para que valga la pena la molestia.

También es útil conocer el índice de gasto promedio ponderado por activos para varias categorías de fondos, para que pueda ver cuál es su situación. Este número representa la relación de gastos promedio que los inversores están pagando.

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Cuando compare las tarifas de su fondo, asegúrese de comparar manzanas con manzanas, en otras palabras, fondos del mismo tipo y el mismo enfoque de inversión. Los fondos mutuos administrados de forma activa emplean a un administrador profesional que toma decisiones de inversión diariamente; estos fondos se cobrarán más como resultado. Los fondos pasivos, como los fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa, rastrean un índice en lugar de tener un administrador profesional. Al ahorrar en ese costo, pueden cobrar tarifas más bajas a los inversionistas.

Los ratios de gastos son solo una tarifa que pagan los inversores

Sí, debes enfocarte y entender estas tarifas. Pero también desea ver otros costos que pueden ser un lastre para su cartera.

Si una parte de su cartera implica operaciones con acciones, pagará comisiones en cada operación. Esas comisiones generalmente se aplican también a los fondos negociados en bolsa, ya que se negocian en una bolsa como una acción. Pero en estos días, muchos corredores de servicios completos y proveedores de cuentas IRA ofrecen una amplia gama de ETF sin comisiones, lo que le permite evitar esos costos en las operaciones de ETF.

»¿Suena tentador? Consulte nuestra lista de los mejores corredores para negociar ETF sin comisiones.

Otros costos incluyen tarifas administrativas en un plan 401 (k) u otros planes de jubilación proporcionados por el empleador, y cargas de ventas de fondos mutuos.

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @arioshea .

Actualizado el 2 de agosto de 2017.