Cómo convertir grandes sueños en metas financieras

Por Anna Sergunina

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Un sueño sin plan es solo un deseo. Para asegurarse de que pueda lograr los grandes sueños y deseos que tiene en la vida, es importante convertirlos en objetivos financieros alcanzables. Luego debe priorizar sus objetivos y realizar un seguimiento constante de su progreso hacia ellos.

Los siguientes pasos lo ayudarán a definir y priorizar sus metas para que pueda hacer sus sueños realidad:

1. Decide lo que quieres

Sus objetivos de vida se convierten en financieros porque generalmente requieren dinero. Pero cuando contempla lo que quiere hacer o lograr, no se pierda en el mar de los gastos diarios, las deudas y los ingresos. En su lugar, ser claro acerca de lo que realmente quieres.

No piense si su sueño es posible, al menos no todavía. Por ejemplo, es posible que desee jubilarse anticipadamente, comprar una casa o pagar la educación universitaria de su hijo o todo lo anterior. Todos estos son grandes sueños. Escríbalas todas, tratando de ser lo más específico posible acerca de lo que quiere y cuándo quiere lograrlo.

2. Convierte tus sueños en metas

El siguiente paso es convertir tus sueños en metas en las que puedas trabajar. Por ejemplo, digamos que quieres comprar una casa en tres años. Para convertir este sueño en una meta concreta, desglosa los números:

1. ¿Cuanto costara? Digamos que el tipo de casa que te guste costará $ 200,000.
2. ¿Cuánto necesitarás para un pago inicial? Digamos que quiere poner un 15% de pago inicial, o $ 30,000.
3. ¿Cuánto ya tienes guardado? Digamos que usted tiene $ 5,000.

La diferencia entre sus ahorros y el monto del pago inicial que necesitará es su objetivo financiero. Ahora, puede reemplazar su sueño con un objetivo: quiero ahorrar $ 25,000 para el pago inicial de una nueva vivienda en tres años.

Anote su objetivo financiero. Esto es importante; Si no está escrito, es sólo un deseo. Haz esto para cada uno de tus sueños. Para objetivos financieros o cálculos más complejos, es posible que desee trabajar con un asesor financiero.

3. Prioriza tus metas

Una vez que tenga una lista de sus objetivos, debe decidir en qué concentrarse primero. Esta parte no es fácil porque los objetivos a veces chocan entre sí. Para priorizar sus objetivos financieros, clasifíquelos por orden de importancia y en función del horizonte de tiempo. Piense en lo que está sucediendo en los próximos tres años, en los próximos cinco a siete años y más allá de eso. También piense en sus objetivos en términos de cuán críticos son para su sensación de bienestar en el futuro. Si está luchando por establecer prioridades, pregúntese: ¿Qué objetivo causará más daño si lo pospongo para un momento posterior? ¿Qué objetivo beneficiará a más personas a mi alrededor?

Aquí hay un ejemplo: ¿Debo ahorrar para la universidad para mi hijo o para mi propia jubilación? Es una pregunta difícil porque los padres quieren cuidar de sus hijos. Pero si no tiene activos y ahorros adecuados para cuando se jubile, ¿quién se hará cargo de usted? Sus hijos pueden sacar préstamos estudiantiles, trabajar a tiempo parcial y tratar de obtener dinero de la beca para sus gastos universitarios. No puede hacer eso para satisfacer sus necesidades durante la jubilación. En este caso, deberá priorizar los ahorros de jubilación sobre los ahorros universitarios.

Sin embargo, es probable que deba centrarse en varios objetivos a la vez. Eso significa que es posible que tenga que hacer malabarismos con el ahorro para el pago inicial, la jubilación y la universidad al mismo tiempo. También puede significar que necesita ajustar ciertos objetivos según su situación. Por ejemplo, si desea comprar una casa y ahorrar para la jubilación y la universidad, tal vez debería considerar una casa menos costosa.

4. Sigue tu progreso

Tenga una fecha de pago regular con usted, su pareja o un profesional que analizará sus finanzas de manera objetiva. En cada reunión, discuta cuánto dinero ganó y ahorró, si hay algún cambio en su deuda y si se están produciendo gastos inusuales. Revisar estas líneas de pedido lo ayudará a mantenerse enfocado en sus prioridades y hacer un seguimiento de su progreso. Recomiendo establecer fechas de dinero semanales para el fin de semana, por ejemplo, domingo por la tarde, por lo que le brinda un informe de progreso para cerrar la semana y prepara el escenario para la próxima semana.

La parte más importante de la fecha del dinero es tener un socio que lo responsabilice y lo ayude a mantenerse en el camino hacia sus metas. Recuerda, obtienes aquello en lo que te enfocas. Una vez que descubra lo que quiere hacer y cómo lo hará posible, las fechas de su dinero lo ayudarán a mantener el impulso.

Anna Sergunina Es un asesor financiero, creador de la Biblioteca de dinero y dueño de Planificación Financiera Principal con oficinas en California, Maryland, Nueva York y Washington, D.C.

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