TrueAccord busca transformar la industria de cobro de deudas

Fundada en 2013, TrueAccord ofrece servicios de recuperación de deuda totalmente automatizados para empresas de todos los tamaños. Pero a diferencia de los cobradores de deudas tradicionales, que tienen una reputación de acosar e incluso amenazar a los deudores, TrueAccord apunta a preservar las relaciones con los clientes adoptando un enfoque amigable y altamente personalizado.

Investmentmatome habló recientemente con el CEO y cofundador de TrueAccord, Ohad Samet, para conocer más sobre la compañía, cómo ayuda a recuperar las deudas impagas para los propietarios de pequeñas empresas y por qué quiere cambiar la industria de cobro de deudas.

Investmentmatome: ¿Qué es TrueAccord y por qué se inició?

Ohad Samet: Básicamente, iniciamos TrueAccord para abordar la industria de cobro de deudas. Es un problema bastante generalizado, el cobro de deudas, ya que 77 millones de estadounidenses tienen un ítem relacionado con el cobro de deudas en su informe de crédito. Y eso es sólo las personas con un elemento reportado; Podríamos estar hablando de duplicar eso con personas que no son reportadas.

Tradicionalmente, es una industria que no ha cambiado en los últimos 80 a 90 años. Se basa en centros de llamadas, se dirige a las personas en el teléfono y hace que paguen, y la mayoría de ellos reciben pagos por cobros. Entonces, generan una comisión, lo que impulsa el comportamiento agresivo. Incluso con las regulaciones, estamos viendo muchas violaciones y muchos tratamientos hostiles.

En TrueAccord, podemos hacer que muchas de las comunicaciones sean más automatizadas, más personalizadas y menos conflictivas mediante el uso de canales digitales, utilizando un análisis predictivo sólido y alejándonos del modelo exclusivo del centro de llamadas.

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Hemos estado trabajando en esto por dos años. Y nuestro producto: puede considerarlo como una campaña de marketing y ventas casi completamente automatizada. Cuando un cliente y su saldo pendiente se colocan en el sistema, nuestro producto sale a la web, encuentra su huella en línea, entiende por qué creemos que no están pagando y qué tipo de voz cree que hablará con ellos. Y luego se comunica con ellos a través de nuestros cientos de elementos de contenido, a través de múltiples canales (correo electrónico, texto, carta, llamada telefónica, sitio web, etc.), todo con el objetivo de interactuar con ellos, comprender su comportamiento, hacer posible la mejor oferta y conseguir que paguen

TrueAccord dice que sus comunicaciones intentan comprometer a los deudores y trabajar con ellos para encontrar una solución, en lugar de acosarlos e intimidarlos como otros servicios de cobro.

NW: ¿Puede explicar qué significa "ir a la web y encontrar su huella en línea"? ¿TrueAccord obtiene información de las redes sociales u otras cuentas en línea?

SO: TrueAccord utiliza una variedad de métodos patentados, bases de datos pagas y gratuitas, para encontrar personas, verificar su identidad e iniciar el contacto con ellos. Para ser claros, esto hace no incluye raspar tu feed de Facebook para ver sobre lo que publicaste o crear cuentas falsas para "hacerte amigo" y espiarte. Nos adherimos a los términos de servicio en todos los sitios web que utilizamos, y nos centramos en encontrar y verificar la identidad de los clientes.

NW: ¿Nos puede explicar el proceso para los propietarios de pequeñas empresas que desean utilizar sus servicios?

OS: Hablas con alguien del equipo y te explican el proceso. Luego lo ayudan a suscribirse a una cuenta y, cuando se registra, ve el panel de control, nuestro sistema que le proporciona datos en tiempo real sobre el desempeño de su cartera. Allí, solo puede cargar las cantidades que se le deben.

A continuación, nuestro equipo de atención al cliente se comunicará con usted y le hará algunas preguntas sobre cómo se incurrió en esas deudas, cuánto adeuda la gente, si hay intereses, tarifas y qué tipo de comunicación puede proporcionar para el deuda. Es un proceso muy rápido: se trata de cinco preguntas que puede responder por correo electrónico, pero debe hacerse.

Una vez hecho esto, nuestro sistema comienza a funcionar y hacer exactamente lo que describí: procesar la información, comunicarnos con los clientes y recopilar datos.

NW: ¿Cuáles son algunas de las opciones de pago para los deudores?

OS: Realmente depende, primero, de lo que ofrezca el negocio. El negocio puede decir: "Quiero el 100% o nada". O pueden decir: "Aceptaré hasta el 80% de lo que se debe, si puede hacerles pagar". También pueden decir: "Quiero todo en una suma global "o" Puedo trabajar con un plan de pago ".

Ofrecemos [a los deudores] planes de pago de la deuda en su totalidad. Ofrecemos incentivos por un porcentaje más bajo si se pagan a tiempo, según la capacidad financiera del cliente. Ofrecemos planes de pago que pueden durar varios meses, o semanalmente o cada dos semanas. Así que hay diferentes maneras de pagar.

NW: ¿Qué tipo de sectores comerciales utilizan más comúnmente su servicio?

OS: Tradicionalmente, hemos trabajado con compañías que son tecnología y compañías con miras al futuro: mercados en línea, compañías de pagos, economía bajo demanda. Ahí es donde empezamos, porque esos fueron los que realmente disfrutaron de nuestro enfoque en la atención al cliente.

Pero en el último medio año desde que lanzamos públicamente, estamos viendo más prestamistas, ya sean prestamistas no bancarios, prestamistas a corto plazo. Y lentamente, los emisores y los bancos están trabajando en la integración de nuestras soluciones. Así que nos estamos moviendo cada vez más hacia los servicios financieros tradicionales.

NW: ¿Hay algún tipo de negocio con el que no trabajas?

OS: En la actualidad, no prestamos servicios de deuda médica. No trabajamos con hospitales. Predominantemente debido al cumplimiento: hay un cumplimiento adicional, y nos tomamos muy en serio el cumplimiento. Así que todavía no hemos llegado a ese punto.

Diría que si alguien te debe medio millón de dólares y sabes que tienes que trabajar con ellos muy de cerca y trabajar con abogados … no deberías elegir nuestra plataforma. TrueAccord es más de $ 100,000 y unas pocas decenas de miles de dólares que se le deben.

NW: ¿Cuál es su tasa de éxito en la recuperación de deudas impagas?

OS: Hemos visto tasas de éxito que superan el 25% de la deuda cobrada. Pero realmente estamos trabajando con deudas a todas las edades: han pasado 30 días desde que se incurrió, y tres años desde que se incurrió, por lo que estamos viendo diferentes tasas de éxito, obviamente, en diferentes tipos de deuda. Pero hemos visto muy buen rendimiento.

Para algunos de nuestros clientes, vimos tasas de cobro que fueron dos veces y tres veces mejores que lo que la agencia de cobro tradicional hizo por ellos. Esto se debe a que nuestro modelo es diferente, tratamos a las personas de manera diferente y tenemos este motor predictivo que entiende lo que quieren y les sirve de forma automática.

NW: ¿Cuál es la tasa de éxito de la industria de cobro de deudas?

OS: varía según el producto. Por lo tanto, para la industria de tarjetas de crédito, en general, todas las deudas que se cobran en un año, escuchamos tasas de cobro del 9% al 12%. Por lo tanto, vemos tasas de éxito mucho mejores que eso porque podemos hacer frente a las deudas que son más pequeñas en el balance, que requieren muchos puntos de contacto, porque el sistema está automatizado.

NW: En el caso de que el deudor no pague, ¿qué pasaría?

OS: Bueno, esto es para lo que está construido nuestro sistema. Asumimos que las personas no van a pagar una vez que les enviamos el primer mensaje. Es muy parecido al marketing de ventas: no obtiene el 100% de las personas a las que envía un correo electrónico para comprar su producto. Debe comprender qué es lo que los impulsa, hablarles en su idioma, hablarles y ofrecerles una oferta que realmente se ajuste a lo que están buscando.

Así que eso es exactamente lo que nuestro sistema está haciendo. Para cada comunicación, ya sea correo electrónico, texto, carta, interacción con el sitio web, se aprende. Aprende qué correos electrónicos [alguien] abre, qué páginas visitan en nuestro sitio web, en qué orden y hora del día, y así sucesivamente.

Con cada interacción, incluso si el cliente cae, aprendemos algo. Y luego, eso nos permite elaborar una comunicación de seguimiento utilizando múltiples canales: correo electrónico, llamadas, etc., de forma automática, por supuesto, para luego decir: "Oye, nosotros pensar Tu quieres esto. Miró esta opción, pero creemos que desea esta otra opción ". Con el tiempo, el sistema aprende del comportamiento del cliente y le ofrece la oferta más relevante para que pague.

NW: ¿Cuáles son las tarifas para el propietario de un negocio que usa el servicio?

OS: Depende de la edad de la deuda que nos envíen y de cuánto dentro del tamaño de la cartera. Puede comenzar desde el 30% [de la cantidad recuperada] y descender hasta un 15%, en función de ellos. Obtenemos una deuda muy joven en una cartera grande que puede llegar hasta el 15%. Nuestras tarifas son generalmente más bajas que las de la industria debido a nuestra capacidad de automatización.

NW: ¿Hay algo más que quieras agregar?

OS: El mensaje importante desde nuestra perspectiva es: el cobro de deudas está roto. Y se rompe hasta el punto de que todos piensan que el cobro de deudas es un grupo de matones con palancas que golpean a otras personas para que paguen.

Desafortunadamente, en algunas situaciones, es casi cierto, debido a la forma en que se ha manejado el cobro de deudas, debido a la falta de atención con que los bancos y las instituciones financieras han estado dirigiéndose hacia la industria de cobro de deudas.

Queremos cambiar todo eso, y estamos cambiando todo eso. Y es por eso que las empresas que no usarían una compañía de cobro de deudas antes de confiar en TrueAccord con su negocio. Es porque podemos encontrar personas que pagarán, pero también podemos encontrar personas que merecen una segunda oportunidad y volver y ser su cliente otra vez, porque cayeron en tiempos difíciles.

Entonces, si hay una cosa con la que dejarte, es que estamos cambiando ese modelo, lo estamos haciendo completamente diferente a lo que era antes, y está funcionando.

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Steve Nicastro es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @StevenNicastro y en Google+ .

Logo a través de TrueAccord.com. Imágenes cortesía de TrueAccord.