Truco o trato: los 5 mejores esquemas Ponzi de todos los tiempos

"Fraude de inversiones que implica el pago de supuestos retornos a los inversores existentes con fondos aportados por nuevos inversores".

En resumen, no se obtienen ganancias reales. El criminal promete a los inversionistas altos rendimientos, que luego son pagados por el nuevo dinero proveniente de otros inversionistas en lugar de la fuente legítima de ganancias prometida. Esto evita o retrasa que se descubra el esquema, al menos al principio, porque al principio los inversionistas están aplacados y parecen estar viendo los frutos de su inversión. Los esquemas de Ponzi llevan el nombre de Charles Ponzi, el famoso estafador de la década de 1920 que se detalla a continuación, quien encontró una forma compleja de pagar a los inversionistas antiguos con nuevos flujos de efectivo, mientras que en realidad tiene pérdidas y acumula deudas todo el tiempo.

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Ahora le presentamos los 5 mejores esquemas Ponzi en la historia (desde Ponzi), medidos no solo por las vastas sumas de dinero perdidas, sino también por su asombrosa audacia, nervios e incluso creatividad a veces.

1. El esquema original de Ponzi: Postage Gone Awry (1920)

Charles Ponzi, un empresario italiano convertido en estafador, descubrió que la inflación posterior a la guerra de la era posterior a la Primera Guerra Mundial era la cosa perfecta para aprovechar. Con una historia en el contrabando y el juego, aprendió rápidamente que podía comprar cupones de respuesta internacional (un tipo de sello postal) a bajo precio en Italia y canjearlos por sellos estadounidenses de mayor valor, aprovechando así la diferencia neta en valor (arbitraje: no ilegal en si mismo). Envió dinero a familiares en Italia para comprar más sellos baratos para enviar a Estados Unidos y canjearlos por más.

Pero los sellos chocaron con la burocracia y no pudo intercambiarlos como se esperaba, esto no impidió que Ponzi se llevara el dinero de los inversores.

Comenzó a prometer a los inversionistas ganancias del 100% en 90 días y luego comenzó a aumentar su operación prometiendo vastos retornos a quienes estuvieran dispuestos a invertir, contratando agentes para recolectar más y más dinero de los inversores. Pronto millones de dólares traía efectivo, pero solo pudo pagar a los viejos inversionistas con el nuevo dinero. Sin saberlo la mayoría, estaba operando a una pérdida neta, y las autoridades locales comenzaron a sospechar.

Después de que los medios de comunicación, el banco y las investigaciones del estado de Massachusetts resultaron en una historia de primera plana sobre su pasado criminal y la deuda actual de $ 7 millones, fue arrestado por fraude postal. Derribó 6 bancos locales y $ 20 millones en dinero de inversionistas (más de $ 225 millones en el dinero de hoy) en el proceso.

2. Bernie Madoff: medio siglo de “ganarle” a los mercados (2008)

¿Piensa que un esquema Ponzi no podría ocurrir en esta época? No tan rapido. El esquema de Madoff se derrumbó en 2008, con pérdidas de inversionistas de $ 18 mil millones y pérdidas generales en el rango de $ 65 mil millones. Ay. Madoff operaba por inversionistas prometedores una forma a largo plazo para ganarle al mercado, en lugar de ganancias escandalosas a corto plazo; Esto hizo que les pareciera más legítimo con el tiempo.

¿El hecho más aterrador? El plan de Madoff continuó durante casi 50 años sin ser descubierto, a pesar de los múltiples consejos de los denunciantes al gobierno, antes de que finalmente fuera entregado por sus propios hijos. Bernard L. Madoff Investment Securities LLC fue fundada en 1960 y estuvo en funcionamiento hasta el arresto de Madoff en 2008

La SEC incluso inició una investigación para descubrir cómo el plan de Madoff pudo continuar durante tanto tiempo. Disfruta esos 150 años en la cárcel, Bernie.

3. El esquema de Kubus: La belleza de la leche podrida (1984)

El empresario sudafricano Adriaan Nieuwoudt decidió comercializar las culturas basadas en la leche de su abuela, prometiendo a los inversores un producto de cuidado de la piel extremadamente exitoso basado en este ingrediente patentado. Suena bastante extraño para nosotros.

¿El problema? Ningún producto de belleza fue realmente vendido. Estaba vendiendo el "activador" de la planta seca que se usaba para crear los cultivos de leche a otros inversionistas, quienes luego tenían que cultivar los cultivos y enviarlos por correo. Estas mismas culturas se procesaron rápidamente y se revendieron como activadores nuevamente, a un nuevo grupo de inversionistas crédulos.

Kubus también llevó su negocio de "kits de activadores" a los Estados Unidos, pero el gobierno sudafricano finalmente lo declaró una lotería ilegal y lo cerró.

4. Esquema piramidal de MMM: To Russia, With Love (1994 y 2011)

En los primeros años de la Rusia poscomunista, las regulaciones financieras eran ambiguas (y en gran parte sin cumplimiento), por lo que todo era juego limpio. Sergei Mavrodi, a veces llamado "Bernie Madoff de Rusia", dirigió MMM a medida que crecía hasta convertirse en la empresa de inversiones más conocida del país en ese momento. Entonces, cuando comenzó a ofrecer en el reino de 2,000% de retornos anuales sin inversión mínima, los rusos se apresuraron a inscribirse.

¿La parte más salvaje? Mavrodi fue a la cárcel en 2003 y fue liberado en 2007, solo para comenzar pronto otro esquema similar apodado 'MMM-2011' y al mismo tiempo expandir sus operaciones a India con lo que se llamó 'MMM India'. pero se refirió directamente a ellos como esquemas piramidales en su blog, ya que el sistema legal de Rusia no estaba equipado para penalizar tales estructuras financieras.

Si los mercados financieros rusos te parecen un poco imprecisos, esta es una de las razones por las que son tan notorios. Uno de los esquemas Ponzi más grandes de todos los tiempos, el esquema de 1994 se mantuvo en secreto y todavía tenemos estimaciones generales de cuántas personas y fondos se vieron afectados por él.

5. Las cooperativas haitianas: los destructores del PIB (2001)

En Haití, a principios de la década de 2000, miles de haitianos agotaron sus ahorros invirtiendo en cooperativas que prometían rendimientos inauditos de entre el 10% y el 15% mensual.

Al principio, estas cooperativas mantenían un velo de legitimidad porque los vendedores prometían que estaban “respaldados por el gobierno” y las estrellas del pop haitianas actuaban como portavoces de la causa. Pero, lamentablemente, pronto quedó claro que estas cooperativas, inicialmente elogiadas como "el capitalismo popular", no estaban siendo reguladas adecuadamente y los delincuentes escapaban con el dinero invertido. Las familias en todo Haití perdieron sus hogares, automóviles y ahorros en lo que en un principio parecía un esquema legítimo de "hacerse rico rápidamente".

Las diversas estafas cooperativas que barrieron a Haití en este período de tiempo robaron alrededor de $ 240 millones, tal vez no mucho para los estándares internacionales, pero esto era el equivalente a aproximadamente el 60% del PIB de Haití en ese momento. Realmente dañó a toda la economía del país, que ya está luchando.

Cuidado con los trucos o cuidadores: cuidado con las banderas rojas del esquema Ponzi

Siempre tenga cuidado con cualquier grupo de inversión que ofrezca altos rendimientos con un bajo riesgo prometido o sin riesgos. Como todos sabemos, cualquier oportunidad de inversión con altos rendimientos también conlleva un alto riesgo, así es como funciona. A veces no está claro si el Esquema Ponzi fue la intención original del inversionista, pero los consumidores de todos los días deben ser cuidadosos.

La SEC señala que si piensa que se ha topado con un Esquema Ponzi, también puede convertirse en un informante: comuníquese con la SEC por teléfono al (800) 732-0330 o en línea en http://www.sec.gov/complaint.shtml.

La moraleja de la historia: hacerse rico, los esquemas rápidos rara vez se desarrollan como se anuncian por adelantado. Tómelo de nuestra parte: el truco o el trato es una actividad mucho mejor en Halloween que en el resto del año.