Los 10 mejores consejos para el bienestar financiero
40 consejos financieros para mejorar tu situación económica
Por Jeff Stoffer, CFA, CFP
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Me encantan las listas como esta; casi siempre incluyen al menos una idea que vale la pena seguir. Espero que lo mismo sea cierto para ti aquí. Al ofrecer mis diez consejos principales, mi deseo es ayudarlo a comenzar el Año Nuevo tomando decisiones conscientes sobre el dinero y los gastos de manera que respalden sus valores. El dinero y la calidad de vida son parte integral de nuestro sentido de bienestar y nuestra perspectiva para el futuro. Al alinear sus valores, objetivos y acciones, toma pasos hoy para crear una vida y un futuro más significativos, independientemente de sus recursos financieros.
- Establecer una intención para comenzar el Año Nuevo de la derecha. Prometo tener una visión honesta de su vida financiera y preguntarse cómo podría mejorarse. Aquí está la clave: perdónate a ti mismo por errores pasados. Como dice Vicki Robin en "Tu dinero o tu vida", "no hay vergüenza, no hay culpa". Eliminar la culpa y otros obstáculos emocionales aumentarán tus posibilidades de éxito financiero. Aprende algo y benefíciate de los errores. Entonces déjalos ir.
- Cuídate. Recientemente leí el libro Riqueza y bienestar, en el que los autores describen un círculo beneficioso. Las palabras que rodean la circunferencia dicen "auto cuidado, autoestima, valor neto". La implicación es que cada concepto es parte de un continuo. Cuidarnos a nosotros mismos nos hace sentir mejor; sentirse mejor aumenta nuestro sentido de autoestima y esto, a su vez, se traduce en un mayor patrimonio neto, lo que nos permite continuar cuidándonos mejor, y así sucesivamente. Y, por supuesto, una de las mejores maneras de ahorrar dinero en la jubilación es mantenerse saludable.
- Establece una meta de vida y traza pasos para lograrlo. Comience poco a poco si lo desea. El éxito en el logro de objetivos pequeños ayuda a aumentar la confianza para abordar los más grandes. En una encuesta reciente de personas acaudaladas, más de la mitad dijeron que desearían haber pasado más tiempo en los objetivos de la vida, viviendo una vida más significativa y satisfactoria, en lugar de los objetivos financieros.
- Crear un plan de gastos. Al menos rastree sus gastos por solo un mes. Luego, vea si está gastando en lo que más le importa. Si está haciendo este ejercicio con un cónyuge, es importante no criticar las opciones de gasto de los demás. Intente hacer la pregunta: "¿Recibimos satisfacción y valor en relación con la cantidad de dinero gastado en esto?" Y "¿Este gasto es consistente con nuestros valores, con lo que consideramos más importante?"
- Asegúrese de tener un fondo de emergencia y añádalo si es necesario. Mejor aún, tenga un par de fuentes de fondos en caso de una emergencia. Esto evita que se endeude por cada emergencia o que tenga que recurrir a fondos de jubilación.
- Revise su asignación de activos (es decir, los porcentajes que ha invertido en cada una de las categorías principales) de sus 40lk y todas las demás cuentas de jubilación. Las estadísticas indican que las personas a menudo lo “configuran y lo olvidan”. Es posible que tenga una combinación de inversiones que configuró hace años. Pregúntate a ti mismo si estás tomando demasiado riesgo, o no lo suficiente? Esto debe ser revisado una vez al año, como mínimo. Reequilibrar si es necesario.
- Asegúrese de que está maximizando sus contribuciones de jubilación y de que se están invirtiendo nuevas contribuciones. Sin embargo, tenga cuidado de no maximizar su contribución si no tiene un fondo de emergencia. Si necesita efectivo de emergencia, es importante no tener que pedir prestado, o peor aún, tomar un retiro por dificultades económicas de los fondos de jubilación.
- Vende un perdedor (o dos) de tu cartera. Usted sabe de cuáles estoy hablando: compró estas inversiones hace años y ha estado esperando que los precios se recuperen antes de venderlas. Este es un escenario común, y también irracional. La gente tiene dificultades para enfrentar los errores financieros. Esto puede ser muy costoso. (Consulte el consejo n. ° 1: aprenda y déjese llevar). Si no compraría más de esta inversión hoy, probablemente no lo desee en absoluto. Ponga el dinero en algo con mejores perspectivas.
- Revise su gestión de riesgos. Revise su cobertura de seguro para las áreas de exposición financiera. Tener hijos y mudarse a un hogar más grande son cambios importantes en la vida. Si no ha analizado estas políticas en algunos años, las cosas podrían estar desactualizadas y es posible que no esté cubierto adecuadamente.
- Convierta en una prioridad el tener más conocimiento financiero en el año venidero. ¡Comprométete a leer algo una vez al día o una vez a la semana y apégate a él! Puede ser difícil clasificar las diversas fuentes de información financiera que existen. El truco consiste en encontrar algunas fuentes confiables que hablen con usted en su nivel y hacer que sea agradable aprender.
¡Deseándoles toda la mejor salud financiera en el próximo año!