Consejos para ahorrar dinero al refinanciar su hipoteca

Con las tasas hipotecarias alcanzando mínimos históricos en los últimos años, la refinanciación se ha convertido en una opción popular para los propietarios de viviendas. Los beneficios de la refinanciación incluyen pagos mensuales más bajos, tasas bajas fijas y efectivo extra disponible cada mes para fines que van desde reparaciones del hogar hasta el pago de la deuda del consumidor.

La decisión puede ser complicada para los propietarios de viviendas, por lo que Investmentmatome le preguntó a Forrest Baumhover, un asesor financiero de Westchase Financial Planning en Tampa, Florida, y un miembro de la red Pregunte a un asesor de nuestro sitio, sobre los factores clave que los propietarios de viviendas deben considerar al decidir si refinanciar.

Además de los pagos mensuales más bajos, ¿cuál es otro beneficio potencial de la refinanciación?

Una de las ventajas es reducir potencialmente su relación préstamo / capital y no tener que pagar un seguro hipotecario privado. Si su pago inicial cuando compró su casa fue inferior al 20% del precio de compra, es probable que haya tenido que comprar PMI, cuyo costo anual es generalmente del 0,5% al ​​1% del monto del préstamo. Para una casa de $ 300,000, eso podría significar hasta $ 3,000 por año.

Después de ser propietario de su casa por algunos años, acumular capital y cambiar su relación préstamo-capital, puede refinanciar a una tasa de interés más baja y sin el PMI. Suponiendo un 1% de ahorro en PMI en una casa de $ 300,000, podría aplicar esos $ 250 adicionales por mes a su pago de hipoteca y pagar su préstamo siete años antes. Si tomara esa misma cantidad de dinero y la invirtiera al 8% anual, tendría más de $ 367,000 ahorrados para el momento en que pagó su hipoteca.

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¿Cuáles son algunos consejos para las personas que planean refinanciar?

Asegúrate de tener un plan para los ahorros que verás cada mes. Ya sea que esté invirtiendo, pagando su hipoteca o alguna otra cosa, asegúrese de que los ahorros no se desperdicien en "cosas".

Si refinancia, la compañía generalmente otorga un período de gracia antes de que comiencen los nuevos pagos de la hipoteca. Este período de gracia puede ser de un mes o más, así que aproveche el pago de la hipoteca de ese mes que no tiene que hacer. Algunas buenas opciones incluyen pagar una tarjeta de crédito o hacer una reparación de la casa que ha estado posponiendo.

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¿Cuáles son las desventajas potenciales de la refinanciación?

Lo que hay que tener en cuenta es los costos de cierre excesivos, que son un riesgo cada vez que busca refinanciar una hipoteca. Es importante saber cuánto tiempo planea quedarse en la casa; si planea mudarse dentro de dos años, por ejemplo, es posible que las tarifas no justifiquen los ahorros de PMI o de pagos mensuales más bajos. Asegúrate de hacer las cuentas y calcular cuántos meses de ahorro hipotecario necesitarías para que valga la pena.

Forrest Baumhover es asesor financiero de Westchase Financial Planning en Tampa, Florida.