6 maneras de construir su crédito en menos de una hora

Es cierto: no hay un atajo para lograr un buen puntaje de crédito. Se requieren años para pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad, mantener bajos los saldos y administrar diferentes tipos de deuda.

Pero hay pasos pequeños que puede tomar para ayudar a su crédito, al mismo tiempo que toma ver un episodio de su drama favorito de Netflix. Las opciones para construir su crédito difieren si tiene un historial de crédito establecido o si es nuevo en el crédito.

Si has establecido crédito

1. Pagar deuda

Uno de los factores principales en el cálculo de su puntaje de crédito es la utilización del crédito, o la cantidad de límite de crédito que está utilizando. Si sus tarjetas de crédito están casi al máximo, el pago de los saldos disminuirá su utilización y posiblemente ayudará a su puntaje.

Los expertos en crédito recomiendan mantener todos los saldos por debajo del 30% de su límite de crédito, y cuanto más bajo, mejor.

2. Realizar un pago extra en un ciclo de facturación.

Si no puede pagar los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad una vez al mes, hacer varios pagos pequeños también puede reducir sus saldos y ayudar a su puntaje, dice John Ulzheimer, quien trabajó en la compañía de puntaje de crédito FICO y en la oficina de crédito Equifax. Los emisores de tarjetas de crédito generalmente informan la actividad de pago a las agencias una vez al mes.

3. Solicitar un aumento del límite de crédito.

Si regularmente paga sus facturas a tiempo, el emisor de su tarjeta de crédito puede acordar aumentar su límite de crédito, reduciendo efectivamente su utilización. Esta es una espada de doble filo, dice Ulzheimer, y funciona solo mientras mantengas el equilibrio bajo.

Antes de aceptar un límite más alto, pregúntele al emisor si el aumento requiere un fuerte tirón de crédito, lo que podría reducir temporalmente su puntaje en algunos puntos. Ulzheimer sugiere preguntarle a su emisor cuánto puede aumentar su límite sin requerir un tirón fuerte.

Si eres nuevo en crédito

4. Conviértete en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona.

Cuando un miembro de la familia o amigo con buenos hábitos crediticios lo agrega como un usuario autorizado en su tarjeta, puede realizar cargos a la tarjeta, pero el titular de la tarjeta principal es responsable de pagar la factura.

No tienes que usar la tarjeta; el simple hecho de ser un usuario autorizado puede construir su puntaje de crédito porque crea un historial de crédito para usted. "Es como una tarjeta de crédito con ruedas de entrenamiento", dice Ulzheimer. La mayoría de los emisores informan la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito, dice, pero vale la pena consultar con el emisor antes de que se convierta en uno.

5. Solicitar un préstamo de crédito-generador

Un préstamo generador de crédito, que ofrecen las uniones de crédito, funciona de manera diferente a un préstamo típico. En lugar de pedir prestado dinero por adelantado, usted realiza pagos mensuales fijos en una cuenta de ahorros por un período específico de tiempo. La cooperativa de ahorro y crédito informa sus pagos a las agencias de crédito, lo que le permite construir una puntuación de crédito. Al final del plazo del préstamo, puede acceder al dinero en la cuenta de ahorros.

6. Obtener una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada está diseñada para principiantes de crédito. Usted le paga al emisor de la tarjeta de crédito un depósito de seguridad que a menudo es igual a su límite de crédito, digamos $ 500. Luego, usa la tarjeta y realiza los pagos como lo haría con una tarjeta de crédito regular. El emisor informa sus pagos a las agencias de crédito, lo que ayuda a construir su puntaje.

Si no cumple con los pagos, el banco puede retirar dinero de su depósito e informar el pago que no hizo, lo que afectará su puntaje.

Una vez que haya acumulado su puntaje de crédito hasta el punto en que pueda obtener la aprobación para una tarjeta de crédito no segura, puede cerrar esta cuenta o pasar a una tarjeta no segura con el mismo banco y recuperar su depósito.

La desventaja de una tarjeta asegurada, dice Ulzheimer, es que el límite de crédito es generalmente bajo, por lo que es fácil acumular un saldo alto que perjudique su utilización. Para evitar esto, use la tarjeta asegurada para pagar un pequeño gasto recurrente, como una suscripción a Netflix.

Hay otra forma de trabajar en su puntaje, pero lleva más tiempo, dice Jane DeLashmutt O’Mara, una planificadora financiera certificada en FBB Capital Partners en Bethesda, Maryland. Revisa sus informes de crédito para ver si hay errores que puedan estar reduciendo su puntaje. Si hay errores, como un préstamo que no tomó o una factura informada tan tarde que sabe que pagó a tiempo, comuníquese con las agencias de crédito para disputarlos.