Este truco presupuestario de la vieja escuela ayudó cuando los tiempos se pusieron difíciles |

Cuando tomé la decisión emocional de quedarme en casa después del nacimiento de mi primer hijo, el dinero no estaba en mi mente.

Había planeado volver a trabajar como editor de negocios en un periódico de Florida, encontrar una niñera y ajustar mis horas para que coincida con mi nueva vida. Luego vino el día antes de que yo volviera al trabajo. Con el bebé de solo tres meses, llegué a casa después de hacer un recado, miré a los ojos de mi esposo y le dije que no podía hacerlo. No podía dejar a mi bebé con otra persona.

No se pensó mucho en cómo lo llevaríamos a cabo financieramente, a pesar de que supondría un gran cambio financiero para nosotros. Nunca nos habíamos preocupado por un presupuesto porque teníamos dos ingresos: mi esposo trabajaba como profesor y pocos gastos. Recogimos la jubilación con nuestras 401 (k), pusimos inversiones en fondos de inversión para un día lluvioso y teníamos una pequeña hipoteca, pero aparte de eso, estábamos en buena forma. Siempre había mucho dinero para comer fuera y tomar vacaciones caras.

El bebé cambió eso, y solo confiamos en que todo funciona con un solo ingreso.

Empecé a presupuestar, a planificar el futuro de nuestro bebé, abrir un fondo 529 para la universidad y crear asignaciones para pañales y cosas por el estilo. Pero lentamente, incurrimos en deuda en nuestras tarjetas de crédito. Luego tuvimos un segundo hijo. Nunca parecíamos tener suficiente. Una mudanza a Texas nos puso aún más atrás.

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Entonces, un día, cuando los niños tenían 4 y 6 años, ya había tenido suficiente. Sentí que tenía que haber una manera de sobrevivir con el salario de un profesor, y lo iba a demostrar. Fue entonces cuando ideé mi sistema.

El primer paso fue manejar la deuda de la tarjeta de crédito. Cada uno de nosotros empaquetó todas menos una tarjeta y nos comprometimos el uno con el otro para usar nuestra tarjeta de crédito solo si teníamos el dinero en el banco para devolverla.

Luego, comencé a retirar dinero de nuestra cuenta de cheques al comienzo de cada una mes por comida, visitas a doctores, medicina y gastos imprevistos, en otras palabras, cualquier gasto que no incluya las facturas mensuales. También había dinero reservado para gastos de temporada, como Navidad y nuestro viaje anual a Galveston.

Dividí ese dinero y lo almacené en sobres marcados según el gasto que cubriría el dinero. También había un sobre semanal para comida para que no pasáramos por nuestro dinero presupuestado en las primeras semanas del mes. Si mi esposo necesitaba ir a la tienda, le daría dinero del sobre apropiado. Cuando el dinero se agotó para la semana o el mes, eso fue todo.

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Tuvimos que conformarnos. Este sistema rígido nos obligó a planificar con anticipación y a pensar con frugalidad. Si tuviéramos poco dinero para comprar comida, cavaríamos a través del congelador o tendríamos guiso de frijoles esa noche. Si teníamos una visita médica programada y no teníamos efectivo para ese gasto, volvimos a programar para el mes siguiente.

Obviamente, hubo gastos inesperados: un automóvil se descompone o un niño se enferma. Pero si miramos nuestros centavos, siempre nos quedaba dinero para poner en el sobre "por si acaso". Y una vez que todo valió la pena, si quedaba algo de dinero al final de la semana, nos dábamos un capricho cenando en un restaurante o en una película.

Nunca pensamos usar sobres para siempre, al final sabíamos que necesitábamos crecer y administrar nuestro dinero como adultos. Y eso es exactamente lo que sucedió. Con el tiempo, me sentí más seguro de presupuestar nuestros gastos. Ahora tengo "sobres" electrónicos en el camino de subcuentas en mi cooperativa de ahorro y crédito y una hoja de cálculo bastante elaborada que me permite ajustar los gastos e ingresos totales con el cambio de una sola entrada. Superviso el dinero que nos sobra y reservo dinero para futuras llaves, matrícula, vacaciones y otros gastos, todos electrónicamente.

Estoy agradecido por mis sobres. Me permitieron controlar nuestros gastos y, por supuesto, nuestras tarjetas de crédito. Me enseñaron a presupuestar con confianza, y ahora no tengo que mantener el dinero en efectivo en mi mano para asegurarme de no gastar demasiado.

La respuesta de inversión: Hay algo reconfortante en el uso del efectivo: sientes que estás volviendo a lo básico y que eres responsable. La clave del éxito con los sobres es minimizar el uso de tarjetas de crédito. Si todavía está apoyándose en sus tarjetas, eso frustra el propósito de tener el efectivo en sus manos cuando paga.