Piense dos veces antes de pagar por el perdón de accidentes

Si paga extra por el perdón de accidentes con su seguro de automóvil, podría pensar que su prima no aumentará si causa un choque. Pero no apuestes, no es tan sencillo.

Con el perdón de accidentes, las aseguradoras dicen que no aumentarán su tasa únicamente debido a un reclamo de accidente culpable. Algunos lo ofrecen como un beneficio de lealtad gratuito para clientes a largo plazo con registros limpios, mientras que otros lo convierten en un complemento opcional que puede comprar para tranquilizarlo. En cualquiera de los casos, se requiere un registro de manejo limpio de tres a cinco años, por lo que solo aquellos que tienden a no causar accidentes son elegibles para pagar el beneficio.

Y ese es el quid de todo: ¿cuánto desea pagar por un error que no ha cometido y que tal vez nunca cometa? Aquí es cómo sopesar si vale la pena el costo adicional.

Aumentos de primas vs. el costo del perdón

Primero, es útil saber qué es lo que está en juego si no tiene perdón de accidentes y causa un choque.

Investmentmatome analizó las cotizaciones de seguros de 2018 en todo el país para determinar cuánto más conductores con una falla de culpa en sus registros pagan en comparación con los conductores sin accidentes. Las tarifas y los recargos varían ampliamente entre las aseguradoras, pero, en promedio, la diferencia en las primas fue de $ 566 por año, o un aumento del 44% en los costos de seguro después de causar una caída.

Los cargos adicionales se mantienen durante tres a cinco años, dependiendo de la compañía, por lo que el perdón puede ser atractivo.

¿Pero cuánto cuesta? En un análisis separado de 2017, Investmentmatome descubrió que, entre los operadores que cobran por el perdón de accidentes, a menudo les cuesta a los conductores entre un 2% y un 9% adicional, aunque varía significativamente según el estado y la aseguradora. Puede que no parezca mucho, pero si conduce durante varios años sin un accidente, puede acumularse.

Y decir que causaste un accidente; Usted no necesariamente evitaría una subida de prima. Cualquier descuento por buen conductor o sin reclamo, que suele oscilar entre el 10% y el 40%, podría salir por la ventana.

Lo que es más, las tasas de seguro de automóvil están mejorando en general, por lo que muchos conductores están viendo aumentos de primas sin ningún problema en sus registros. Entre septiembre de 2017 y septiembre de 2018, los costos del seguro automotor aumentaron un 6,6%, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

El perdón rara vez es gratis

"Si quieres perdón por accidente, lo pagarás de alguna manera", dice Kyle Nakatsuji, CEO de Clearcover, la empresa de seguros de automóviles con sede en Chicago. Incluso con las compañías que no cobran por ello, "el costo por lo general ya está incluido en sus tarifas de seguro".

Para los conductores en California, el perdón por accidente no es una opción, porque es difícil para las aseguradoras aclararlo con el departamento de seguros del estado. Según Nancy Kincaid, secretaria de prensa de la oficina del Comisionado de Seguros de California, las aseguradoras que proponen ofrecer el perdón de accidentes "se someterían a un mayor escrutinio".

¿Por qué? Al cobrar por el beneficio, "las aseguradoras están, en esencia, cobrando a un cliente por los accidentes que aún no han ocurrido", explica Nakatsuji.

Consigue lo que deseas para la mejor tarifa.

Las tasas de seguro están determinadas por muchos factores, y el comportamiento de conducción es solo uno, pero es uno de los que más controlas. Los conductores con registros impecables obtienen algunas de las tarifas más bajas, por lo tanto, obtenga los descuentos para buenos conductores.

Es una buena idea revisar su póliza y comprar cotizaciones de seguros cada uno o dos años. Y si ha causado un accidente, recuerde comprar cotizaciones de seguros de automóviles justo después del tercer y quinto aniversarios de su accidente para mantener bajas las primas. Consulte con su agente o una declaración de política reciente para ver:

• Que descuentos obtienes actualmente.
• Si tienes perdón por accidente.
• Cuánto más cuesta si pagas por perdón por accidente.

Para determinar si desea perdón por accidente en una nueva política, obtenga cotizaciones con y sin ella y compárelas con lo que está pagando ahora. Un agente de seguros puede ser especialmente útil aquí ya que no todos los proveedores en línea muestran tarifas con y sin perdón de accidentes, lo que puede ser frustrante de descubrir después de ingresar toda su información.

Si es asequible y le brinda tranquilidad, siga adelante y suscríbase. Simplemente sepa que puede no frenar por completo los aumentos de tarifas en caso de que cause un accidente.