Las cuatro cosas que las mujeres temen más en la jubilación

Por Richard M. Rosso

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Le pregunté a las mujeres, a través de varios canales de redes sociales y también a las que asistieron a la Conferencia de Mujeres de California el mes pasado en Long Beach, California, qué las mantiene despiertas por la noche sobre la jubilación.

Las respuestas fueron abrumadoras, y perdí la cuenta después de las 20, confesiones de privación de sueño. Me sentí superado por sus preocupaciones, que fueron suficientes para hacerme dar vueltas, también.

La planificación de la jubilación es una fuente importante de ansiedad para muchas mujeres, desde los asalariados primarios hasta las madres que se quedan en casa, con las preocupaciones generales de reducir el estrés y aumentar la seguridad cuando se trata de explorar, financiar y vivir a través de la jubilación. Aquí están sus cuatro principales preocupaciones:

1. Me quedaré solo.

La mayoría de las mujeres están convencidas de que vivirán al menos la última década de jubilación solo cuando sus cónyuges fallezcan, y sus hijos estén ocupados con sus propias vidas. La idea de manejar los obstáculos financieros solo, especialmente en torno a los gastos de atención a largo plazo, es una fuente de angustia. Las mujeres temen ser una carga para sus familias, aislarse y enfrentarse solas a las abrumadoras vulnerabilidades que vienen con el envejecimiento.

La mayoría de las mujeres dicen que no han expresado este sentimiento en sus relaciones financieras actuales. Sorprendentemente, algunos se muestran reacios a discutir este tema con los cónyuges o parejas, y dicen que no quieren parecer tontos o dramáticos.

Dado que las mujeres tienden a sobrevivir a sus parejas, no hay nada de tonto en este punto: los datos del censo de los Estados Unidos muestran que aproximadamente el 50% de las mujeres de 65 años o más están solas, a través del divorcio, la muerte de un cónyuge o las que nunca se casaron.

Les animé a explorar más este tema. Sugerí que escribieran sus pensamientos en un papel aunque fueran dolorosos. Escribir es un poderoso ejercicio de autoconciencia.

Les dije que visualicen y describan lo que le da tracción a este miedo, ya sea financiero o de otro tipo. Todo va. Sin juicio. Nada está fuera de los límites. Todo lo que está contribuyendo a esta preocupación debe ser documentado.

A partir de ahí, deben dar el salto y decidirse a comunicarse con sus seres queridos, otras personas importantes y un asesor de planificación financiera que los escuchará, y luego ayudarlos a establecer metas personalizadas basadas en estrategias y luego responsabilizarlos.

Los profesionales financieros pueden ser efectivos para facilitar discusiones que pueden ayudar a las mujeres a sentirse más seguras siempre y cuando sean empáticas y receptivas a estar en el medio como tableros que no emiten juicios.

Sin comunicación y conversación como primeros pasos, el compromiso financiero y el empoderamiento no se activarán.

2. La seguridad social es confusa.

Todas las mujeres con las que hablé creen que deben tomar los beneficios de jubilación tan pronto como a los 62 años, sin darse cuenta de lo que están renunciando en los beneficios futuros si esperan hasta la plena edad de jubilación o más tarde. Además, los cónyuges, los beneficios de sobrevivientes y las preocupaciones fiscales intimidaban a muchas mujeres.

Debe haber una discusión seria y continua con las mujeres sobre la maximización de la Seguridad Social. Varias mujeres dijeron que sus asesores financieros les habían dicho que debían comenzar el Seguro Social a una edad temprana, sin embargo, no podían decirme por qué era una buena opción.

El Seguro Social es un tema importante para que las mujeres y sus parejas discutan juntas ya que ambas pueden verse afectadas por la decisión final.

Una de las calculadoras de Seguridad Social más impresionantes está disponible en www.AARP.org. Este método fácil de usar es un comienzo para mojarse los pies. A partir de ahí, buscaría un profesional financiero que no tenga miedo de abordar este problema y que tenga una pasión por obtener los mejores beneficios para su situación. Muchos asesores financieros están aprendiendo más sobre el Seguro Social o usarán la tecnología para ayudarlo a aprovechar al máximo sus beneficios.

3. Me temo que sobreviviré a mis ahorros e inversiones.

La mayoría de las mujeres compartieron lo preocupadas que están por la longevidad. Muchos tenían padres que estaban prosperando a los 80 años y más. Dado que las mujeres tienden a ser inversionistas conservadores, su preocupación por los activos de jubilación que sobreviven es válida.

Francamente, la profesión financiera está inundada de estudios y teorías sobre las asignaciones de activos adecuadas para la jubilación y las tasas de retiro requeridas para garantizar que las inversiones, ajustadas por la inflación, duren tanto como usted.

La perspectiva es crucial: debe mantener una mentalidad flexible al diseñar una estrategia de ahorro, inversión y retiro personalizada para futuras necesidades de efectivo. Claro, es parte ciencia. Sin embargo, los mercados, los hábitos de gasto y los ciclos de jubilación giran y giran, ya sabes, como la vida.

Y no descarte las anualidades, que pueden generar ingresos para usted o usted y su cónyuge 10 años o más tarde en el camino. Las anualidades de ingresos diferidos ayudan a brindar protección de la longevidad a la planificación de la jubilación. Son más económicos y fáciles de entender en comparación con las anualidades variables.

Las anualidades variables son demasiado variables. Con las anualidades de ingresos diferidos, usted sabe la cantidad exacta en dólares de los beneficios que recibirá. Si se asocia con un especialista o planificador de seguros con licencia, lo ayudarán a calcular la cantidad de dinero que se destinará a una anualidad, especialmente para cubrir futuros gastos no discrecionales como hipotecas, alquileres, alimentos y servicios públicos.

4. No confío en mis decisiones de inversión.

El dinero en efectivo parece ser tan reconfortante como un Snuggie para mujeres. Muchas mujeres, independientemente de su edad, mantienen más del 50% de sus activos de jubilación en inversiones en efectivo, como las cuentas del mercado monetario, lo que no es eficiente; sin embargo, su lógica parece sólida.

A diferencia de hacerlo ellos mismos o de crear una colección de acciones y fondos mutuos sin comprender los riesgos, muchas mujeres me dijeron cómo preferirían simplemente mantenerlo en efectivo hasta que “fuera el momento adecuado”. Dijeron que pensaron que al menos Se evitarán las decisiones "estúpidas" y la pérdida de capital.

Francamente, pensé que era una razón suficiente para permanecer en efectivo. ¿Por qué invertir sin una estrategia de compra-venta y una comprensión completa de cómo las inversiones trabajan juntas desde una perspectiva de riesgo-retorno?

Lo que me sorprendió fue que las mujeres educadas carecían de confianza en sus habilidades para aceptar el proceso de inversión y lo difícil que era para ellas encontrar un asesor que escuchara sus opiniones. Cinco mujeres dijeron que estaban demasiado ocupadas haciendo malabarismos con la carrera y la familia para encontrar un asesor.

Más tarde, descubrí que cuando el "momento era correcto" significaba encontrar a la persona o firma financiera adecuada para confiar. Todos buscaron un proceso de inversión acordado conjuntamente junto con una estrategia para implementar y monitorear. Muchos dijeron que estaban haciendo la tarea preguntando a amigos y familiares.

Cuatro de cada 10 dijeron que estaban siendo "rechazados" o "no escuchados" o que estaban siendo "vendidos algo" por posibles socios financieros y se dieron por vencidos. Qué decepcionante fue escuchar esto.

Me sorprendió escuchar que un número abrumador de mujeres nunca había conocido a los asesores financieros de su cónyuge. También mencionaron cuentas de inversión que no fueron examinadas por ambos socios. Los maridos hicieron su cosa financiera, y ellos hicieron lo suyo.

Es hora de que las mujeres sean más audaces cuando se trata de dinero. La mayor transferencia de riqueza ocurrirá cuando los "baby boomers" hereden de sus padres, y como las mujeres generalmente sobreviven a los hombres, los activos finalmente estarán en sus manos.

El proceso de gestión de activos para mujeres comienza con la búsqueda de un planificador y luego hace preguntas difíciles.

Las mujeres necesitan estar más presentes en sus propias decisiones financieras. Va mucho más allá de los extractos bancarios. Siempre lo ha hecho. La sabiduría y la perspectiva que las mujeres pueden brindar al proceso de planificación son invaluables para ayudar a reforzar las finanzas familiares. Es hora de abrazar sus contribuciones. Pida su opinión y escuche.

Más importante aún, las mujeres deben expresar su opinión y entender lo que aportan al proceso de planificación de la jubilación y de inversión.