Cuidado con los impuestos ocultos en la jubilación

Sus impuestos en la jubilación pueden ser mucho más complicados que los impuestos mientras está trabajando.

Los cheques del Seguro Social pueden o no estar sujetos a impuestos, dependiendo de sus ingresos. Usted pagará los impuestos federales sobre la renta en la mayoría de los retiros de planes de jubilación, pero los impuestos estatales adicionales dependen de dónde viva. Las tasas de impuestos sobre las inversiones también pueden variar.

Esto es lo que puede esperar cuando llegue a la edad de jubilación:

Los impuestos de la seguridad social dependen de los "ingresos combinados"

La cantidad de su beneficio del Seguro Social y su impuesto se determinará mediante "ingresos combinados". Ese es su ingreso bruto ajustado, más cualquier interés no sujeto a impuestos, más la mitad de su beneficio del Seguro Social. Si su ingreso combinado es inferior a $ 25,000 y es soltero, su beneficio no será gravado. Si su ingreso combinado es de entre $ 25,000 y $ 34,000, puede pagar impuestos hasta la mitad de sus beneficios. Más de $ 34,000, hasta el 85% de sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos. Para los declarantes conjuntos, el rango del 50% es de $ 32,000 a $ 44,000, y el rango del 85% es de más de $ 44,000. Los cálculos de impuestos son bastante complejos, por lo que querrás usar un software, o un profesional de impuestos, para calcular el tuyo.

Tenga en cuenta que no perderá la mitad o más de su beneficio en impuestos. En su lugar, hasta un 85% podría estar sujeto a impuestos sobre la renta a sus tasas ordinarias de impuestos sobre la renta. (Actualmente hay siete tramos de impuestos, que van del 10% al 37%).

Los impuestos estatales podrían dar otro mordisco

En 13 estados, también podría deber impuestos estatales sobre la renta. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Misuri, Montana, Nebraska, Nuevo México, Dakota del Norte, Rhode Island, Utah, Vermont y Virginia Occidental aplican impuestos hasta cierto punto a los beneficios del Seguro Social.

Siete estados no gravan los ingresos: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming. New Hampshire y Tennessee solo gravan dividendos e intereses.

En otros lugares, los ingresos de jubilación pueden estar exentos, parcialmente exentos, compensados ​​por un crédito o totalmente sujetos a impuestos. Los impuestos sobre las ventas, la propiedad y el uso también varían enormemente. (Los condados y los municipios imponen impuestos de uso para financiar servicios públicos como bibliotecas o protección contra incendios).

Cualquier persona que esté pensando en mudarse a un nuevo estado en la jubilación debe investigar a fondo las leyes fiscales del estado, o pedirle ayuda a un profesional de impuestos, dice Melissa Labant, directora de política fiscal y defensa del Instituto Americano de Contadores Públicos.

Las distribuciones mínimas requeridas pueden generar mayores impuestos

A los 70 años y medio, debe comenzar a retirar dinero de la mayoría de las cuentas de jubilación. Las distribuciones mínimas requeridas por lo general se gravan a sus tasas regulares de impuestos sobre la renta. Si ha sido un ahorrador diligente, estas distribuciones obligatorias podrían ser lo suficientemente grandes como para empujarlo a un nivel de impuestos más alto.

En algunos casos, puede tener sentido convertir algunos fondos de jubilación a Roth IRA en sus 60 para evitar un fuerte aumento de impuestos en sus 70, dice el planificador financiero certificado Michael Kitces. Un profesional de impuestos o un planificador financiero podría ayudarlo a realizar algunas proyecciones para ver si este enfoque tiene sentido.

Las ventas de viviendas pueden causar facturas impositivas inesperadas.

La venta de su casa, para reducir su tamaño, liberar capital o mudarse a una nueva comunidad, puede generar una factura de impuestos. Si ha vivido en su residencia principal durante al menos dos de los cinco años anteriores a la venta, puede eximir hasta $ 250,000 de las ganancias de la venta de viviendas de los impuestos sobre las ganancias de capital (o hasta $ 500,000 para una pareja). Las ganancias superiores a las que están sujetas a impuestos federales sobre ganancias de capital varían entre 0% y 20%.

También puede deber un “impuesto de recuperación de la depreciación” si tomó una deducción de la oficina en el hogar, rentó habitaciones o rentó toda la casa. La depreciación que tomó o debió haber tomado a lo largo de los años se agrega a sus ingresos en el año en que vende y pagará una tasa máxima del 25%, dice Mark Luscombe, analista principal de Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Cuidado con los impuestos estatales de herencia o herencia

Los impuestos federales sobre el patrimonio no son un problema para la mayoría de las personas ahora que están exentos $ 11,180,000 por persona. Pero 12 estados y el Distrito de Columbia también imponen impuestos estatales.

Hawái, Maine y el Distrito de Columbia usan la cantidad de exención federal, pero Oregón y Massachusetts pueden gravar las propiedades por un valor de $ 1 millón o más.

Los otros estados (Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, Nueva York, Rhode Island, Vermont y Washington) eximen de cantidades variables, dice Bruno Graziano, escritor principal y analista de Wolters Kluwer.

Mientras tanto, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, Nueva Jersey y Pennsylvania tienen impuestos a la herencia, que pueden gravar a las personas que reciben legados. Consulte a un abogado de planificación patrimonial si puede verse afectado, ya que puede minimizar los impuestos con el plan correcto.

»¿Necesita ayuda con la planificación de la jubilación? Cómo elegir un asesor financiero

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.