Lo que realmente te cuesta el reembolso de impuestos

Por mark clark

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Un amigo me dijo el otro día lo emocionado que estaba de declarar sus impuestos para poder obtener su reembolso. Le pregunté si disfrutaba prestando dinero del gobierno gratis. También le pregunté cuánto le cuesta hacer ese préstamo sin intereses al Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.

Nuestra conversación no tuvo nada que ver con los impuestos, sino todo con las matemáticas. No discutimos ninguna inversión específica; acabamos de usar matemáticas simples

Mi amigo recibió un reembolso de impuestos de alrededor de $ 1,200 en su declaración de impuestos de 2013, por lo que asumimos que obtendría la misma cantidad para 2014. Mi amigo tiene 45 años y es un hombre de familia. Como muchos de nosotros, tiene el objetivo de retirarse a los 65 años.

También le pregunté a mi amigo qué pensaba hacer con su reembolso. Me dijo que usa la mayor parte del dinero para vacaciones y trata de ahorrar un poco.

Ahora que tienes una foto de mi amigo, tal vez puedas relacionarte.

Le señalé que estaba enviando $ 100 por mes al gobierno por encima de lo que se le exige. Además, está esperando casi 15 meses para recuperar sus $ 1,200, porque no recibe su reembolso hasta marzo.

Pero mira el costo de oportunidad. Si mi amigo hubiera ahorrado esos $ 1,200 y los hubiera invertido a una tasa porcentual anual del 6%, capitalizando mensualmente, en 20 años habría ganado $ 2,772, además de los $ 1,200 originales.

Con cada dólar que adquiera, puede elegir gastar o invertir. Lo que un dólar podría haber ganado si no se hubiera gastado se llama costo de oportunidad. El costo de oportunidad adquiere un papel importante si los dólares gastados se hubieran recapturado o se hubieran evitado los gastos por completo. Cada compra tiene un costo asociado, pero si no tiene otra opción, entonces no existe una oportunidad real.

El costo de oportunidad en un reembolso de impuestos puede llegar a ser bastante significativo. Supongamos que mi amigo dejó de prestarle al gobierno su dinero y puso su dinero duramente ganado para trabajar para su jubilación.

Mi amigo tiene 20 años para jubilarse a los 65 años. Esto equivale a 240 depósitos mensuales de $ 100 cada uno. Usemos el mismo hipotético interés del 6%. Recuerde, esto es solo matemático y no representa ninguna ganancia o pérdida de inversión.

El ahorro de $ 100 por mes durante 240 meses al 6% de interés resultará en una suma de $ 46,435.11. Mi amigo puede tener algunos impuestos que pagar en función del tipo de cuenta en la que invierte el dinero. Sin embargo, está mucho mejor económicamente en comparación con el pago de un reembolso de impuestos como parte de su plan financiero.

Considere este costo de oportunidad que mi amigo estaba perdiendo. ¿Pero qué pasaría si hubiera otras áreas en sus finanzas donde estaba perdiendo dinero sin saberlo o innecesariamente? ¿Cuándo querría saber acerca de estas pérdidas y cuándo querría detenerlas?

¿Que pasa contigo? ¿Puedes identificarte con mi amigo? ¿Tiene áreas en sus finanzas donde está perdiendo dinero innecesariamente y sin saberlo? ¿Cuándo te gustaría detenerlos?