Guía de deducciones fiscales y 20 recesos populares para 2018
Mary Gu - Дисней (ПРЕМЬЕРА, 2020)
Tabla de contenido:
- ¿Qué es una deducción fiscal?
- ¿Qué es un crédito fiscal, entonces?
- Cómo reclamar deducciones fiscales.
- La deducción estándar.
- Deducciones detalladas
- ¿Debe detallar o tomar la deducción estándar?
- 20 deducciones fiscales populares y créditos fiscales para particulares
- ¿Que sigue?
- Descubrir en qué categoría tributaria estás
- Ver Las tasas de impuestos de ganancias de capital de este año
- Estimar su factura de impuestos o reembolso
Las deducciones fiscales y los créditos fiscales pueden ahorrar mucho dinero, si sabe qué son, cómo funcionan y cómo perseguirlos. Aquí hay una hoja de trucos.
¿Qué es una deducción fiscal?
Una deducción de impuestos es un monto en dólares que el IRS le permite restar de su ingreso bruto ajustado, o AGI, lo que hace que su ingreso sujeto a impuestos sea más bajo. Cuanto menor sea su ingreso imponible, menor será su factura de impuestos.
¿Qué es un crédito fiscal, entonces?
Un crédito fiscal es una reducción de dólar por dólar en su factura fiscal real. Algunos créditos son reembolsables, lo que significa que si adeuda $ 250 en impuestos y califica para un crédito de $ 1,000, recibirá un cheque por la diferencia de $ 750. (Sin embargo, la mayoría de los créditos fiscales no son reembolsables).
Como muestra el ejemplo simplificado en la tabla, un crédito fiscal puede hacer una muesca mucho mayor en su factura de impuestos que una deducción fiscal.
| * Ejemplo de tasa solamente. Los Estados Unidos utilizan un sistema tributario progresivo. | ||
|---|---|---|
| Una deducción de impuestos de $ 10,000 … | … o un crédito fiscal de $ 10,000? | |
| Su AGI | $100,000 | $100,000 |
| Menos: deducción de impuestos | ($10,000) | |
| Ingreso imponible | $90,000 | $100,000 |
| Tasa de impuesto* | 25% | 25% |
| Impuesto calculado | $22,500 | $25,000 |
| Menos: crédito fiscal | ($10,000) | |
| Su factura de impuestos | $22,500 | $15,000 |
Cómo reclamar deducciones fiscales.
En general, hay dos formas de reclamar deducciones de impuestos: tome la deducción estándar o detalle las deducciones. No puedes hacer ambas cosas.
La deducción estándar.
Básicamente, la deducción estándar es una reducción plana en dólares, sin preguntas en su AGI. La cantidad para la que califica depende de su estado civil.
| Estado civil | Año fiscal 2018 | Año fiscal 2017 |
|---|---|---|
| Soltero | $12,000 | $6,350 |
| Casado, presentando conjuntamente | $24,000 | $12,700 |
| Casado, presentando por separado. | $12,000 | $6,350 |
| Jefe de hogar | $18,000 | $9,350 |
Las personas mayores de 65 años o que son ciegas obtienen una deducción estándar mayor.
Deducciones detalladas
Detallando le permite recortar su ingreso sujeto a impuestos tomando cualquiera de las cientos de deducciones de impuestos disponibles para las que califica. Cuanto más pueda deducir, menos pagará en impuestos.
¿Debe detallar o tomar la deducción estándar?
Esto es lo que la elección se reduce a:
- Si su deducción estándar es menor que la suma de sus deducciones detalladas, probablemente debería detallar y ahorrar dinero. Sin embargo, tenga en cuenta que la desglosación generalmente toma más tiempo y tendrá que tener pruebas de que tiene derecho a las deducciones.
- Si su deducción estándar es más que la suma de sus deducciones detalladas, podría valer la pena tomar la deducción estándar (y el proceso es más rápido).
Nota: la deducción estándar aumentó en 2018, por lo que podría encontrar la mejor opción para este año, incluso si lo detalló el año pasado.
Su software de impuestos o asesor fiscal puede ejecutar su declaración de ambas maneras para ver qué método produce una factura de impuestos más baja.
20 deducciones fiscales populares y créditos fiscales para particulares
Hay cientos de deducciones y créditos por ahí. Aquí hay una lista desplegable de algunos de los más comunes, así como enlaces a nuestro otro contenido que le ayudará a obtener más información.
Deducción de intereses de préstamos estudiantiles Deduzca hasta $ 2,500 de su ingreso sujeto a impuestos si pagó intereses sobre sus préstamos estudiantiles. (Cómo funciona). Crédito tributario de la oportunidad estadounidense Esto le permite reclamar todos los primeros $ 2,000 que gastó en matrícula, libros, equipo y cuotas escolares, pero no gastos de manutención o transporte, más el 25% de los siguientes $ 2,000, por un total de $ 2,500. (Cómo funciona). Crédito de aprendizaje de por vida Puede reclamar el 20% de los primeros $ 10,000 que pagó en concepto de matrícula y cuotas en 2018, por un máximo de $ 2,000. Al igual que el American Opportunity Tax Credit, el Lifetime Learning Credit no cuenta los gastos de vida o el transporte como gastos elegibles. Puede reclamar libros o suministros necesarios para los cursos. (Cómo funciona). Crédito tributario por cuidado de menores y dependientes En general, es del 20% al 35% de hasta $ 3,000 de guardería y costos similares para un menor de 13 años, un cónyuge o padre incapacitado u otro dependiente para que pueda trabajar - y hasta $ 6,000 de gastos para dos o más dependientes. (Cómo funciona). Crédito tributario por hijos Esto podría obtenerle hasta $ 2,000 por niño y $ 500 para un dependiente que no sea un niño. (Cómo funciona.) Crédito de adopción Para el año fiscal 2018, este artículo cubre hasta $ 13,840 en costos de adopción por niño. (Cómo funciona). Crédito tributario por ingreso del trabajo Este crédito le puede otorgar entre $ 519 y $ 6,431 en el año fiscal 2018, dependiendo de cuántos hijos tenga, su estado civil y cuánto gane. Es algo para explorar si su AGI es inferior a aproximadamente $ 55,000. (Cómo funciona). Deducción por donaciones de caridad Si detalla, puede restar el valor de sus donaciones de caridad, ya sea en efectivo o en propiedad, como ropa o un automóvil, de su ingreso sujeto a impuestos. (Cómo funciona). Deducción de gastos médicos En general, puede deducir gastos médicos calificados, no reembolsados que son más del 7.5% de su ingreso bruto ajustado para el año fiscal. (Cómo funciona). Deducción por impuestos estatales y locales Puede deducir hasta $ 10,000 ($ 5,000 si es casado que presenta una declaración por separado) para una combinación de impuestos a la propiedad e impuestos estatales y locales sobre la renta o impuestos a las ventas. (Cómo funcionan la deducción del impuesto a la propiedad y la deducción del impuesto sobre las ventas). Deducción del interés hipotecario La deducción del impuesto sobre el interés hipotecario se promociona como una manera de hacer que la compra de una vivienda sea más asequible. Reduce el impuesto federal sobre la renta que pagan los propietarios de viviendas calificados al reducir su ingreso gravable en la cantidad de interés hipotecario que pagan.(Cómo funciona). Deducción por pérdida de juego Las pérdidas y los gastos de juego son deducibles solo en la medida de las ganancias de juego. Por lo tanto, gastar $ 100 en boletos de lotería no es deducible, a menos que gane e informe, al menos, $ 100 también. No puedes deducir más de la cantidad que ganas. (Cómo funciona). Deducción de las contribuciones a la cuenta IRA Es posible que pueda deducir las contribuciones a una cuenta IRA tradicional, aunque la cantidad que puede deducir depende de si usted o su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo y cuánto gana. (Cómo funciona). Deducción de contribuciones del 401 (k) El IRS no grava lo que desvíe directamente de su cheque de pago a un 401 (k). Para 2018, puede canalizar hasta $ 18,500 por año en dicha cuenta. Si tiene 50 años o más, puede contribuir hasta $ 24,500. Estas cuentas de jubilación suelen ser patrocinadas por empleadores, aunque las personas que trabajan por cuenta propia pueden abrir sus propios 401 (k) s. (Cómo funciona.) Crédito de Saver Esto se ejecuta entre el 10% y el 50% de hasta $ 2,000 en contribuciones a una cuenta IRA, 401 (k), 403 (b) o ciertos otros planes de jubilación ($ 4,000 si se presentan conjuntamente). El porcentaje depende de su estado civil y sus ingresos. (Cómo funciona). Deducción de las contribuciones a las cuentas de ahorro para la salud Las contribuciones a las HSA son deducibles de impuestos, y los retiros también son libres de impuestos, siempre y cuando los use para gastos médicos calificados. Para 2018, si tiene cobertura de salud con deducible alto, solo puede aportar hasta $ 3,450. Si tiene cobertura de deducible alto familiar, puede contribuir hasta $ 6,900. Deducción de gastos de trabajo por cuenta propia Hay muchas deducciones de impuestos valiosas para trabajadores independientes, contratistas y otras personas que trabajan por cuenta propia. (Cómo funciona). Deducción de la oficina en el hogar Si usa parte de su hogar de manera regular y exclusiva para actividades relacionadas con el negocio, el IRS le permite cancelar el alquiler asociado, los servicios públicos, los impuestos sobre bienes raíces, las reparaciones, el mantenimiento y otros gastos relacionados. (Cómo funciona). Deducción de gastos del educador Si usted es un maestro de escuela u otro educador elegible, puede deducir hasta $ 250 gastados en suministros para el aula. Crédito de energía residencial Este puede obtener hasta el 30% del costo de instalación de los sistemas de energía solar, incluidos los calentadores de agua solares y los paneles solares, en 2018. (Leer más).
