5 Grandes Créditos fiscales y deducciones fiscales para jubilados en 2018

Dicen que con la edad viene la sabiduría. Pero con la edad también vienen algunos beneficios fiscales.

Una vez que su pastel de cumpleaños tiene 50 velas, el IRS comienza a aligerarse un poco. Y cuando llegas a los 65 años, el IRS tiene algunos regalos más pequeños para ti, si sabes dónde buscar. Aquí hay cinco deducciones fiscales y créditos que no querrá perderse después de haber apagado todas esas velas.

1. Una deducción estándar más alta

Si toma la deducción estándar en lugar de detallar (aprenda cómo decidir aquí), podrá deducir los montos en la tabla a continuación. Pero la deducción estándar es $ 1,300 más alta para aquellos que tienen más de 65 años o son ciegos. Es $ 1,600 más alto si también está casado y no es un cónyuge sobreviviente.

Estado civil	Año fiscal 2018	Año fiscal 2017
Soltero	$12,000	$6,350
Casado, presentando conjuntamente	$24,000	$12,700
Casado, presentando por separado.	$12,000	$6,350
Jefe de hogar	$18,000	$9,350

2. Más espacio para albergar ingresos.

Debido a que las contribuciones a un 401 (k) tienen ventajas fiscales, el IRS limita la cantidad que puede aportar cada año. Para las personas menores de 50 años, ese límite es de $ 18,500. Sin embargo, si tienes más de 50 años, puedes poner $ 24,500 al año.

Pero, por desgracia, eso supone que aún está trabajando y que su empleador ofrece un plan 401 (k).

Si ya se ha despedido de su cubículo, es posible que aún pueda aportar $ 1,000 adicionales al año a una cuenta IRA tradicional o una cuenta IRA Roth, si califica para una cuenta Roth. Eso es gracias a la disposición de recuperación del IRS para personas de 50 años o más. Y recuerde, puede poner dinero en una cuenta IRA tradicional hasta el año en que cumpla 70 años y medio; No hay límite de edad en las contribuciones Roth IRA.

" MÁS: IRAs tradicionales vs. IRA Roth

3. La deducción por gastos médicos.

Si detalla, puede deducir gastos médicos no reembolsados, pero solo la cantidad que exceda el 7.5% de su ingreso bruto ajustado. Por ejemplo, si su ingreso bruto ajustado es de $ 40,000, el umbral es de $ 3,000, lo que significa que si pagó $ 10,000 en facturas médicas, es posible que pueda deducir $ 7,000 de ese monto.

Y si recientemente ha comprado un seguro de cuidado a largo plazo, puede agregar $ 410 a $ 5,110 de las primas, dependiendo de su edad (cuanto mayor sea, más podrá deducir).

4. Una red de seguridad para vender ese nido vacío.

Esta deducción de impuestos está disponible para todos, sin importar la edad, pero es especialmente útil si está ansioso por vender su casa y reducir su jubilación. El IRS le permite excluir de sus ingresos hasta $ 250,000 de ganancias de capital en la venta de su casa. Eso es si eres soltero; la exclusión se eleva a $ 500,000 si estás casado.

Entonces, si compró esa casa de cuatro habitaciones en 1984 por $ 100,000 y la vendió por $ 350,000 hoy, es probable que no tenga que compartir ninguna de esas ganancias con el Tío Sam. Hay algunas condiciones, sin embargo:

• La casa tiene que haber sido su residencia principal.
• Debes haberlo tenido durante al menos dos años.
• Debe haber vivido en la casa durante dos de los cinco años anteriores a la venta, aunque el período de ocupación no tiene que ser consecutivo. (Sin embargo, las personas con discapacidades y las personas en el servicio militar, en el Servicio Exterior o en la comunidad de inteligencia pueden obtener una interrupción al respecto; consulte la publicación 523 del IRS para obtener más información).
• No ha excluido una ganancia de capital de la venta de una casa en los últimos dos años.
• No compró la casa a través de un intercambio similar (básicamente intercambiando una propiedad de inversión por otra, también conocida como intercambio 1031) en los últimos cinco años.
• No estás sujeto a impuestos de expatriados.

5. Más ayuda si estás discapacitado.

Puede calificar para un crédito fiscal de $ 3,750 a $ 7,500, dependiendo de su estado civil, si usted o su cónyuge se jubilaron por discapacidad permanente y total. IRS Schedule R tiene todos los detalles.

Pero prepárate para que este te dé algunos pelos grises. Primero, pocas personas califican para el crédito; la mayoría de las veces, sus beneficios de Seguro Social harán que exceda los límites de ingresos. Además, el crédito fiscal no es reembolsable, lo que significa que si debe $ 250 en impuestos pero reúne los requisitos para un crédito de $ 5,000, por ejemplo, no recibirá un cheque del IRS por $ 4,750. Pero al menos podrás disfrutar de una factura de impuestos de $ 0.