5 razones por las que debe conocer al administrador de préstamos estudiantiles

Mantenerse al tanto de sus pagos es la regla número 1 cuando finaliza su período de gracia y comienza el pago de los préstamos estudiantiles. Los administradores federales de préstamos estudiantiles desempeñan un papel crucial para mantener sus préstamos actualizados, pero es posible que no sepa qué hacen estas empresas o cómo trabajar con ellas de manera efectiva. Por eso es clave informarse sobre el sistema de préstamos estudiantiles para que sepa cómo obtener lo que necesita de su administrador.

Aquí hay cinco razones por las cuales entender cómo funciona su administrador de préstamos y comunicarse regularmente con la compañía son sus armas no tan secretas para mantener sus préstamos estudiantiles bajo control.

1. Los administradores recogen y realizan un seguimiento de sus pagos.

Casi 41 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles estaban en pago hasta junio de 2015. El gobierno federal tiene contratos con 11 empresas de servicios de préstamos estudiantiles para cobrar y administrar los pagos mensuales de todos esos prestatarios. Entonces, cuando paga su factura de préstamo federal cada mes, no la envía directamente al gobierno, sino a una de estas compañías.

Su administrador se pondrá en contacto con usted después de que se desembolse su primer préstamo federal, y es mejor registrarse en una cuenta en su sitio web de inmediato. Puedes comenzar a hacer un seguimiento de cuánto has sacado y de cuánto interés se acumula mientras estás en la escuela. Una vez que se gradúe, suscríbase a los pagos mensuales automáticos a través de su administrador para que tenga menos probabilidades de quedarse atrás.

Los cuatro administradores más comunes son FedLoan Servicing, también conocido como PHEAA; Great Lakes Educational Loan Services Inc.; Navient y Nelnet. También hay varios administradores más pequeños, incluidos CornerStone, Granite State Management and Resources y MOHELA. (Una lista completa está disponible en Ayuda Federal para Estudiantes.)

[Leer: ¿Cómo sé quién es mi administrador de préstamos estudiantiles?]

2. Los administradores lo ayudan a elegir el plan de reembolso adecuado para usted.

Cuando complete una sesión de asesoramiento de salida de préstamos federales en su último año de universidad, tendrá la oportunidad de elegir un plan de pago de préstamos estudiantiles, que determina la cantidad que debe pagar cada mes para pagar sus préstamos. Muchos estudiantes no conocen las muchas opciones de pago del gobierno federal, por lo que se apegan al plan de pago estándar. El plan estándar divide su saldo total en 120 pagos fijos a lo largo de 10 años, y si tiene una gran cantidad de deudas, puede ser difícil pagar como nuevo graduado.

Los administradores de préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a determinar si usted es elegible para uno de los planes de pago impulsados ​​por los ingresos del gobierno, que vinculan los pagos de su préstamo con sus ingresos para que nunca pague más de lo que puede pagar. Se le pedirá que llene una solicitud y vuelva a certificar sus ingresos cada año para permanecer elegible. Su administrador trabajará con usted, de forma gratuita, para asegurarse de que todos sus documentos estén en orden.

3. Cuando le da instrucciones a los administradores, ellos personalizan sus pagos.

Una vez que comience a ganar suficiente dinero para pagar extra por sus préstamos, es posible que desee pagar ciertos préstamos primero, como los que tienen las tasas de interés más altas, lo que le ayudará a ahorrar dinero a largo plazo. Algunos administradores aplicarán automáticamente un pago adicional a todos sus préstamos en un determinado grupo de facturación, pero puede llamarles, enviarles un correo electrónico o escribirles una carta para que apliquen un pago adicional a un préstamo determinado.

Las regulaciones federales requieren que su administrador aplique los pagos adicionales primero a los recargos por demora, luego a los intereses devengados y, finalmente, al saldo del capital o al monto original del préstamo que tomó. Contribuir más que su pago programado reducirá tanto su saldo general como el interés que paga a lo largo del tiempo, así que comience un poco más de lo que necesita cuando pueda.

4. Los administradores procesan sus solicitudes de aplazamiento o indulgencia.

En un solo plazo de pago de 10 años, puede haber períodos en los que no pueda pagar el préstamo; podría perder su trabajo, enfermarse o decidir unirse al Cuerpo de Paz. Independientemente de lo que le impida pagar su factura, llame a su administrador de préstamos para informarle tan pronto como pueda. Antes de comenzar a atrasarse, tendrá la opción de solicitar el aplazamiento o la indulgencia, aplazamientos temporales de sus pagos durante períodos de dificultad financiera.

El aplazamiento le ahorrará más dinero, ya que los préstamos subsidiados no acumulan intereses mientras se aplazan. Todos sus préstamos federales continuarán acumulando intereses durante la indulgencia, pero es una buena opción para los prestatarios que no califican para el aplazamiento. Su administrador lo ayudará a determinar para cuál es elegible y cómo obtenerlo.

5. Los administradores son su primer punto de contacto si está interesado en la condonación de préstamos.

Los graduados que trabajan a tiempo completo para el gobierno o para organizaciones sin fines de lucro deben preguntar a sus administradores sobre el Programa de Perdón de Préstamos de Servicio Público (PSLF). Realice 120 pagos puntuales de Préstamos Directos Federales como empleado de servicio público y se le perdonará el saldo restante si aún está trabajando en el interés público en el momento del perdón.

Para asegurarse de que está en el buen camino para obtener el beneficio, su administrador puede ayudarlo a determinar si sus préstamos son elegibles, si está en un plan de pago que califica y si ha completado correctamente el Formulario de certificación de empleo. FedLoan Servicing administra el programa PSLF para el gobierno, por lo que sus préstamos se transferirán a ese administrador si aún no trabaja con él.

El rol de tu administrador es ayudarte. Pero si tiene un problema con la compañía que tiene problemas para resolver, envíe una queja al Grupo de Defensores de la Ayuda Federal para Estudiantes del Departamento de Educación de los EE. UU. Antes de enviar un correo electrónico o llamar a la oficina, primero lea lo que puede hacer el Grupo del Ombudsman, luego asegúrese de tener la información de fondo que necesita al completar la Lista de verificación de información del Ombudsman de Ayuda Federal para Estudiantes.

Tenga en cuenta que siempre hay recursos disponibles para usted si necesita ayuda para pagar sus préstamos federales. En lugar de ignorar el problema, trabaje con su administrador y con el Departamento de Educación de los EE. UU., Si es necesario, para volver al buen estado y comprometerse a salir de deudas.

Conozca más sobre su administrador de préstamos estudiantiles individual:

• FedLoan Servicing, también conocido como PHEAA
• Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
• Navient
• Nelnet

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

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Imagen a través de iStock.