4 mitos de préstamos estudiantiles que usted puede creer

Tratar de encontrar la manera correcta de manejar su deuda estudiantil a veces es como tratar de evitar hablar sobre la elección presidencial. Todo el mundo parece tener una opinión, por lo que es más fácil desconectarse y pretender que no existe. Pero sus préstamos, como la elección, no desaparecerán solo porque usted quiera que lo hagan. Por eso es importante conocer los detalles de la deuda de su estudiante.

Le ayudaremos a comenzar a arrojar luz sobre cuatro mitos comunes de préstamos estudiantiles que podría creer:

1. Si no trabaja en el servicio público, no puede obtener el perdón de préstamos estudiantiles

El Perdón de Préstamos de Servicio Público no es la única manera de eliminar su deuda de préstamo federal. También puede obtener el perdón si se inscribe en uno de los planes de pago basados ​​en los ingresos, como Revised Pay As You Earn, que está disponible para todos los prestatarios de préstamos federales. Para esos planes, el monto de su pago mensual está vinculado a sus ingresos, y el perdón se aplica a cualquier deuda que tenga al final del plazo de su préstamo. Eso tomará de 20 a 25 años, dependiendo del plan en el que se inscriba.

Si califica para el Perdón de Préstamo de Servicio Público, que le perdona su deuda después de 10 años, y un plan de pago impulsado por los ingresos, ahorrará más al optar por ambos. Esto se debe a que el plan basado en los ingresos reducirá el monto de su pago mensual, por lo que se pueden perdonar más deudas después de 10 años.

Use el estimador de pagos del Departamento de Educación para ver para qué planes impulsados ​​por los ingresos califica. Tendrá que volver a solicitar cada año y, a menos que pase por el Programa de Perdón de Préstamos de Servicio Público, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta por cualquier monto que haya sido perdonado.

2. Pagar sus préstamos estudiantiles debe ser su primera prioridad

No necesariamente. La deuda que tiene una tasa de interés más alta que sus préstamos estudiantiles, como la deuda de tarjeta de crédito o un préstamo personal, le robará dinero de su cuenta bancaria más rápido que sus préstamos estudiantiles. Es mejor hacer frente a esa deuda primero. Pero salir de la deuda es solo una parte de la seguridad financiera. También necesitarás ahorrar para objetivos a largo y corto plazo.

"Un fondo de emergencia y el aprovechamiento de las contribuciones equivalentes [de jubilación] del empleador casi siempre deben tener prioridad sobre el pago de préstamos estudiantiles", dice David Metzger, un planificador financiero certificado de Onyx Wealth Management.

Calcule lo que debe y cuáles son sus tasas de interés iniciando sesión en sus diversas cuentas financieras. Luego revise sus ingresos mensuales y examine sus hábitos de gasto del mes anterior. De esa manera, sabrá qué deudas pagar primero y podrá hacer espacio en su presupuesto para ahorros de jubilación y de alquiler.

3. Si tiene muchos préstamos estudiantiles, la consolidación es siempre una buena idea.

La verdad es que depende de cuándo sacó sus préstamos. La consolidación solía ser una forma de simplificar sus pagos mensuales, pero los graduados recientes generalmente tienen todos sus préstamos federales con el mismo administrador, por lo que a menudo ya no son necesarios.

Hoy en día, la consolidación de préstamos estudiantiles federales es más útil para calificar para el Perdón de Préstamos de Servicio Público o los planes de pago basados ​​en los ingresos. Esto se debe a que los préstamos federales para la educación familiar, los préstamos Stafford y los préstamos PLUS deben consolidarse en un préstamo federal directo para calificar para esos programas.

Pero si tiene un préstamo Perkins y califica para el perdón, incluirlo en la consolidación significaría renunciar a los beneficios del perdón para ese préstamo. Y si tiene varios tipos de préstamos federales, es más barato excluir los préstamos directos, ya que la tasa de interés de su nuevo préstamo sería la tasa promedio redondeada al 0,8% más cercano. Además, el plazo de su préstamo se ampliará si debe más de $ 7,500, por lo que terminará pagando incluso más durante la vida de su préstamo.

"Si va a perseguir un reembolso agresivo de los préstamos estudiantiles, le ahorraría tiempo y dinero pagar los préstamos con las tasas de interés más altas primero, una opción perdida una vez que se consolide", dice Danna Jacobs, una planificadora financiera certificada de La riqueza del cuidado legado.

4. Está atascado con las tasas de interés que obtuvo cuando sacó sus préstamos

Si tiene préstamos estudiantiles con tasas de interés superiores al 6%, la refinanciación de préstamos estudiantiles podría reducir sus tasas de interés y controlar los costos a largo plazo. Sin embargo, generalmente no es una buena idea refinanciar los préstamos federales a través de un prestamista privado, ya que tendría que renunciar a las protecciones federales para prestatarios, como el reembolso y el perdón impulsados ​​por los ingresos. Para calificar para la refinanciación, necesitará una fuente de ingresos constante y una buena calificación crediticia, generalmente de 690 o más.

Use la calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de nuestro sitio para ver si es adecuado para usted.

Devon Delfino es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @devondelfino.