Evita que los estafadores roben tu pago inicial
Nueva estafa con las tarjetas de débito
Tabla de contenido:
- Cómo sucede la estafa hipotecaria
- Cómo detener a los estafadores
- Aumento del fraude en el pago inicial
- No confíes, siempre verifica
- Cómo distinguir lo real de lo falso.
- Si te enamoras del fraude electrónico …
- Reportar el crimen
Una nueva estafa caliente está dirigida a los compradores de viviendas: el fraude de pagos iniciales.
Los piratas informáticos envían correos electrónicos falsos y les dicen a los compradores dónde transferir el dinero del pago inicial. El dinero robado desaparece. El comprador de la casa termina con una cuenta bancaria vacía y un corazón roto.
Cientos de millones de dólares han sido robados de esta manera. Pero puedes evitar ese destino haciendo una llamada telefónica. Es así de simple.
Cómo sucede la estafa hipotecaria
Stacy Hennessey, una agente de bienes raíces en Falls Church, Virginia, fue atacada con esta estafa, pero no cayó en la trampa. Si sigues su ejemplo, tampoco serás defraudado.
Hennessey estaba comprando una casa en Maryland. Aproximadamente una semana antes del cierre programado, recibió un correo electrónico que parecía ser de su agente de bienes raíces. El correo electrónico le dijo que las instrucciones para transferir el pago inicial habían cambiado, y le dio un número de cuenta al que debía enviar $ 30,000.
Hennessey sospechaba por tres razones:
- "Me pedían que transfiriera un monto incorrecto del pago inicial, más bajo de lo que debería haber sido", dice ella. "¿Por qué enviaría un depósito parcial?"
- "¿Y por qué lo haría ahora, varios días antes del cierre?" Por lo general, el dinero del pago inicial se transfiere el día antes del cierre.
- La dirección de correo electrónico del remitente era casi, pero no del todo, la dirección de correo electrónico de su agente.
Cómo detener a los estafadores
Hennessey evitó que los delincuentes le robaran sus $ 30,000 haciendo una llamada a su agente de bienes raíces.
"Dije: 'Oye, ¿me enviaste esto diciéndome que envíe dinero?' Y ellos dijeron 'No'. Y yo dije: 'Tu computadora ha sido hackeada porque saben que soy un comprador, que se cerrará pronto'. ”
Si Hennessey hubiera seguido las instrucciones del estafador, casi con seguridad habría perdido el dinero. En ese momento, ni siquiera sabía a quién debería haber llamado si se hubiera enamorado de la estafa.
Si te engañan, deja todo y llama a tu banco inmediatamente. Después de eso, póngase en contacto con el FBI y la Comisión Federal de Comercio, en ese orden.
Aumento del fraude en el pago inicial
El FBI investiga y rastrea esta estafa, informando que el número de quejas a las compañías de títulos explotó un 480% en 2016. El fraude de pago inicial es una de muchas estafas que involucran cuentas de correo electrónico pirateadas y transferencias bancarias fraudulentas, que a menudo ocurren dentro de las empresas o entre empresas.
En 2016, esta categoría de fraude ocupó el lugar 16 en cuanto a la cantidad de quejas reportadas (12,005), pero mantuvo el primer lugar en pérdidas en dólares (más de $ 360 millones). La mayor parte del dinero termina en Asia.
No confíes, siempre verifica
"Los consumidores deben sospechar cuando transfieren grandes cantidades de dinero para comprar una propiedad", dice Cynthia Blair, abogada de bienes raíces residenciales en Columbia, Carolina del Sur.
Lo más importante es que Blair dice: "No importa dónde obtengas las instrucciones de cableado, todavía llamas y verificas".
Si parece que el correo electrónico vino de su agente de bienes raíces, llame al agente. Si parece que el correo electrónico proviene de una agencia de títulos, una compañía de custodia o la oficina de un abogado, llame a esa oficina para confirmar y luego llame a su agente, solo para estar seguro.
Pero hazlo de manera inteligente: busca tú mismo los números de teléfono. No llame a un número de teléfono que figura en el correo electrónico. Supongamos que un estafador responderá y dirá: "Sí, esas son nuestras instrucciones de cableado", dice Blair.
Cómo distinguir lo real de lo falso.
Si su agente de bienes raíces o una compañía de liquidación le envían por correo electrónico las instrucciones de transferencia de dinero, con un número de cuenta, lo están haciendo mal
Una advertencia conjunta a los consumidores el año pasado de parte de la FTC y la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces dijo: "Si está comprando una casa y recibe un correo electrónico con instrucciones de transferencia de dinero, DETÉNGASE. El correo electrónico no es una forma segura de enviar información financiera, y su profesional de bienes raíces o compañía de títulos debería saberlo ".
Es preferible transmitir la información del cableado en persona o por correo.
Blair dice que su bufete de abogados tiene un bloque de firma en la parte inferior del correo electrónico de cada empleado que dice, en texto rojo, que la firma nunca cambiará sus instrucciones de cableado.
Y cuando esté transfiriendo dinero, pídale a su banco que confirme el número de cuenta y el nombre en el extremo receptor, recomienda la American Land Title Association en un video animado. Luego, inmediatamente después de enviar el dinero, llame a su agente o a la compañía de títulos para verificar que se recibió el dinero.
Si te enamoras del fraude electrónico …
Es posible que pueda recuperar su dinero si actúa minutos o incluso horas después de haber sido víctima de esta estafa. Llame a su banco y haga hincapié en que es víctima de un fraude y dígale a su banco que se comunique con el banco receptor para informarle que se envió un cable fraudulento y que debería rechazarlo.
Reportar el crimen
Aquí está cómo reportar el crimen:
- Reporte la estafa a su oficina regional del FBI. Digamos que usted es un comprador de vivienda y que es un objetivo de "compromiso de cuenta de correo electrónico" en el que un pirata informático le indicó que transfiriera dinero de pago a una cuenta fraudulenta. Según el FBI, la oficina podría ayudar a devolver o congelar el dinero.
- Presente una queja en línea ante el Centro de Quejas de Delitos por Internet del FBI.
- Presente una queja ante la FTC seleccionando Scams and Rip-offs, y luego Impostor Scams.
No lo dudes y no te sientas avergonzado. Miles de personas son víctimas de este crimen. Al estar atento y al hacer una llamada telefónica o dos, puede asegurarse de que su pago inicial termine en la cuenta bancaria correcta.
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