Deja de contar el dinero de otras personas

Tu vecino se detiene en un nuevo y dulce paseo. Tu compañera de trabajo anuncia que está haciendo otro viaje al extranjero. Tu mejor amigo se actualiza a una casa más grande en una mejor área de la ciudad.

Estás bastante seguro de que estas personas no ganan mucho más que tú.

Entonces, ¿cómo pueden gastar esa cantidad de dinero?

Tal vez estén endeudados, o sean bebés de fondos fiduciarios, o nunca podrán retirarse. O quizás hayan descubierto el secreto del dinero, que es: puedes tener lo que quieras. Simplemente no puedes tener todo.

El nuevo auto, esa casa y ese viaje exótico son los brillantes resultados finales de una serie de decisiones ocultas debajo de la superficie. Lo que no vemos, por lo general, son las compensaciones, o sus consecuencias.

Ves lo que otros quieren que veas.

Es importante recordar eso cuando estamos preocupados por el gasto de otra persona. Los economistas y los psicólogos dicen que nos importa nuestro estado, especialmente en relación con nuestros compañeros, y que lo que consumimos puede ser una forma de seguirle la pista. Podemos perder la autoestima si tememos que nuestro consumo sea inferior al promedio de nuestro grupo y ganemos autoestima si pensamos que nuestro gasto está por encima del promedio.

Esa dinámica ayuda a conducir al fenómeno del "consumo conspicuo", identificado por el economista Thorstein Veblen en su libro de 1899 "La teoría de la clase de ocio". Veblen acuñó el término para describir cómo los nuevos ricos compraban bienes de lujo para mostrar su poder económico. y potenciar su estatus social.

Desde entonces, los economistas han confirmado que el consumo conspicuo, la presión social sobre el gasto y las preocupaciones sobre "mantenerse al día con los Joneses" no se limitan a los ricos. Algunos creen que leer y enviar señales sobre el estado financiero impregna nuestras vidas: eche un vistazo rápido a su feed de Facebook.

"Muchas de nuestras decisiones se basan principalmente en este efecto de comparación", dice el economista del comportamiento Fernando Zapatero, de la Marshall School of Business de la Universidad del Sur de California en Los Ángeles.

Zapatero cree que medirnos contra otros puede estimular a algunas personas al éxito económico. Ese impulso competitivo "¿cómo puedo hacerlo mejor?" Los impulsa a trabajar más duro, a invertir más y a perseverar en las dificultades.

También puede llevar a la gente a gastar dinero en cosas que no son realmente importantes y se pierden las cosas que son, dicen los planificadores financieros.

No puedes ver lo que otros renuncian

La planificadora financiera certificada Lisa Kirchenbauer, de Omega Wealth Management en Arlington, Virginia, dice que el "gasto sin sentido" es un problema para algunos de sus nuevos clientes. Muchos tienen poca idea de a dónde va su dinero y la inquietante inquietud de que lo están malgastando en las cosas equivocadas.

“A veces, los clientes nos preguntan: '¿Esto es lo que todos los demás están gastando en vivienda? ¿Esto parece razonable? ", Dice Kirchenbauer. "Estamos tratando de ayudarlos a tomar decisiones intencionales sobre lo que es importante para ellos, en comparación con su vecino o sus familiares".

Kirchenbauer, que también es un planificador de vida registrado, primero le pide a sus clientes que hagan un seguimiento de sus gastos. Ella recomienda herramientas de presupuesto tales como Mint, Quicken o YNAB. (Si no desea inscribirse en uno de ellos, una buena manera de comenzar es el presupuesto 50/30/20).

Luego pregunta por sus valores y los ayuda a establecer metas basadas en esos valores. Una herramienta en línea gratuita que puede ayudar a los que hacen las cosas a sí mismos es Life Planning for You, creada por George Kinder, un pionero en la planificación financiera integral que también escribió un libro con el mismo título.

La definición de objetivos financieros puede ayudar a las personas a cambiar su comportamiento, dice Kirchenbauer. Si quieren una jubilación anticipada, por ejemplo, pueden descubrir que sus altos gastos y sus bajos ahorros hacen que eso sea imposible. Si quieren su objetivo lo suficientemente mal, están más dispuestos a recortar el gasto en cosas que les importan menos, dice ella.

En última instancia, las personas necesitan decidir por sí mismas qué es esencial y qué no, dice Marguerita Cheng, una PPC en Blue Ocean Global Wealth en Gaithersburg, Maryland. Cheng considera que algunos de sus colegas asesores juzgan los gastos de la gente. Contratar un limpiador de la casa podría ser un gasto discrecional para algunos, por ejemplo. Para una madre trabajadora con tres hijos, una ama de llaves "podría ser esencial para su salud mental", dice Cheng.

Estar más atentos al gasto devuelve nuestro enfoque hacia donde debería estar: nuestras propias decisiones y nuestras propias vidas, en lugar de las de otros. Pero si el insecto de la envidia vuelve a picar, Kirchenbauer recomienda darse cuenta de que los estilos de vida lujosos de otras personas pueden no ser todo lo que parecen.

“Pueden tener muchas deudas. … Tal vez van a trabajar a 75 ", dice Kirchenbauer. "Solo porque tienen estas cosas, no sabes qué hay detrás de eso".

Liz Weston es una planificadora financiera certificada y columnista en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales y autora de "Your Credit Score". Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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