Cómo detectar tarjetas de crédito con malas recompensas

No todas las tarjetas de crédito con recompensas son tan gratas como nos gustaría que fueran. Los diseños elegantes y brillantes y los anuncios llamativos son buenos para hacer que los productos de calidad inferior parezcan deseables. Si no eres un empollón de las tarjetas de crédito, puede ser difícil sortear el confuso conjunto de términos y condiciones para encontrar un producto medio decente. No te dejes atrapar por una vorágine de acuerdos promocionales engañosos y consignas pegadizas. Aquí hay 5 indicadores claros de una tarjeta de crédito con recompensas inferiores.

1. Recompensas por debajo del 1%

La tarifa base estándar para la mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas es de 1% en todas las compras (generalmente con categorías de bonos incluidas en la mezcla). Una tarjeta que gana menos del 1% no vale su tiempo.

Determinar el porcentaje de devolución no siempre es tan simple como parece. Por lo general, puede contar con que los puntos de recompensa valgan un centavo cada uno, lo que significa que un punto por dólar gastado equivale a una tasa de retorno del 1%. Este no es siempre el caso. A veces los puntos valen considerablemente más. A veces los puntos valen considerablemente menos. Esta es una información vital al calcular el porcentaje de recompensas. (El buscador de tarjetas de crédito de Investmentmatome procesa los números para usted).

También tenga cuidado con las tarjetas que lo inician a una tasa de recompensas baja, prometiendo una tasa más alta después de que alcance un cierto límite de gasto. La tarjeta de crédito de Sam's Club, por ejemplo, solo devuelve un 0.38% en los primeros $ 3,000 gastados anualmente y el 1% por cada dólar más allá de eso. Te mereces al menos el 1% desde el primer dólar.

2. tapas de recompensa

Otra característica indeseable es la implementación de tapas de recompensas. Los límites de las recompensas no siempre lo afectarán, pero debe conocer los límites antes de inscribirse. Chase Freedom, por ejemplo, impone un límite de $ 1,500 en ganancias del 5% cada trimestre. De todos modos, muchas personas nunca gastarán tanto en las categorías especificadas, pero es importante darse cuenta de su verdadero potencial de ingresos antes de aplicar. No te engañes a ti mismo con las recompensas. Muchas, muchas tarjetas ofrecen ganancias ilimitadas (aunque las categorías de bonificación a menudo tienen límites).

3. Opciones de canje limitadas

¿Cuál es el punto de ganar recompensas si no tienen relevancia para tu vida o tus preferencias? Elige una tarjeta que ofrezca recompensas que realmente disfrutes. El reembolso es siempre una ruta inteligente. Sin embargo, no todas las tarjetas que ofrecen reembolso en efectivo le darán una tasa de devolución completa. A veces, el canje por dinero en efectivo se penaliza con un porcentaje menor devuelto. Su tarjeta de crédito puede anunciar un 1% de recompensas, pero eso podría significar un 1% cuando se canjea por tarjetas de regalo y un 0,8% cuando se canjea por dinero en efectivo.

Tenga cuidado con las tarjetas de crédito de hoteles y líneas aéreas también. Puede estar limitado a canjear por un vuelo con una línea aérea específica o estancias en una cadena de hoteles específica. Puede lograr una mayor flexibilidad al optar por una tarjeta de crédito de viaje general que no lo restringe a un servicio en particular. Por ejemplo, recomendaríamos Capital One Venture sobre la tarjeta United MileagePlus Explorer cualquier día.

4. Bonos de firma por debajo de $ 100

Tal vez esto se está volviendo codicioso, pero la mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas de calidad ofrecerán algún tipo de bono de firma. Un bono común es de $ 100 (o 10,000 puntos en la mayoría de los sistemas) cuando gasta una cierta cantidad de dinero en los primeros meses. Sea escéptico con las tarjetas que ofrecen menos de $ 100 (aunque de vez en cuando la tasa de recompensas en curso vale un bono más pequeño).

5. Categorías de bonos inútiles

Esto se remonta a elegir una tarjeta que se ajuste a sus patrones de gasto. Una tarjeta puede ofrecer un 5% de reembolso en efectivo en ciertas categorías, pero si nunca gasta dinero dentro de esas categorías, usar esa tarjeta hace poco por usted. Utilizando Chase Freedom como ejemplo, durante los meses de verano, los titulares de tarjetas obtienen un 5% de vuelta en las estaciones de servicio, parques temáticos y Kohl's. Una familia que pasa el verano conduciendo hacia y desde los parques temáticos podría aprovechar la Libertad durante esos meses. Por otro lado, una persona que pase el verano trabajando en la ciudad de Nueva York, utilizando el transporte público para desplazarse, nunca accederá a esas categorías del 5%.