Cinco consejos de transferencia de saldo inteligente

Acerca del autor: Jeffrey Weber es un veterano de seis años de la industria de las tarjetas de crédito y presidente de Credit Card Depot Inc. Es un activo blogger y defensor de los consumidores. Para obtener más información sobre las ofertas actuales de transferencia de saldo, visite su sitio web, www.SmartBalanceTransfers.com.

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de un mes a otro, es muy probable que pueda beneficiarse de una transferencia de saldo. Con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, puede consolidar su deuda de tarjeta de crédito de alto interés en una sola tarjeta que ofrece una tasa de introducción del 0% durante 6 meses a 1 año o más. Durante este período introductorio, el interés deja de acumularse y cada pago que realiza lo acerca un poco más a ser libre de deudas.

Desafortunadamente, no todas las ofertas de transferencia de saldo se crean por igual. Algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen ofertas verdaderamente fenomenales, mientras que otras ofrecen opciones que ofrecen oportunidades de ahorro mínimas. Aquí hay cinco consejos para ayudarlo a aprovechar al máximo una transferencia de saldo.

1.) Evite las tarjetas de crédito con múltiples períodos del 0%: las mejores ofertas de transferencia de saldo anuncian un solo período del 0% que se otorga a todos los solicitantes aprobados. Otras ofertas no son tan sencillas. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito de Bank of America anuncian una tasa del 0% en las transferencias de saldos por 7 o 10 meses. Debido a que la duración de su transferencia de saldo no se determina hasta después de que realice la solicitud, la tarjeta que llega a su buzón puede tener un período de 0% mucho más corto del que necesita.

2.) No permita que las tarifas de transferencia de saldo lo impidan: cada una de las principales compañías de tarjetas de crédito que ofrece una tasa de porcentaje anual (APR) de promociones de transferencia de cargos cobra una tarifa de transferencia de saldo del tres al cinco por ciento. En una transferencia de $ 3,000, esta tarifa puede oscilar entre $ 90 y $ 150. Si bien este costo inicial puede parecer alto, es realmente insignificante en comparación con el dinero que gastaría en intereses durante el transcurso de un año en una tarjeta con una tasa de interés del 15%.

3.) Sea realista cuando compare ofertas: cuando se trata de tiempo de decisión, no subestime el tiempo que le llevará pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Si debe $ 3,000 y puede pagar cómodamente $ 200 al mes, entonces elija una tarjeta con un período de 0% que dure al menos 15 meses, incluso si eso significa pagar una tarifa un poco más alta.

En última instancia, desea comprar el mayor tiempo posible para pagar su tarjeta de crédito sin aumentar su presupuesto.

4.) No cierre sus cuentas antiguas: a menos que la tarjeta de crédito desde la que transfiera sus saldos tenga una tarifa anual, deje su cuenta antigua abierta. El cierre de las tarjetas de crédito puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito, ya que esto acorta su historial crediticio y puede aumentar su índice de utilización de crédito, lo que hace que los acreedores se vean al máximo.

5.) Nunca pierda un pago: un solo pago perdido es todo lo que necesita para perder su tasa de interés del 0%. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no cederán a esto incluso si solo se retrasa un día, por lo que debe pagar esta factura a tiempo como una prioridad.

Consideraciones finales: una transferencia de saldo bien planificada puede ayudarlo a ahorrar una cantidad sustancial de dinero en intereses y reducir considerablemente el tiempo que necesita para salir de la deuda. Sin embargo, si elige la tarjeta de crédito de transferencia de saldo incorrecta o realiza un solo pago atrasado, puede desperdiciar la oportunidad que brindan estas tarjetas de crédito.