Préstamos para pequeñas empresas: Preguntas clave para la financiación

Cuando necesita capital de trabajo para su negocio en crecimiento, tiene muchas opciones: un préstamo de la Administración de Pequeños Negocios de los EE. UU., Líneas de crédito, préstamos de ingresos y tarjetas de crédito comerciales, por nombrar algunas. Pero con tantas opciones, incluida una gran cantidad de prestamistas alternativos en línea, no siempre es fácil determinar cuál es la mejor.

Tómese el tiempo para comparar los préstamos para pequeñas empresas y otras opciones de financiamiento, y al hacerlo, hágase estas preguntas clave.

¿Qué tan rápido necesito el dinero?

Algunas fuentes entregan dinero en cuestión de horas o días. Por ejemplo, si solicita una línea de crédito con el prestamista en línea Kabbage, puede obtener la aprobación en cuestión de minutos y tener el efectivo en su cuenta de cheques de PayPal o de negocios de inmediato. Una tarjeta de crédito, por otro lado, puede tardar algunas semanas en llegar por correo una vez que haya sido aprobado, y un banco puede tomar meses para tomar una decisión sobre un préstamo de la SBA.

Mientras observa las opciones de financiamiento, considere cuánto tiempo puede esperar por los fondos. Si ha roto un equipo que necesita reparación inmediata, un préstamo bancario tradicional respaldado por la SBA puede no cortarlo.

Pero el dinero rápido es dinero caro. Si puede esperar por un mejor trato, debería, dice Blake Petty, director del Centro para Nuevas Empresas y Emprendimiento en la Escuela de Negocios Mays de la Universidad de Texas A&M.

¿En un enlace con opciones limitadas asequibles? Podría ser mejor pedir prestado a amigos o familiares, o considerar un acuerdo de capital (renunciar a una parte de su negocio a cambio de efectivo) para evitar una deuda costosa, dice Petty.

¿Sé lo que mi prestamista espera de mí?

Los diferentes tipos de financiamiento requieren diversas formas de suscripción y documentación, y Petty dice que muchos propietarios de pequeñas empresas no pasan suficiente tiempo aprendiendo los requisitos de cada prestamista, y pierden tiempo y energía solicitando préstamos que no obtendrán.

Por ejemplo, algunos propietarios de negocios escriben solo un plan de negocios y se lo dan tanto a un inversionista ángel como a un prestamista de la SBA. "Venga a descubrirlo, esos dos quieren cosas muy diferentes, y probablemente no haya entregado lo que tampoco quiere", dice Petty.

También debe aprender lo que implica la suscripción de su posible préstamo, comenzando con el rango de puntaje crediticio que necesitará. Los prestamistas de pequeñas empresas en línea, como OnDeck, Kabbage y Dealstruck, suelen aceptar más que los bancos tradicionales con puntuaciones de crédito más bajas, pero pueden cobrar altas tasas de interés a cambio de ese lujo.

Algunos prestamistas requieren una cantidad específica de ingresos anuales o tiempo en el negocio, y algunos incluso consideran la cantidad de personas que emplean. Muchos quieren mirar sus registros de impuestos y estados de cuenta bancarios. Los prestamistas como BlueVine y Fundbox, que ofrecen financiamiento de inventario, se preocupan más por su historial de facturas, mientras que un prestamista basado en ingresos, como Lighter Capital, se centra en el rendimiento de sus ingresos.

Sepa que los préstamos bancarios y de la SBA tienen los requisitos de suscripción más estrictos e integrales y, a menudo, requieren una garantía personal, pero también suelen tener las tasas de interés más bajas, así que prepárese para esta compensación.

¿Qué tarifas tendré que pagar?

Algunos prestamistas cobran tasas de originación que pueden afectar su préstamo, y otros cobran una multa por reembolso anticipado. Si confía en las tarjetas de crédito comerciales, tenga en cuenta que algunas tienen tarifas anuales elevadas. Tenga en cuenta el costo total de su préstamo además de los pagos de intereses.

¿Qué tan rápido quiero pagar?

La velocidad con la que puede reembolsar el dinero ayudará a determinar qué tipo de financiamiento para pequeñas empresas es el mejor para usted.

¿Quieres un préstamo a corto plazo? OnDeck ofrece préstamos con plazos de tres a 24 meses. ¿Necesitas más tiempo? Lending Club ofrece plazos de amortización entre uno y cinco años.

Kabbage ofrece líneas de crédito grandes y flexibles, pero debe reembolsar cada sorteo en un plazo de seis meses. Las tarjetas de crédito tienen pagos mínimos pequeños, lo que hace que el reembolso sea muy flexible, pero si no se mantiene al tanto de los pagos, es fácil pagarlos en exceso.

La línea de fondo

Hay muchas opciones de financiamiento disponibles para propietarios de pequeñas empresas, y vale la pena el esfuerzo que se requiere para elegir con cuidado. Ir con el tipo de financiamiento incorrecto puede ser perjudicial para el balance final de su negocio, mientras que elegir el correcto puede ayudarlo a prosperar.

Haga su tarea y examine sus opciones: Comparar prestamos comerciales Para obtener más información sobre las opciones de financiamiento y compararlas para su pequeña empresa, visite nuestro sitio préstamos para pequeñas empresas página. Para obtener respuestas gratuitas y personalizadas a las preguntas sobre la financiación de su negocio, visite el Pequeños negocios Sección de nuestro sitio Pregunte a un asesor.

Emily Starbuck Crone es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @emstarbuck .

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