Los prestamistas en línea sin fines de lucro se unen para ofrecer más préstamos para pequeñas empresas

Una ola de nuevas asociaciones entre prestamistas en línea y organizaciones sin fines de lucro que ofrecen microcréditos significa que más propietarios de pequeñas empresas pueden obtener préstamos para pequeñas empresas rápidos, convenientes y, a veces, menos costosos.

Con la mudanza, los prestamistas sin fines de lucro están obteniendo acceso a la tecnología financiera (o fintech) que los prestamistas en línea, incluidos OnDeck y Lending Club, han sido pioneros. Para los prestamistas en línea, las asociaciones muestran la buena voluntad y brindan acceso a los prestatarios que, con el tiempo y el crédito mejorado, pueden convertirse en sus propios clientes. En algunos casos, los socios prestamistas sin fines de lucro y en línea trabajan juntos para proporcionar una gama más amplia de productos de financiamiento, a los que el cliente accede simultáneamente.

Los prestamistas sin fines de lucro, que suelen ser instituciones financieras de desarrollo comunitario o CDFI, prestan servicios a prestamistas con fines de lucro no: empresas de nueva creación y dueños de negocios "subbancarios" en comunidades marginadas con poco o ningún crédito. Muchas CDFI ofrecen asesoría comercial y reportan a las agencias de crédito de negocios, lo que ayuda a las calificaciones crediticias de los prestatarios siempre que estén pagando a tiempo. Con un crédito mejorado, los prestatarios podrían ser elegibles para préstamos de pequeñas empresas de prestamistas en línea cuando necesiten un segundo o tercer préstamo para crecer.

Los prestamistas en línea rechazan regularmente "segmentos enteros de personas a los que Opportunity Fund le complacería prestar", dice Caitlin McShane, directora de mercadotecnia y comunicaciones de Opportunity Fund, un CDFI de California que recientemente se asoció con Lending Club.

A partir de enero de 2016, los prestatarios que normalmente obtendrían un "no" de Lending Club debido a un mal crédito podrían obtener un "sí" a través del Opportunity Fund, dice McShane. La tecnología de Lending Club redirigirá sin problemas a esos prestatarios al Fondo de Oportunidades, que financiará y prestará servicios a los préstamos. Por otro lado, si un prestatario está sobrecalificado para un préstamo de Opportunity Fund, pero aún no puede calificar para un préstamo bancario, Opportunity Fund podría referir a esa persona a Lending Club, aunque eso no es oficialmente parte de la sociedad, McShane notas

OnDeck, otro prestamista en línea, está asociado con la Asociación para la Oportunidad Empresarial, un defensor de microempresas y creador de Tilt Forward, una plataforma en línea que conecta a los prestatarios con préstamos para pequeñas empresas de prestamistas sin fines de lucro.

Unir fintech con capital de menor costo

Los detalles de las asociaciones específicas varían, pero todos combinan lo que hace que los prestamistas en línea sean exitosos (tecnología intuitiva y sofisticada) con lo que los prestamistas sin fines de lucro aportan: capital de menor costo y asistencia basada en relaciones.

Aunque los prestamistas sin fines de lucro ofrecen tasas más bajas y más asistencia en persona que los prestamistas en línea con fines de lucro, tradicionalmente se han atascado con el papeleo. Los prestamistas en línea han hecho que la suscripción de préstamos para pequeñas empresas sea extremadamente eficiente al usar algoritmos para extraer los datos de los prestatarios, pero se sabe que cobran altas tasas de interés, con tasas de porcentaje anuales que van del 7% al 113%.

"Si puede reunir esos dos componentes: la tecnología, con un capital de bajo costo y una guía confiable, puede hacer más para ver cómo las pequeñas empresas desatendidas pueden obtener acceso al capital", dice Connie Evans, presidenta y directora ejecutiva de Asociación para la Oportunidad Empresarial.

Esto es lo que necesita saber sobre las asociaciones que dos grandes prestamistas en línea de pequeñas empresas han forjado con prestamistas sin fines de lucro.

Club de préstamos y fondo de oportunidades

El Fondo de Oportunidades se enfoca en los dueños de negocios de California que carecen de servicios. Ofrece préstamos para pequeñas empresas de $ 2,600 a $ 100,000 con plazos de uno a cinco años y tasas de porcentaje anual (APR) que van del 10.6% al 23%, según el plazo. A través de la asociación, los prestatarios de California con mal crédito que solicitan un préstamo de Lending Club y no califican se dirigirán sin problemas a Opportunity Fund, que suscribirá y atenderá el préstamo. El Club de Préstamos ha obtenido relaciones públicas positivas con el acuerdo: el ex presidente Bill Clinton anunció la asociación en una reunión de Clinton Global Initiative America en Denver.

OnDeck y la Asociación para la Oportunidad Empresarial

La iniciativa Tilt Forward de la Association for Enterprise Opportunity utiliza la tecnología de OnDeck para ayudar a las CDFI participantes a suscribir a los prestatarios de manera más eficiente. Cuatro CDFIs actualmente utilizan la plataforma Tilt: Acceso a Capital para Emprendedores con sede en Georgia, The Intersect Fund con sede en Nueva Jersey, Justine Petersen con sede en Missouri y Business Center for New Americans con sede en Nueva York. Cuando los propietarios de pequeñas empresas solicitan un préstamo con estas organizaciones sin fines de lucro, tendrán la misma experiencia rápida y conveniente que OnDeck ofrece, pero se combinarán con un préstamo de menor costo. Las tasas de interés para las CDFI participantes varían entre 16.5% y 22%, con una tasa de originación del 2%, según Evans.

La línea de fondo

A medida que la industria de préstamos en línea se vuelve más común, los propietarios de pequeñas empresas tienen más formas de obtener préstamos en línea. Los prestamistas en línea con fines de lucro, incluidos OnDeck y Lending Club, se están asociando con prestamistas sin fines de lucro para ofrecer préstamos a pequeñas empresas a una gama más amplia de prestatarios.

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Teddy Nykiel es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Actualizado el 16 de noviembre de 2016.

Imagen a través de iStock.