Préstamos para pequeñas empresas: las franquicias no son tan estables como crees

Durante las crisis financieras, las empresas emprendedoras como las franquicias parecen ser una forma fácil de lograr el éxito. Después de todo, las cadenas tienen el poder de reconocimiento de marca y una reputación de consistencia entre los consumidores. Pero la franquicia no es necesariamente tan estable como podría pensar.

Ciertos franquiciados están incumpliendo con los pagos de los préstamos garantizados por la Administración de Pequeños Negocios. De acuerdo con un análisis del Wall Street Journal de cadenas cuyos franquiciados tienen altas tasas de fracaso en los préstamos garantizados por la SBA, diez de los peores incumplidores de la franquicia no pagaron colectivamente $ 121 millones en pequeños préstamos garantizados por la Administración de Pequeños Negocios.

Esa cifra es el 21% del total de cancelaciones de préstamos de franquicia, según el análisis.

Estas franquicias fallaron en más del doble de la tasa promedio para los prestatarios de la SBA que invirtieron en todas las demás cadenas. El principal incumplidor de la franquicia es Planet Beach con una tasa de incumplimiento del 41.1% que asciende a la friolera de $ 10.8 millones. Otras marcas con altas tasas de incumplimiento incluyen los centros de aprendizaje Huntington, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici´s Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning y Cartridge World.

Las franquicias no son una prueba de recesión, y las que no pueden generar suficientes ingresos tendrán dificultades para pagar los préstamos de la SBA. Estos tipos de negocios fracasan por muchas de las mismas razones por las que lo hacen otras pequeñas empresas, incluida la falta de experiencia, la mala ubicación, la financiación y las ventas insuficientes, la comercialización inadecuada o la falta de apoyo del franquiciador.

Los posibles propietarios deben tratar las franquicias como cualquier otra empresa comercial, comenzando con la investigación. Al obtener un Documento de divulgación de franquicias, los posibles franquiciados pueden estar más informados sobre la compañía antes de firmar un acuerdo. Estos documentos incluyen detalles sobre litigios, quiebras, territorio, reclamos de ganancias, estados financieros, tarifas y más.

Aquellos que desean iniciar franquicias u otras pequeñas empresas tienen varias opciones para obtener fondos que no impliquen poner sus finanzas personales en riesgo.

Préstamos de administración de pequeñas empresas

Para obtener un préstamo garantizado por la SBA, las empresas deben cumplir primero los criterios de una pequeña empresa según las pautas de la Administración de Pequeñas Empresas. Esto significa que las empresas deben ser de propiedad y operación independiente dentro de los Estados Unidos y no pueden exceder las limitaciones en el número de empleados y la cantidad de ingresos que genera anualmente.

Los propietarios de negocios pueden solicitar un préstamo de la SBA a través de un prestamista local, incluidos bancos y cooperativas de crédito. La SBA en realidad no presta dinero; En cambio, la administración trabaja con los prestamistas y garantiza el reembolso.

El préstamo garantizado más común de la SBA es un préstamo 7 (a). Puede usar un préstamo 7 (a) para financiar una variedad de objetivos a corto y largo plazo, incluidos los costos operativos, la compra de inventario y equipo, bienes raíces, construcción y más.

Otras opciones de financiamiento para pequeñas empresas

Más allá de los préstamos de la SBA, existen medios alternativos para encontrar financiamiento para pequeñas empresas. Los propietarios de negocios pueden encontrar préstamos a bajo interés a través de agencias de desarrollo económico locales y estatales, así como de organizaciones sin fines de lucro.

Los sitios web como BusinessFinance.com y Lending Club también pueden conectarlo con personas u otras compañías pequeñas que estén interesadas en otorgar préstamos para financiar nuevas empresas.

El financiamiento colectivo a través de plataformas como Kickstarter, Crowdfunder e Indiegogo permite a los propietarios de pequeñas empresas mostrar sus ideas a una amplia audiencia de posibles donantes. A diferencia de los préstamos, los dueños de negocios no tienen que devolver el dinero que reciben; sólo tienen que proporcionar recompensas o equidad a los donantes.

Para las subvenciones para pequeñas empresas, los propietarios pueden consultar con programas estatales y locales, organizaciones sin fines de lucro y otros grupos para averiguar qué tipo de programas están disponibles. Estas subvenciones generalmente requieren que el receptor iguale el monto de la subvención a través de financiamiento personal o un préstamo. El gobierno federal no otorga subvenciones para iniciar o expandir un negocio.

Encuentre más información sobre préstamos para pequeñas empresas con la Guía de préstamos para pequeñas empresas de nuestro sitio.

Ilustración de la franquicia a través de Shutterstock.