¿Por qué los padres solteros necesitan un seguro de vida y cómo pagarlo?

No hay duda de que la necesidad real de un seguro de vida para los padres solteros es, como mínimo, igual a los padres casados, si no mayor.

Debe tener cobertura ya sea que sea el único proveedor o si comparte la responsabilidad financiera con el otro padre de su hijo. Si el otro padre ayuda a apoyar a los niños, ese padre también debe tener cobertura.

Tipos de seguros de vida

El seguro de vida paga si la persona asegurada por la póliza fallece. El dinero va al beneficiario de la póliza, quien es nombrado por la persona que compra la cobertura. Puede haber más de un beneficiario.

Hay dos tipos principales de seguro de vida: a plazo y permanente, como el de toda la vida.

• La vida a plazo está diseñada para cubrirlo solo durante los años en que cree que necesitará un seguro de vida, como cuando sus hijos están creciendo. Usted compra una póliza que lo cubre por un período determinado, como 10, 20 o 30 años. La política paga si mueres dentro del plazo. La vida a término es suficiente para la mayoría de las familias, y es barata. Puede comparar cotizaciones de seguros de vida a término en línea.
• El seguro de vida entera y otros tipos de pólizas permanentes lo cubren durante toda su vida. También incluyen un componente de ahorro conocido como "valor en efectivo", que crece lentamente con impuestos diferidos. Después de años de crecimiento, el propietario de la póliza puede pedir prestado contra el valor en efectivo o renunciar a la póliza por el valor en efectivo. El seguro de vida permanente es más caro y complicado que la vida a término. Es mejor trabajar con un asesor financiero si está interesado en una cobertura permanente.

" Aprende más: Lea acerca de las diferencias entre la vida entera y el seguro de vida a término.

Cómo pagar un seguro de vida.

La vida a término es asequible y cumple con los requisitos para la mayoría de los padres solteros

De acuerdo con LIMRA y Life Happens, una persona sana de 30 años puede comprar $ 250,000 de cobertura por 20 años por aproximadamente $ 160 al año. Eso es menos de $ 14 al mes.

El precio del seguro de vida se basa principalmente en su edad, salud, estilo de vida y la cantidad de cobertura. Cuanto más joven y saludable eres, más barato es el precio.

"Compre ahora antes de que se vuelva más caro", dice Brian Madgett, vicepresidente de New York Life Insurance Co.

Los precios de los seguros de vida varían según la compañía, así que obtenga cotizaciones de seguros de vida de varias aseguradoras para encontrar el mejor precio.

Decidir cuanto comprar

Piense en las necesidades financieras de sus hijos para decidir cuánto seguro de vida comprar.

Agregue lo siguiente:

• El costo para pagar la hipoteca y otras deudas.
• Su ingreso anual se multiplica por la cantidad de años que le gustaría que lo reemplazaran. Una recomendación común es al menos siete años.
• Gastos a largo plazo, como el costo de enviar a sus hijos a la universidad

Luego, reste cualquier ahorro u otra cobertura de seguro de vida que ya tenga para estimar cuánto comprar.

Cuando compre un seguro de vida a término, elija un término que dure hasta que el niño más pequeño se haya graduado de la universidad.

Nombrando al beneficiario del seguro de vida

Tenga cuidado al nombrar al beneficiario. Las compañías de seguros de vida no pueden pagar dinero directamente a los menores. Si nombra a sus hijos como beneficiarios, también deberá nombrar a un custodio de adultos en la póliza para manejar el dinero en su beneficio, dice Madgett. Los niños recibirán dinero del seguro de vida no gastado cuando alcancen la edad legal de la edad adulta.

Si solo se nombran los niños, el tribunal tendrá que designar a un custodio. Ese proceso costará tiempo y dinero, y puede que no resulte en la persona que desea, dice.