Crédito de Sean Talks: Tarjetas de viaje para tarjetas de reembolso

Cuando hice el salto de las tarjetas de crédito de viaje a las tarjetas de reembolso este año, no lo hice a la ligera. Consideré mis gastos: en lugar de hacer viajes de negocios todas las semanas, como hice en un trabajo anterior, trabajaba en San Francisco y pasaba más tiempo con mi esposa y nuestras dos hijas. Y como la mayoría de las familias de los Estados Unidos, gastamos más en comestibles y otros gastos del hogar que en viajes. Continué usando mis tarjetas de viaje para las compras diarias, me di cuenta de que era como sujetar ropa que ya no me queda.

Mis nuevos patrones de gasto me ponen en buena compañía. Cuando los analistas de tarjetas de crédito de nuestro sitio compararon el valor de varios programas de recompensas de tarjetas de crédito basados ​​en el gasto promedio de los hogares de los EE. UU., Las tarjetas de devolución de efectivo superaron a las tarjetas de crédito para viajes. Sin embargo, sé por experiencia que reevaluar sus gastos personales y cambiar su tarjeta principal es más fácil decirlo que hacerlo, incluso cuando los números están de su lado.

Haciendo el cambio

Es difícil deshacerse de sus tarjetas de crédito favoritas. Por un lado, nuestros cerebros están conectados para decirnos que lo que ya tenemos es más valioso que lo que no tenemos, independientemente de su valor real. El status quo se siente cómodo. Esto es lo que nos hace dudar en vender acciones perdidas o, en mi caso, dejar de usar tarjetas de crédito de viaje para compras diarias, aunque sabía que ya no estaba obteniendo la mejor oferta.

También existe la cuestión de tener en cuenta lo que podría suceder en el futuro, sin ser demasiado optimista. Después de todo, ¿a quién no le gusta la idea de ser un buen viajero? Según una encuesta de Nielsen, "viajar más" fue una de las 10 resoluciones más populares de Año Nuevo en 2015. Y las tarjetas de crédito de viaje, que a menudo cobran tarifas anuales, fueron las más buscadas en 20 estados y en Washington, DC, según un estudio de Investmentmatome de este año.

Pero pocas personas informan realmente gastar dinero en viajes. En 2014, solo un promedio trimestral de aproximadamente el 15% de los hogares de los EE. UU. Informaron que gastaron dinero en alojamiento fuera de la ciudad, y aproximadamente el 10% informaron que gastaron dinero en tarifas aéreas, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales.

Dicho esto, algunas tarjetas de viaje ofrecen un valor decente para las personas que no viajan a menudo. Las tarjetas de viaje generales con recompensas a tanto alzado, como la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards, pueden ayudarlo a salir de vacaciones de vez en cuando sin hacer que sea más difícil obtener recompensas.

Pero a menudo, las tarjetas de viaje no ofrecen tanto valor a largo plazo como las tarjetas de reembolso para no viajeros. Este es el por qué:

• Opciones de redención: Si no viaja mucho, tendrá menos oportunidades de canjear sus puntos o millas. Una tarjeta de devolución de dinero, por el contrario, ofrece más flexibilidad.
• Categorías de bonos de viaje: Algunas tarjetas de viaje, incluidas tarjetas de aerolíneas, tarjetas de hotel y ciertas tarjetas de viaje generales, reparten puntos de bonificación por gastos de viaje. Pero si nunca gasta en viajes, podría quedarse atrapado con una baja tasa de recompensas del 1% en estas tarjetas.
• Beneficios de viaje: Los beneficios como el equipaje facturado gratuito, el acceso a la sala de estar y los pases de acompañante pueden ser rentables si viaja, pero estos beneficios también pueden aumentar las tarifas anuales de estas tarjetas. Si no usa los beneficios con frecuencia, es posible que no valgan la pena. Las tarjetas de devolución de efectivo ofrecen más opciones sin cargo anual.

Las tarjetas de viaje venden un sueño: gaste dinero y obtendrá unas vacaciones gratis. El único problema es que, si no viajas, es mucho más difícil convertir ese sueño en realidad.

Cash-back: ¿Una mejor opción?

Según nuestro estudio del sitio, las tarjetas de devolución de efectivo o tarjetas que se pagan en cheques o créditos de estados de cuenta generalmente ofrecen más valor al hogar promedio de los EE. UU. Que las tarjetas de crédito de viaje.

El estudio, que calificó el valor de las tarjetas según el gasto promedio de los hogares de los EE. UU., Calificó la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express como la tarjeta más valiosa. No es sorprendente que esta notable tarjeta de devolución de efectivo de la tienda de comestibles encabezara la lista, considerando que el hogar promedio de los EE. UU. Gastó $ 3,971 en "comida en el hogar" el año pasado, según la Oficina de Estadísticas Laborales, mucho más que cualquier otra categoría de gasto que razonablemente cargaría a una tarjeta de crédito. El citi^® Doble tarjeta de efectivo: la oferta de 18 meses de BT quedó en segundo lugar.

Las tarjetas de viaje todavía tienen más sentido para los viajeros frecuentes. De acuerdo con los datos más recientes disponibles de la Oficina, entre la minoría de hogares que reportan gastos de viaje, el total promedio gastado en viajes superó los $ 4,000 en 2011. Pero si gasta mucho menos que eso en viajes, en general, obtendrá un mejor valor a largo plazo de las tarjetas de devolución de efectivo que coincidan con su perfil de gastos.

MÁS: Las mejores tarjetas de devolución de efectivo de 2015

Próximos pasos

En las próximas semanas, mientras hace planes para el 2016, tómese el tiempo de mirar las tarjetas en su billetera con nuevos ojos. Considere cómo está gastando y si vale la pena usar el plástico que ya tiene con regularidad. No siga pagando cuotas anuales por las tarjetas que no usa solo para mantenerlas abiertas; el costo a menudo no vale la pena el impulso que estas tarjetas abiertas pueden darle a su puntaje de crédito.

En lugar de elegir una tarjeta de crédito en la que quiera crecer, elija una que ya se ajuste.