¿Por qué debería ahorrar para algo divertido?

Los planificadores financieros tienden a tener ideas firmes sobre los objetivos más importantes: debe ahorrar para la jubilación, pagar las deudas y crear un fondo de emergencia. La compra de un par de zapatillas de $ 200 o un televisor de ultra alta definición probablemente no esté en esa lista.

Pero tal vez ahorrar para algo que realmente quieres no es frívolo. Puede ser exactamente lo que necesita para encarrilar su vida financiera.

Los investigadores que han estudiado el papel del ahorro en la salud financiera dicen que lo importante es el hábito de ahorrar dinero y tener un plan para ese dinero. De acuerdo con un informe del Centro para la Innovación de Servicios Financieros, las personas que tienen un hábito de ahorro planificado tienen cuatro veces más probabilidades de ser financieramente sanas que las que no lo tienen. Ese hábito es más importante que el ingreso, la edad u otras características demográficas, según el informe.

Ahorrar incluso pequeñas cantidades puede ayudar a las personas a evitar el alto costo de romperse. Unos pocos cientos de dólares ahorrados pueden ayudar a evitar la deuda de tarjetas de crédito, prestamistas de día de pago, tiendas de alquiler con opción a compra y cargos por sobregiro bancario. Puede ayudar a evitar el desalojo o perder un trabajo porque el auto se averió. Incluso un pequeño colchón financiero puede ayudar a las personas a ser más estables financieramente.

"Esa capacidad para ser resistente ante los altibajos es un componente muy importante de la salud financiera", dice John Thompson, vicepresidente senior y jefe de consultoría de investigación en el Centro de Innovación de Servicios Financieros. "También ayuda a las personas a evitar servicios financieros de alto costo cuando enfrentan un desafío a corto plazo".

Pero ahorrar una pequeña cantidad, solo para ver que se elimine por un gasto inesperado, no es satisfactorio. Ahorrar para comprar algo que queremos, por otro lado, puede sentirse como una verdadera victoria, y es la victoria lo que importa para nuestros cerebros. Cada vez que anticipamos obtener una recompensa, nuestros cerebros reciben una inyección de dopamina, la sustancia química que nos hace querer repetir una experiencia placentera.

Recordar nuestras pequeñas ganancias también puede ayudarnos a aprender a persistir cuando surgen dificultades, en lugar de simplemente rendirnos, dice Michael Thomas Jr., un asesor financiero acreditado que asesora a clientes en la Clínica gratuita Aspire de la Universidad de Georgia.

Recordar los tiempos en que hemos logrado un objetivo centrado en el dinero ayuda a contrarrestar los "pensamientos automáticos negativos y el pensamiento catastrófico" que impide que las personas vean el progreso, dice Thomas, quien ha estudiado psicología y está obteniendo su Ph.D. en planificación financiera y que también es co-presentador de "Nothing Funny About Money", un programa de radio pública en Atlanta.

Si las personas no tienen ya el hábito de ahorrar dinero, su objetivo no tiene por qué ser elevado, y quizás no debería serlo. Que se le diga que ahorre $ 1 millón para gastos de jubilación o tres meses de gastos en emergencias podría hacer que se desanimen en la desesperación.

"Cuando empiezo desde cero, parecen sumas de dinero mágicas, fantásticas e inalcanzables", dice Thompson. "Cómo comenzarías es un desafío desalentador".

Lo que puede ser peor es decirle a los que no ahorran que necesitan ahorrar dinero para la jubilación y las emergencias y una serie de otros objetivos. Investigadores de la Escuela de Administración Rotman de la Universidad de Toronto encontraron que las personas tenían muchas más probabilidades de ahorrar dinero cuando se les presentaba con un solo objetivo. Los investigadores encontraron que al considerar los múltiples objetivos, las personas consideraron las concesiones y postergaron la adopción de medidas.

Permitir que las personas establezcan sus propios objetivos también puede aumentar los hábitos de ahorro. WiseBanyan, un sitio de inversión digital, descubrió que el porcentaje de clientes que establecieron planes de ahorro automático aumentó aproximadamente un 50% después de que les permitiera crear sus propios hitos o metas, ya sea la jubilación, un viaje alrededor del mundo o un nuevo vestuario, dice el jefe de operaciones Oficial y co-fundador Vicki Zhou.

"Cuando lo personalizas, la forma en que lo piensas cambia", dice Zhou.

Eso no quiere decir que las personas deban ahorrar solo por cosas divertidas e ignorar su salud financiera a largo plazo. Pero las cosas divertidas pueden ser un poderoso motivador.

"El comportamiento de los ahorros es lo que estamos tratando de alentar", dice Thompson. "No es que estemos sugiriendo que [el ahorro para emergencias y la jubilación] no es importante, pero antes de eso viene el comportamiento".

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.