Sí, puedes ahorrar para la universidad y la jubilación

Los millennials conocen las deudas de préstamos estudiantiles. Los prestatarios menores de 30 años cargan más de $ 376 mil millones en préstamos estudiantiles y las edades de 30 a 39 años tienen más de $ 408 mil millones, según los datos de 2015 del Banco de Crédito al Consumidor de la Reserva Federal de Nueva York / Equifax.

Para los padres de ese grupo, es una carga que no desearían para la mamá más molesta en el patio de recreo, y mucho menos a sus propios hijos.

Pero cuando tiene recursos limitados, ¿cómo puede ahorrar tanto para la universidad para sus hijos como para la jubilación para usted?

Aclare sus prioridades

Un estudio reciente de Investmentmatome realizado en línea por Harris Poll encontró que los padres del milenio (de 18 a 34 años) están priorizando el ahorro para la jubilación y el ahorro para la universidad a tasas similares. El 61% de los encuestados consideraron que la jubilación es una de las principales prioridades a largo plazo; El 54% dijo lo mismo de la universidad.

La jubilación debería tener una ventaja mucho más amplia, sin embargo, por una letanía de razones. En particular, los préstamos estudiantiles que usted conoce tan bien no son una opción para la jubilación. Tampoco lo son las becas, los subsidios o los programas de trabajo y estudio, aparte del trabajo.

Quiere ayudar a sus hijos a evitar su destino plagado de deudas, pero está bien, incluso financieramente prudente, poner los ahorros de la universidad en un segundo plano hasta que esté ahorrando lo suficiente para su jubilación.

Establecer metas específicas

Ahorrar "lo suficiente" para la jubilación generalmente significa apartar del 10% al 15% de sus ingresos cada año. Una calculadora de jubilación le dará una recomendación personalizada. Incluso si no puedes cumplirlo en este momento, es útil saber para qué estás trabajando.

Una meta de ahorro para la universidad puede ser más difícil de alcanzar, pero Fidelity Investments tiene una buena regla general: multiplique la edad actual de su hijo por $ 2,000. El resultado es lo que debería haber invertido a partir de ahora si desea cubrir la mitad del costo de una universidad pública de cuatro años.

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Convertir deuda en ahorro

Puede que no lo parezca, pero los pagos de préstamos estudiantiles (y los pagos de otras deudas como los préstamos para automóviles) terminarán eventualmente. Cuando eso suceda, puede usar el dinero que estaba invirtiendo para pagar sus deudas para aumentar sus ahorros.

Lo mismo ocurre cuando se cumplen otras metas de ahorro, dice Dan Joss, un planificador financiero certificado en Williamsburg, Virginia. "Si has estado ahorrando para otras cosas, cambia ese dinero", dice.

Digamos que ha estado acumulando un pago inicial o un fondo de emergencia. Cuando llegues a tu objetivo, saca un poco de champán. Luego dirija los dólares que estaba asignando hacia esa meta en su cuenta de ahorros para la universidad, su cuenta de jubilación o una combinación de las dos.

Aprovechar los cambios en los ingresos o gastos.

Si todos nos comprometiéramos a aumentar nuestra tasa de ahorro cada vez que obtuviéramos un aumento o un empleo mejor remunerado, cumplir nuestras metas financieras aún no sería fácil, pero ciertamente sería más fácil. Comprométete a esto si estás ahorrando tanto para la universidad como para la jubilación.

También podría considerar conciertos paralelos si tiene tiempo u oportunidad, dice Justin Waller, un planificador financiero certificado en Chico, California. Si lo hace, señala: "Usted tiene que compartimentar ese ingreso y dirigirlo hacia algo, darle a ese dinero un propósito. Puede decir, "gané $ 200 adicionales esta semana y los gasté en cosas al azar", o puede decir, "gané $ 200 adicionales esta semana y los destiné a los ahorros universitarios de mis hijos".

Otra oportunidad de ahorrar más llega cuando reduce sus gastos. Si sus hijos están en una guardería o en un preescolar, es posible que tenga uno grande que se avecina. Si van a la escuela primaria pública, podrían ahorrar cientos de dólares cada mes.

Considera una cuenta multitarea

En la mayoría de los casos, vale la pena compartimentar su ahorro. Eso significa poner el dinero de la universidad en un plan de ahorros universitarios 529 y el dinero de la jubilación en una cuenta de jubilación 401 (k) o individual.

Pero para alcanzar ambos objetivos, considera una cuenta IRA Roth. Debido a que realiza contribuciones con dólares después de impuestos, puede retirarlas en cualquier momento, por cualquier motivo, sin pagar impuestos o multas. Los Roth también permiten la distribución anticipada de las ganancias de inversión para gastos de educación calificados sin penalización, aunque es posible que tenga que pagar impuestos.

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