Reordenar su plan 401 (k) en 5 sencillos pasos |
401k - что это такое? (Почти 5 минут)
Si se parece a mí, tiene probablemente trabajó en algunos trabajos diferentes a lo largo de los años y recogió algunos planes 401 (k) en el camino. Cada vez que comencé un nuevo trabajo, siempre estaba demasiado ocupado para hacer algo con los fondos bloqueados en mis planes 401 (k) anteriores.
Lo que no me di cuenta fue que al dejar que mis cuentas de jubilación se sentaran con mi viejo empleadores, estaba sujeto a costos de mantenimiento y administración de registros que afectaron significativamente mis rendimientos de inversión.
Hoy en día, esta es una historia bastante común, con un baby boomer promedio que tiene 11 trabajos entre las edades de 18 y 44. Después que hay muchos cambios de trabajo, llega un momento en que su cuenta de jubilación puede estar dispersa en un amplio historial de trabajo, lo que dificulta el seguimiento de los fondos y el control de los honorarios de gestión.
Realizar una transferencia: transferir los fondos de sus planes 401 (k) anteriores a su plan actual 401 (k) o cuenta de retiro individual (IRA) - le permite continuar recibiendo deducciones libres de impuestos para la jubilación (versus el tope impositivo y una multa del 10% que enfrentarías si cancelaras las inversiones), minimiza las tarifas y ofrece un mejor control sobre cómo se asignan los fondos.
¿Invierte en una IRA o 401 (k)?
Puede renovar sus planes 401 (k) anteriores de una de dos maneras: en su plan 401 (k) con su empleador actual o en un IRA tradicional que establezca por su cuenta.
Ambos son planes de jubilación con impuestos diferidos. cuentas con contribuciones hechas de dólares antes de impuestos; la diferencia es que con una cuenta IRA generalmente se le otorga una mayor variedad de inversiones para elegir.
La mayoría de las IRA le permiten invertir en acciones individuales, fondos cotizados (ETF), fondos de inversión o bonos, mientras que con una 401 (k), está bastante atrapado en las opciones de inversión que ofrece el plan de su empresa, generalmente solo fondos mutuos, ETF o cuentas del mercado monetario.
Si está más interesado en tener sus fondos de jubilación en un solo lugar Sin embargo, es posible que prefiera reinvertir en su plan actual 401 (k). Una vez que haya decidido cómo desea invertir su 401 (k), estos son los pasos a seguir para completar la reinversión.
[Característica InvestingAnswers: los pros y los contras de 401 (k) sy IRA]
401 (k) Rollover Paso 1: Conozca sus opciones
Normalmente, después de que abandona una empresa, su antiguo patrocinador 401 (k) le enviará una carta que le brinda tres opciones:
- Abandonar el plan con el patrocinador
- Retire el plan (los fondos serán gravados como ingreso normal y recibirá una penalización por retiro anticipado del 10%)
- Desplace los viejos fondos del plan hacia un nuevo plan de jubilación (como un 401 (k) o IRA)
Si decide transferir sus fondos, asegúrese de llamar a su actual patrocinador del plan 401 (k) para conocer todas las condiciones y posibles tarifas involucradas.
401 (k) Rollover Paso 2: Complete los formularios Rollover del antiguo patrocinador del plan
Mientras esté en contacto con su antiguo patrocinador del plan 401 (k), infórmeles sobre sus intenciones de transferir sus fondos y enviarlos cualquier documentación requerida que debe completar para iniciar la reinversión. Mientras habla con ellos, asegúrese y pregúnteles cuál es el número de cuenta en el plan, ya que lo necesitará para el siguiente paso.
Muchos patrocinadores le permiten completar convenientemente los formularios de transferencia en línea. En algunos casos, su antiguo patrocinador simplemente necesitará una solicitud de reinversión de su patrocinador actual para completar la transferencia.
401 (k) Rollover Paso 3: Hable con su patrocinador actual del plan
Consulte con su patrocinador actual del plan para averiguar qué información necesita para depositar los fondos de transferencia (del plan anterior) en su actual 401 (k) plan. En general, necesitará el nombre del patrocinador del antiguo plan, es decir, ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) , etc., junto con el número de cuenta del plan anterior y la cantidad que se transferirá (ya sea en dólares específicos o "100% de los fondos").
Probablemente completará un formulario físico o en línea (uno que se parece a un recibo de depósito bancario) como una forma de decirle al patrocinador actual que sus fondos de transferencia irán a su cuenta con ellos.
401 (k) Rollover Paso 4: Complete los formularios
Parece un hecho, pero la precisión es primordial al completar los formularios de renovación, así que no adivine qué debe completar. Si bien estos formularios a veces requieren mucha información, colóquelos. de forma correcta y completa garantizará que la transacción avance mucho más rápido.
Llame a su patrocinador actual o anterior si tiene alguna pregunta sobre cómo completar los formularios; los representantes de cualquiera de las compañías deben estar familiarizados con todo el proceso de reinversión de fondos y, en general, están felices de ayudar.
401 (k) Rollover Paso 5: envíe los formularios
Una vez que haya terminado, envíe los formularios por correo o fax a las compañías correctas. Pero no te relajes todavía, debes permanecer vigilante. Si uno de los formularios se completa de manera incorrecta, no puede contar con que su antiguo patrocinador del plan se ponga en contacto con usted para intentar corregirlo.
Si los fondos no se han depositado en su nuevo plan 401 (k) o se le han enviado por correo en dos semanas, vuelva a consultar con su antiguo patrocinador del plan para ver cuál es el problema. Mantenga sus números de cuenta, nombres y otra información (de ambos planes involucrados) a la mano, ya que esto acelerará el proceso de consulta en caso de que se produzcan demoras en la renovación.
La respuesta a la inversión: El proceso de sobrepasar su El plan 401 (k) puede parecer tedioso al principio, pero es uno de los movimientos más inteligentes a largo plazo que jamás haya realizado. La consolidación de sus cuentas 401 (k) en un plan simple no solo le ahorrará horas de tiempo cuando revise el rendimiento de su plan 401 (k), sino que eliminará cientos de dólares en honorarios de administración innecesarios, lo que le ayudará a retomar el camino hacia una plan de jubilación simplificado más exitoso.
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