Rescate su jubilación en 3 pasos: incluso a 60 |

Menos de un cuarto de los estadounidenses mayores de 55 años tiene al menos $ 250,000 en ahorros e inversiones. Correcto, 22%, según el Employment Benefits Research Institute.

¿Eso te asusta? Debería.

Es probable que, de acuerdo con estas estadísticas, si tiene entre 60 y 60 años, su plan de jubilación no esté en marcha.

Entonces, ¿qué puede hacer?

En realidad, tiene algunas opciones.

Primero, necesita ponerse al día, ahorrando tanto como pueda.

En 2013, es posible reservar $ 17,500 en un 401 (k) y $ 5,500 en un IRA. Como tiene al menos 50 años, puede realizar una contribución de actualización de $ 5,500 para una contribución de actualización de 401 (k) y $ 1,000 para una IRA.

Si es propietario de una empresa, puede contribuir aún más a una IRA SIMPLE (hasta $ 12,000 con un límite de actualización de $ 14,500) o una IRA SEP (hasta $ 51,000) para 2013. Para aquellos que tienen los recursos, ahora es el momento de ahorrar tanto como sea posible.

Lo bueno de jugar a ponerse al día es que puede ahorrar en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas, y si maximiza sus cuentas con ventajas impositivas, puede usar cuentas imponibles para alcanzar sus metas de jubilación.

Segundo, decida cuándo lo hará comience a tomar el Seguro Social.

Puede comenzar a tomar el Seguro Social a los 62 años; sin embargo, esto no se considera edad de jubilación "plena". Para la mayoría de los mayores de 60 años, la edad total de jubilación es de 66 años. Sin embargo, mientras más espere, mayor será su ingreso mensual.

Si tiene dificultades con sus ingresos, podría tener sentido comenzar a recibir beneficios de la Seguridad Social cuando usted puede. Aunque tendrá menores beneficios mensuales, al menos tendrá algún ingreso, y puede dejar más de su inversión para crecer, en lugar de retirar tanto en este momento.

Para aquellos con mayores ahorros, tiene sentido retirar sus cuentas con ventajas impositivas ahora, reduciendo su tamaño y esperando comenzar a recibir los beneficios de la Seguridad Social. A menos que tenga una cuenta IRA Roth, se le solicitará que tome retiros mínimos de sus cuentas con ventajas impositivas cuando llegue a 70½. Dado que las distribuciones mínimas requeridas se basarán en el tamaño de su nido de huevos (así como en otros factores), la reducción de sus ahorros ahora puede tener beneficios más adelante.

Finalmente, debe averiguar cómo dedicará su tiempo.

Muchas personas de la tercera edad experimentan una disminución de la salud física y mental como resultado del aislamiento social después de dejar sus trabajos diarios.

Planifique pasatiempos, educación continua, trabajo voluntario, viajes o incluso empleo a tiempo parcial, dependiendo de lo que atraiga tú. En muchos casos, sus opciones dependen de sus recursos. Si su nido de ahorros es insuficiente, probablemente sea necesario algún tipo de empleo incluso durante la "jubilación".

La respuesta de inversión: Si tiene 60 y no tiene un plan de jubilación, ahora es el hora. Recuerde: nunca es demasiado tarde para planificar la jubilación. Elimine más dinero en cuentas de inversión (con ventajas impositivas y de otro tipo) y analice su situación de Seguridad Social.