Alquiler de coches seguros: los fundamentos

Al alquilar un automóvil, repasar la letra pequeña de las opciones de cobertura de seguro puede ser desalentador y, seamos sinceros, no es tan estimulante. No es tan emocionante como elegir entre un convertible llamativo, un compacto sensible o el SUV de mamut de siete asientos.

Puede preguntarse: ¿Necesito comprar cobertura? ¿Mi seguro de auto no cubrirá un accidente? ¿Qué pasa con los beneficios de tarjeta de crédito para alquiler de coches?

Antes de que conduzca su auto de alquiler fuera del estacionamiento o reserve de un servicio de auto compartido, aquí hay algunos aspectos básicos que debe saber.

¿Necesito comprar un seguro de auto de alquiler adicional?

Es posible que desee optar por la cobertura de alquiler de automóviles si no tiene cobertura de colisión o si no tiene su propia póliza de seguro de automóvil. Es más beneficioso comprar la política de alquiler si no duplica la cobertura de auto que ya tiene.

El seguro de alquiler de autos puede costar hasta $ 50 por día, dependiendo del nivel de cobertura que elija. Generalmente, hay cuatro tipos de cobertura disponibles cuando usted alquila un automóvil:

• UNA exención por daños y perjuicios, también conocido como exención de daños por colisión, lo cubre por responsabilidad si un automóvil se daña mientras lo alquila. Esta cobertura generalmente cuesta entre $ 9 y $ 19 por día, pero esto varía según el estado, el vehículo y la tarifa. Por ejemplo, si compra una exención de daños por colisión en Alamo, el costo es de alrededor de $ 23.99 por día, mientras que Hertz ofrece su exención por daños por pérdida por aproximadamente $ 38.95 y una exención de daños por colisión por $ 29.95. Si está utilizando su propio seguro, es posible que su póliza no cubra el valor total del vehículo que ha alquilado, por lo que es posible que necesite una exención por daños y perjuicios. Además, sin una exención por pérdida o daños, la compañía de alquiler de automóviles podría cobrarle por la pérdida de uso durante las reparaciones, así como los cargos por remolque. Si su aseguradora principal no cubre estos, necesitará la exención.

• Cobertura de responsabilidad incluye daños a cualquier propiedad, así como gastos médicos para pasajeros en otro vehículo si se encuentra en una colisión. La protección generalmente tiene un límite de $ 1 millón y puede costar entre $ 7 y $ 15 por día. Si utiliza su propio seguro, averigüe cuánta cobertura de responsabilidad civil ofrece específicamente para alquileres. Si no tiene una póliza general o el límite de cobertura del alquiler es mayor, estará más seguro con la protección de responsabilidad adicional.
• Seguro de Accidentes Personales cubre los costos médicos para usted y sus pasajeros en caso de un accidente y generalmente cuesta entre $ 1 y $ 5 por día. Incluso si ya tiene un seguro de salud, puede haber brechas, como deducibles, que podrían dejarlo con costos médicos más altos después de un accidente.
• Efectos personales cubre los objetos de valor que guarda en el automóvil en caso de robo y cuesta entre $ 1 y $ 4 por día. Incluso si tiene seguro de automóvil, no cubrirá lo que hay dentro del automóvil, por lo que necesitará protección adicional.

¿Qué cubren los servicios populares de coche compartido?

Los populares servicios de vehículos compartidos, como ZipCar, RelayRides, GetAround y Car2Go, brindan seguro a los miembros. Si desea protección adicional, consulte con su aseguradora o con el emisor de su automóvil para conocer sus políticas sobre los servicios de auto compartido.

• Zipcar es el servicio de autos compartidos más grande del mundo, en el que los miembros pueden elegir entre una variedad de vehículos y recoger su reserva en los lugares designados. Ofrece cobertura integral de colisiones y protección contra lesiones personales. También ofrece cobertura de responsabilidad civil de $ 300,000 por accidente. Los miembros son responsables de una tarifa por daños de $ 750 por incidente, que se puede reducir con una exención opcional de la tarifa por daños.
• RelayRides es un servicio de intercambio de autos de igual a igual disponible en más de 2,100 ciudades y 300 aeropuertos en todo Estados Unidos. Ofrece tres opciones de protección suplementaria para inquilinos. Las opciones van desde un plan que limita su exposición a colisiones hasta $ 500 y le otorga $ 300,000 en cobertura de responsabilidad civil, hasta uno que no ofrece protección contra daños al vehículo y solo cobertura de responsabilidad mínima estatal. Además, si está viajando y aún no se ha decidido por un automóvil, RelayRides ofrece la posibilidad de alquilar autos en docenas de aeropuertos en todo el país.
• GetAround es otro servicio de intercambio de autos de igual a igual, disponible solo en el Área de la Bahía de San Francisco, San Diego, Austin, Portland y Chicago. Brinda a los inquilinos cobertura de responsabilidad hasta los límites establecidos por el propietario del vehículo o un límite único combinado de tres veces el mínimo estatal, el que sea mayor. La compañía también ofrece protección contra lesiones personales (en los estados donde es obligatorio), cobertura integral / por colisión, cobertura de pagos médicos suplementarios y cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (en los estados donde es obligatorio).
• Car2Go es un servicio de alquiler de coches inteligente de punto a punto de una sola vía. A diferencia de ZipCar, permite que sus clientes accedan a los automóviles donde se encuentren estacionados mediante una aplicación para teléfonos inteligentes. Proporciona seguro de responsabilidad civil, cobertura de motorista no asegurado y colisión y cobertura integral con diversos límites y deducibles, según el estado. La protección contra lesiones personales se ofrece en una base de estado por estado.

¿Qué cubre típicamente el seguro de auto?

Si ya tiene una póliza de seguro de automóvil, generalmente también está cubierto con un alquiler tradicional. Si no posee un automóvil y no tiene seguro de automóvil, es posible obtener un seguro de auto que no sea propietario. Consulte con su proveedor de seguro estándar, como su aseguradora de propietarios de viviendas, para ver qué cobertura puede estar disponible.

Si tiene un seguro de automóvil que cubre un alquiler, es probable que proporcione cobertura por colisión y robo o vandalismo. La responsabilidad generalmente funciona igual en un reclamo relacionado con el alquiler de un automóvil, como si estuviera conduciendo su automóvil regular. Si ocurre un accidente, asegúrese de presentar su reclamo de seguro tal como lo haría si estuviera conduciendo su vehículo principal.

Es probable que su póliza principal no cubra la pérdida de uso, la pérdida de valor u otras tarifas de alquiler. Además, la mayoría de las aseguradoras de automóviles no cubren un accidente si está usando el automóvil para fines comerciales o conduciendo en el extranjero. Además, si ocurre un accidente mientras otra persona conduce un automóvil que usted rentó bajo su nombre, y esa persona no figura en el contrato de alquiler, su reclamo puede ser rechazado. Por ejemplo, PEMCO declara explícitamente, a menos que el conductor esté incluido en la póliza, no solo con un "permiso" arbitrario, la compañía no brindará cobertura. La compañía tampoco cubrirá con fines comerciales o de conducir en el extranjero.

¿Qué pueden cubrir las tarjetas de crédito?

También puede usar su tarjeta de crédito para el seguro de alquiler secundario, y en algunos casos para el seguro primario, para proporcionar una cobertura que supere lo que puede ofrecerle su aseguradora de automóviles principal o una compañía de alquiler.

Si su tarjeta ofrece un seguro de automóvil de alquiler, generalmente pagará los costos de los daños no cubiertos por su póliza de seguro de automóvil habitual. Para recibir cobertura bajo su tarjeta de crédito, debe reservar el auto de alquiler con su nombre con una tarjeta de crédito con un nombre coincidente. Normalmente, debe rechazar la cobertura ofrecida por la agencia de alquiler de automóviles para recibir cobertura de seguro de su tarjeta de crédito.

Esto es lo que cubren las redes de tarjetas más populares:

• Visa ofrece seguro de alquiler de autos en todas sus tarjetas, pero limita su período de alquiler de automóviles a 15 días en el país. Incluye daños físicos, robo y pérdida de uso. Sin embargo, para calificar para la pérdida de uso, la compañía de alquiler debe probar que la flota está totalmente utilizada, lo que significa que la mayoría de sus autos están en uso. No cubre lesiones, daños a la propiedad, impuestos, daños a otros vehículos, valor reducido o desgaste de los neumáticos.
• MasterCard solo ofrece seguro de alquiler de automóviles en las tarjetas Platinum, Gold, World y World Elite. El período de alquiler está limitado a 31 días consecutivos y la cobertura máxima es de $ 50,000. MasterCard cubre los mismos eventos y tiene las mismas exclusiones que Visa.
• American Express ofrece cobertura secundaria gratuita de hasta $ 50,000 en todas sus tarjetas básicas, que cubre daños físicos y robos. Los titulares de la tarjeta Platinum también pueden recibir cobertura de hasta $ 75,000 para el seguro de daños y pérdidas de alquiler de automóviles. La cobertura básica no incluye valor reducido, impuestos, desgaste, daños a la propiedad o lesiones. Los titulares de tarjetas deben rechazar el seguro de alquiler completo del automóvil, pero pueden aceptar cobertura parcial. También ofrece cobertura primaria por una pequeña tarifa, que se suma a los daños y lesiones a la propiedad, así como a una mayor cobertura de $ 100,000.
• Descubrir limita su cobertura a algunas de sus cartas. La mayoría cubre daños por colisión solo hasta $ 25,000, aunque la tarjeta Discover Escape cubre hasta $ 50,000. No cubre el robo, cualquier daño no debido a una colisión o pérdida de uso.

Algunas tarjetas varían según lo que el emisor no cubrirá, así que asegúrese de revisar la política de colisión de alquiler de su tarjeta o comuníquese con su emisor antes de alquilar. Además, las redes de tarjetas pueden excluir la protección para ciertos vehículos.

Para evitar la incertidumbre de última hora cuando está parado en el mostrador de alquiler, investigue de antemano sobre diferentes compañías de alquiler Luego, consulte su propia póliza de automóvil o comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito para averiguar qué tipo de cobertura puede estar disponible para llenar cualquier vacío.

Imagen del coche a través de Shutterstock.