¿Rechazado por tarjeta de crédito? 7 de cada 10 boicotearían el banco, según una encuesta

El rechazo de cualquier tipo está cargado de emoción (tristeza, frustración, vergüenza) y eso incluye el rechazo de la tarjeta de crédito. Según una nueva encuesta de Investmentmatome, la mayoría de los estadounidenses (70%) dicen que le darían la espalda a un banco que rechazó su solicitud de tarjeta de crédito y no solicitarían otro producto de crédito de ese banco. Y muchos dicen que un rechazo les daría una visión más oscura de los emisores de tarjetas de crédito en general, así como del estado general de sus propias finanzas.

El rechazo de la tarjeta de crédito no es infrecuente. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, el 15% de las solicitudes de tarjetas de crédito en junio de 2016 fueron rechazadas. Eso significa que muchos estadounidenses están lidiando con el costo emocional de ser evaluados en sus puntajes de ingresos y crédito, y se les dice que no son lo suficientemente buenos. Sin embargo, en algunos casos, el costo se ve agravado por la falta de comprensión acerca de por qué se produce el rechazo de la tarjeta de crédito y cómo puede mejorar sus posibilidades de aprobación la próxima vez.

Investmentmatome encargó una encuesta a más de 2,000 adultos estadounidenses en septiembre de 2016, realizada en línea por Harris Poll. Les preguntamos cómo se sentirían y qué harían si fueran rechazados por una tarjeta de crédito. Esto es lo que aprendimos:

• Más de un tercio de los estadounidenses (35%) cree, incorrectamente, que las solicitudes de tarjetas de crédito generalmente se rechazan porque alguien ya tiene demasiadas tarjetas.
• Casi la mitad de los estadounidenses (48%) dicen que estarían demasiado avergonzados para compartir un rechazo de la tarjeta de crédito con amigos y familiares. Alrededor de un tercio (34%) dice que las personas que han rechazado una solicitud de tarjeta de crédito son irresponsables con sus finanzas.
• Más de la mitad de los estadounidenses (51%) no saben que los emisores de tarjetas de crédito están obligados a informar a los solicitantes por qué fueron rechazados.

Saber por qué ha sido rechazado es un primer paso esencial para obtener la aprobación de una tarjeta diferente. Sin esa información, podrías terminar solicitando tarjetas de crédito y rechazándote una y otra vez. Cada solicitud quita puntos a sus puntajes de crédito, por lo que los rechazos repetidos lo alejan de la aprobación, no más.

El rechazo sucede; este es el por qué

Más de un tercio de los estadounidenses (35%) cree, incorrectamente, que las solicitudes de tarjetas de crédito generalmente se rechazan porque el solicitante ya tiene demasiadas tarjetas.

Los consumidores son rechazados por las tarjetas de crédito por todo tipo de razones, como tener mal crédito, demasiada deuda pendiente, poco o ningún historial de crédito, ingresos insuficientes y quiebras anteriores. Cuando se les pidió que identificaran las razones más comunes por las cuales los emisores rechazan las solicitudes de tarjetas de crédito, muchos estadounidenses pudieron señalarlas: 80%, 67%, 57%, 46% y 44%, respectivamente.

Pero también hay conceptos erróneos. Más de un tercio (35%) dice que simplemente tener demasiadas tarjetas de crédito es una razón común para el rechazo. Una cuarta parte (25%) dice que tener un rechazo previo comúnmente causa otro rechazo. Un pequeño número (7%) incluso piensa que los solicitantes suelen ser rechazados porque no están en un trabajo preferido por las compañías de tarjetas de crédito. Aquí hay un desglose de los resultados:

Si bien tener demasiadas tarjetas de crédito o un rechazo previo de una tarjeta de crédito puede significar que sus finanzas no están en buena forma, no provocarán un rechazo directamente. Y mientras que las compañías de tarjetas de crédito suelen considerar los ingresos cuando deciden aprobar una tarjeta y cuál debería ser su límite de crédito, el tipo de trabajo que realiza no afecta si el emisor aprueba o rechaza su solicitud.

Los estadounidenses no toman el rechazo a la ligera

Alrededor de un tercio de los estadounidenses (34%) dice que las personas que han rechazado una solicitud de tarjeta de crédito son irresponsables con sus finanzas. Casi la mitad (48%) dice que se sentiría muy avergonzada de contarle a sus amigos y familiares sobre el rechazo de una tarjeta de crédito.

Los rechazos provocan fuertes emociones de los consumidores

Los estadounidenses tienen fuertes sentimientos sobre los rechazos de tarjetas de crédito: hacia los bancos que los rechazan, hacia ellos mismos y hacia otros que son rechazados.

• El setenta por ciento de los estadounidenses dicen que no solicitarían otra tarjeta de crédito o producto de crédito de un banco que rechazó su solicitud de tarjeta de crédito.
• Casi 2 de cada 5 estadounidenses (39%) dicen que su opinión sobre el estado general de sus finanzas personales se vería afectada de manera muy negativa o negativa si fueran rechazados por una tarjeta de crédito.
• Aproximadamente un tercio de los estadounidenses (34%) estuvo de acuerdo con la afirmación: "Las personas que han rechazado una solicitud de tarjeta de crédito son fiscalmente irresponsables".

Cuando la encuesta preguntó a las personas qué emociones sentirían si fueran rechazadas por una tarjeta de crédito, las respuestas incluyeron molestia (36%), frustración (33%), vergüenza (32%), ira (19%) y tristeza (15%).).

Los Millennials parecen tomar el rechazo con fuerza, pero es probable que tomen medidas para arreglar su crédito

La generación del milenio, entre las edades de 18 y 34 años, a menudo es criticada por un sentido percibido de derecho. Sin embargo, la encuesta encontró que los millennials tienen más probabilidades que las personas de 45 años o más de solicitar una tarjeta diferente en lugar de ir sin una tarjeta (61% versus 51%) y buscar soluciones para mejorar su crédito como resultado de un rechazo (56% contra 41%).

• Dos de cada cinco millennials (40%) se sentirían negativamente sobre el estado general de sus finanzas personales si fueran rechazados por una tarjeta de crédito.Y más millennials parecían dirigir sentimientos negativos hacia sus finanzas que hacia un tercero en particular, como un emisor de tarjetas de crédito (35%), bancos (34%), tarjetas de crédito en general (31%) o minoristas (26%). En todos los demás grupos de edad, lo opuesto fue cierto: se dijo más que se sentirían negativamente con respecto a un grupo externo que con sus propias finanzas. [1]
• Los Millennials (36%) tienen más probabilidades que los mayores de 55 años (25%) de solicitar otra tarjeta de crédito o producto de crédito del mismo banco que rechazó su solicitud anterior.
• Los Millennials (61%) tienen más probabilidades que aquellos de 45 años o más (51%) de solicitar una tarjeta diferente, como una con recompensas menores o una tasa de interés más alta, si su solicitud fue rechazada, en lugar de ir sin una tarjeta
• Casi 9 de cada 10 millennials (88%) tomarán medidas si se rechazan para una solicitud de tarjeta de crédito. Son más propensos que aquellos de 45 años o más a buscar soluciones para mejorar su crédito (56% versus 41%), investigar su situación financiera (44% versus 34%) o pedir consejo a amigos o familiares (30% versus 3%).) después de obtener un rechazo de la tarjeta de crédito.

Los Millennials también son más propensos que los mayores de 55 años a decir que experimentarían vergüenza (37% contra 25%) o frustración (42% contra 25%) después de ser rechazados por una tarjeta de crédito. Los Millennials tienen el doble de probabilidades que los que tienen 65 años o más para decir que se sentirían tristes (18% versus 9%, respectivamente). Tanto los "baby boomers" de los millennials como los de mayor edad (65 y más) tienen más probabilidades de sentirse molestos que los de 45 a 54 años (38% y 40% versus 28%, respectivamente).

Las tarjetas de los estudiantes son difíciles de conseguir y los estudiantes están perplejos

Un tercio (34%) de los estudiantes mayores de 18 [2] dicen que se sentirían confundidos si fueran rechazados por una tarjeta de crédito, y tienen buenas razones para hacerlo. Obtener la aprobación para una tarjeta de crédito estudiantil no es tan fácil como lo era antes.

Antes de la Ley de tarjetas de crédito de 2009, los estudiantes universitarios de todo EE. UU. Podían solicitar tarjetas de crédito en el campus, a menudo a cambio de una pizza o un Frisbee gratis, y la aprobación era más fácil. Fue mucho más fácil comenzar a construir crédito en ese momento, pero también permitió que muchos adultos jóvenes se endeudaran con sus tarjetas de crédito. Desde que se aprobó la ley, es probable que los estadounidenses menores de 21 años no sean aprobados para una tarjeta de crédito sin un ingreso de tiempo completo o ayuda de otra persona.

El consejo común para los estudiantes menores de 21 años es solicitar una tarjeta de crédito estudiantil con un cofirmante. Sin embargo, muchos emisores de tarjetas de crédito no aceptan a los co-firmantes en las solicitudes, dejando a los estudiantes con nada más que sus préstamos estudiantiles para poner en marcha el historial de crédito. Dicho esto, hay algunas opciones a considerar.

"La forma más fácil de obtener crédito es agregarse a la tarjeta de crédito de un padre como usuario autorizado, para que su crédito pueda beneficiarse de su buena administración del dinero", dice Sean McQuay, experto en banca y crédito de nuestro sitio. "Si esa no es una opción, explore la posibilidad de abrir su propia tarjeta de crédito estudiantil o tarjeta de crédito asegurada". Las tarjetas aseguradas requieren un depósito en efectivo, pero son más fáciles de calificar, aunque todavía tendrá que mostrar los ingresos.

Qué puedes hacer si eres rechazado

Más de la mitad de los estadounidenses (51%) no saben que los emisores de tarjetas de crédito están obligados a informar a los solicitantes por qué fueron rechazados.

Más de 8 de cada 10 estadounidenses (83%) dicen que tomarían medidas si fueran rechazados por una tarjeta de crédito. Eso es genial, si sabes las mejores acciones a tomar. Esto es lo que debe hacer si se le niega una tarjeta de crédito:

Paso 1: Averigua porque. Legalmente, el emisor de la tarjeta de crédito que lo rechazó tiene que decirle por qué enviándole un "aviso de acción adversa". Por lo general, lo recibirá por correo postal poco después de ser rechazado. Saber por qué fue rechazado le da una idea de lo que necesita hacer para ser aceptado la próxima vez. Eso te lleva al Paso 2a, al Paso 2b oa ambos.

Paso 2a: Revise sus informes de crédito. Si fue rechazado por algo en sus informes de crédito, primero debe asegurarse de que los informes sean precisos. Usted tiene derecho a una copia gratuita de cada uno de sus informes de crédito una vez al año. También tiene derecho a una copia gratuita del informe utilizado para tomar la decisión de rechazo dentro de los 60 días. Incluso si todo en su informe de crédito es correcto, le mostrará lo que está pasando con sus finanzas y le dará una mejor idea de cómo mejorarlos.

Paso 2b: Vuelva a comprobar su aplicación. Si su rechazo se basó en algo en su solicitud, como ingresos insuficientes o gastos elevados, verifique su solicitud para asegurarse de que haya indicado todo con precisión. Si cometió un error en algo, llame al emisor e infórmelo. Podría reconsiderar su aplicación.

Paso 3: Pedir reconsideración. Después de revisar sus informes de crédito y / o solicitud, si cree que estaba en el punto justo en que se aprobó su solicitud o si cree que puede explicar las circunstancias que lo llevaron a su rechazo, puede solicitarle al emisor una segunda oportunidad. Llame a la línea de servicio al cliente y defienda su caso. No podemos prometer nada, pero solo debería costarle unos minutos de su tiempo intentarlo.

Etapa 4: Solicite una tarjeta diferente que se ajuste mejor a su perfil financiero. Si todo lo demás falla, es hora de ser realista sobre su situación financiera. Si no tiene crédito o está mal crédito, una tarjeta con garantía podría ser el camino a seguir. Si su crédito es bueno pero no excelente, busque una tarjeta comercializada para ese segmento, aunque es probable que los términos no sean tan buenos. Ábrete camino hasta la tarjeta de tus sueños practicando buenos hábitos de crédito y paciencia.

“Use un rechazo como recordatorio para mejorar su crédito y dedique unos minutos más a encontrar una tarjeta que coincida con su perfil de crédito. "Cada rechazo afecta su puntaje de crédito, por no decir nada de su ego, y la tarjeta correcta puede ahorrarle dinero", dice McQuay. "Y no te castigues si tu solicitud no es aprobada. Un excelente crédito lleva tiempo, y lo mejor que puede hacer es trabajar para construir su crédito y ser paciente ".

Erin El Issa es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODOLOGÍA

Esta encuesta se realizó en línea dentro de los EE. UU. Por Harris Poll en nombre de Investmentmatome, del 28 al 30 de septiembre de 2016, entre 2,007 adultos de 18 años en adelante. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, comuníquese con [email protected].

[1] Más adultos de 35 a 44 años de edad se sentirían negativos con respecto a los emisores de tarjetas de crédito (40%), bancos (37%) y tarjetas de crédito en general (37%) que sobre el estado general de sus finanzas personales (36%). Más adultos de 45 a 54 años de edad se sentirían negativamente con respecto a los emisores de tarjetas de crédito (41%) y las tarjetas de crédito en general (37%) que sobre el estado general de sus finanzas personales (36%). Más adultos de 55 a 64 años se sentirían negativos con respecto a los emisores de tarjetas de crédito (48%), los bancos (45%), las tarjetas de crédito en general (40%) y los minoristas (42%) que el estado general de sus finanzas personales (37%). Más adultos mayores de 65 años se sentirían negativos con respecto a los emisores de tarjetas de crédito (53%), los bancos (51%), las tarjetas de crédito en general (45%) y los minoristas (50%) que sobre el estado general de sus finanzas personales (42%).

[2] El tamaño de nuestra muestra para estudiantes fue de 86, que es inferior a la muestra mínima recomendada de 100 para el análisis estadístico. Por lo tanto, este resultado debe considerarse de naturaleza más direccional o cualitativa.