Médicos: refinanciar los préstamos de la escuela de medicina y ahorrar $ 36,000 +
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Tabla de contenido:
- ¿Cuánto podría ahorrar la refinanciación de los préstamos de la escuela de medicina?
- Cómo crear una estrategia de refinanciación de la deuda de la escuela médica.
- Teniendo en cuenta el perdón de préstamos de la escuela de medicina? Omitir refinanciación
- Aumenta tu crédito
- Refinanciación de préstamos estudiantiles durante la residencia.
- Considere REPAYE, luego refinanciar
- ¿Que sigue?
- Comparar préstamos estudiantiles refinanciamiento prestamistas
- Calcular cuánto puede ahorrar la refinanciación
- Aprender Cuándo refinanciar préstamos estudiantiles
Los médicos que trabajan en el sector privado son candidatos destacados para refinanciar préstamos estudiantiles. Este es el por qué:
- Obtienen altos ingresos, lo que los convierte en clientes buscados entre los prestamistas de refinanciamiento.
- Es posible que paguen sus préstamos antes de calificar para aprovechar el perdón en un plan de pago federal impulsado por los ingresos.
- No calificarán para el Perdón de Préstamo de Servicio Público. Los médicos interesados en este programa no deben refinanciar los préstamos federales.
Aquellos que no planean trabajar en el sector público pueden incluso refinanciar durante la residencia para que sus pagos sean más manejables, y luego refinanciar nuevamente a una tasa más baja como médicos de cabecera.
¿Cuánto podría ahorrar la refinanciación de los préstamos de la escuela de medicina?
Usemos a los médicos de familia y generales como ejemplo. Ellos ganan $ 208,560 en promedio, de acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales.
Mientras tanto, los médicos se gradúan con una deuda mediana de $ 228,523, incluidos los préstamos universitarios, según los datos de 2016 del Centro Nacional de Estadísticas de la Educación. Esa es una de las cargas medianas de deuda más altas en los EE. UU., Solo detrás de las de dentistas y psicólogos con un doctorado.
La refinanciación a una tasa de interés del 3.5% le ahorraría al médico promedio $ 306 por mes en comparación con el plan de pago estándar de 10 años.
Suponiendo que los médicos tomaron una combinación de préstamos federales directos no subsidiados y préstamos PLUS graduados y estudiaron de 2010 a 2018, su tasa de interés promedio sería de 6.25%. En el plan de pago estándar de 10 años, pagarían $ 2,566 por mes y $ 307,880 en total.
La refinanciación a una tasa de interés del 3.5% les ahorraría $ 306 por mes y $ 36,708 en general en comparación con el plan estándar.
»CALCULAR: ¿Cuánto podría ahorrar de la refinanciación?
Cómo crear una estrategia de refinanciación de la deuda de la escuela médica.
La refinanciación es una obviedad para los médicos que no usarán los beneficios de préstamos federales y tienen suficiente crédito para calificar para una tasa de interés más baja. Pero es posible que aún tenga preguntas sobre cuándo refinanciar préstamos estudiantiles, con qué frecuencia refinanciar y cómo equilibrar el pago de la deuda de la escuela de medicina con otros objetivos. Estos consejos pueden ayudar.
Teniendo en cuenta el perdón de préstamos de la escuela de medicina? Omitir refinanciación
Los médicos que trabajan para el gobierno o en hospitales sin fines de lucro a menudo califican para el Programa de Perdón de Préstamos de Servicio Público, que cancela la deuda después de 120 pagos mensuales. Solo los préstamos federales pueden ser perdonados a través de este programa, y la refinanciación los descalificará. Si tiene una combinación de préstamos estudiantiles federales y privados y desea obtener PSLF, refinancie solo los préstamos privados.
Aumenta tu crédito
Los prestamistas de refinanciación buscan clientes que tengan puntajes de crédito en los 600 o más altos. Antes de refinanciar, concéntrese en pagar todas las facturas a tiempo y mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito. También es posible que desee obtener su informe de crédito de forma gratuita en annualcreditreport.com y asegurarse de que esté libre de errores.
Refinanciación de préstamos estudiantiles durante la residencia.
Algunos prestamistas de refinanciamiento, incluidos Laurel Road, SoFi y Splash Financial, ofrecen programas de refinanciamiento específicamente para residentes médicos. Si califica, pagará $ 1 o $ 100 por mes, dependiendo del prestamista, y luego realizará los pagos completos una vez que finalice su residencia.
Solo los préstamos federales pueden ser perdonados a través del Perdón de Préstamo de Servicio Público, y la refinanciación los descalificará.
Esta estrategia puede aliviar su carga financiera mientras está ganando menos dinero como residente, y si planea refinanciar de todos modos, salga del camino.
Pero es probable que el interés se acumule más rápido de lo que usted puede pagarlo, por lo que puede terminar con un saldo al final de su residencia que sea más grande de lo que comenzó. Asegúrese de que los pagos bajos valgan la pena antes de tomar esta ruta.
" COMPARAR: Opciones de refinanciación de préstamos de la escuela de medicina
Considere REPAYE, luego refinanciar
Si desea espacio para respirar para enfocarse en otras deudas y puede manejar un pago mensual potencialmente más alto que $ 1 o $ 100, use un plan de pago impulsado por los ingresos durante la residencia. Bajo los planes basados en los ingresos, es posible que sus pagos no cubran todos los intereses que se acumulan, lo que hace que su saldo crezca.
El mejor plan de este tipo para muchos médicos es el pago revisado Paga a medida que ganas, conocido como REPAYE, porque el saldo no se disparará tan rápido.
El gobierno subsidiará todos los intereses devengados no pagados en préstamos estudiantiles subsidiados, que puede tener desde los días de licenciatura, durante tres años, y la mitad después de eso. Cubre en todo momento la mitad de los intereses devengados no pagados en préstamos no subsidiados.
Y REPAYE limita los pagos de préstamos federales al 10% de sus ingresos. Como médico de familia y general en nuestro ejemplo, usted pagará $ 1,587 por mes en REPAYE, en comparación con un pago completo de $ 2,260 después de la refinanciación.
Considere inscribirse en REPAYE durante su residencia, especialmente si tiene préstamos subsidiados, y usar ese tiempo para fortalecer su crédito antes de refinanciar.
Considere inscribirse en REPAYE durante su residencia, especialmente si tiene préstamos subsidiados, y usar ese tiempo para fortalecer su crédito.
Una vez que tenga un ingreso más alto como médico tratante, valore las opciones de refinanciamiento para ver para qué tasa de interés califica.Refinancie cuando puede administrar fácilmente el pago mensual y su crédito puede acercarlo lo más cerca posible a la tarifa más baja disponible.
REPAYE no es ideal para los prestatarios casados: es el único plan basado en los ingresos que calcula los pagos basados en los ingresos combinados de una pareja, incluso si presentan los impuestos por separado.
Y los médicos pueden no beneficiarse de la función de perdón del plan, que cancela la deuda restante después de 25 años para aquellos con títulos de posgrado. El médico promedio en este ejemplo pagaría su deuda en 22 años, tres años antes de calificar para el perdón en el plan.
La escritora de Investmentmatome, Elizabeth Renter, contribuyó a este artículo.
