4 pasos a prueba de desastres para tus finanzas

La madre naturaleza podría ser excusada si se preguntara: "¿Cuántos más estímulos necesitan ustedes?"

Este año se produjeron épicos incendios forestales, devastadores huracanes, inundaciones masivas y algunos terremotos bastante terribles. Sin embargo, muchas personas aún no han tomado algunos pasos críticos para proteger sus vidas financieras de tales desastres.

Considere reservar algunas horas esta semana para ocuparse de estas cuatro tareas esenciales:

1. Revise (y aumente) su seguro

La mayoría de los inquilinos no tienen seguro para inquilinos, pero lo necesitan ya que la póliza de su propietario no cubre sus cosas. La gran mayoría de los propietarios de viviendas tienen seguro de vivienda, pero a menudo no lo suficiente, especialmente si sus políticas no se han actualizado regularmente para reflejar los crecientes costos o mejoras de la construcción.

Pídale a su aseguradora que vuelva a ejecutar los números para asegurarse de que tiene suficiente cobertura para reconstruir su casa por completo. Los titulares de pólizas de United, un grupo de defensa para clientes de seguros, recomienda agregar la cobertura de "costo de reemplazo extendido" que pueda pagar. Este complemento aumenta los límites de cobertura de la póliza entre un 20% y un 100% si los costos son inesperadamente altos, como suele suceder en las zonas de desastre cuando los costos de reconstrucción se disparan. Otra adición inteligente: "actualización del código de construcción" u "cobertura de ordenanzas" para pagar los costos más altos de reconstrucción a los estándares actuales.

Otros puntos clave:

• Por lo general, el seguro para propietarios de viviendas no cubre inundaciones o terremotos, así que considere comprar esas pólizas si su casa puede estar en riesgo
• Desea cobertura de "costo de reemplazo" para los contenidos de su hogar, no "valor efectivo real", que pagará solo centavos por dólar para reemplazar sus cosas
• Es posible que necesite cobertura adicional si tiene ciertos objetos de valor, como joyas, artículos de colección, armas o computadoras y otros equipos de oficina en el hogar. Las pólizas generalmente limitan la cobertura a $ 1,500 a $ 2,500 para cada una de estas categorías.
• Opte por la cobertura generosa de “pérdida de uso” o “gastos de vida adicionales”, ya que pagará su renta y otros costos mientras su hogar no sea habitable. Los titulares de pólizas de United recomiendan tener al menos dos años de cobertura de gastos de subsistencia adicionales

Si le preocupa que sus límites de cobertura sean demasiado bajos y su aseguradora no le permita actualizar, busque un mejor proveedor.

2. Escanear documentos importantes en la nube

Es posible que esté fuera de casa o que no tenga tiempo de agarrar su bolsa para salir en la calle. Mantener documentos o copias fuera del sitio es una solución, pero cualquier cosa en su caja de seguridad o en la oficina de un abogado podría verse comprometida por el mismo desastre que destruye su hogar, dice el planificador financiero Leonard Wright, quien evacuó a su familia de su hogar en el área de San Diego durante Los incendios forestales de 2007.

"Lo quiere fuera del área", dice Wright, un contador público certificado y especialista financiero personal que contribuyó a una guía detallada de desastres que el Instituto Americano de Contadores Públicos creó con la Cruz Roja Americana y National Endowment for Financial Education.

Wright usa DropBox, un sitio para compartir y almacenar archivos, para fotos familiares y Box, un sitio similar conocido por sus características de seguridad, para documentos financieros. Otros servicios en la nube incluyen OneDrive de Microsoft, iCloud de Apple y Google Drive. Los documentos se pueden escanear con aplicaciones móviles o escáneres de escritorio, que generalmente cuestan entre $ 200 y $ 400.

Los sobrevivientes del desastre dicen que los siguientes documentos pueden ser particularmente importantes, según los titulares de pólizas de United:

• Pólizas de seguro
• Pasaportes y certificados de nacimiento.
• Fotos de familia
• Documentos fiscales y de préstamo.
• Acciones y bonos
• Testamentos y fideicomisos
• Planos de casa o encuestas, si los tiene.

3. Haz un inventario de casa rápido

Esto puede ser tan simple como caminar por su casa, por dentro y por fuera, grabar sus cosas con la cámara de video de su teléfono inteligente y almacenar ese video en la nube. O puede usar una aplicación, como Sortly, MyStuff2 o el Inventario de Inicio de Ayuda de Unitedholders de United, para fotografiar y detallar sus posesiones.

4. Agregue acceso de emergencia a sus contraseñas

Los expertos en seguridad recomiendan usar un administrador de contraseñas para almacenar de forma segura inicios de sesión únicos y difíciles de recordar para cada cuenta, mientras que solo tiene que recordar una contraseña maestra. Los administradores de contraseñas también pueden ayudar a una persona de confianza a hacerse cargo de usted si usted muere o queda incapacitado, pero esa persona necesita acceso a la cuenta.

Algunos administradores de contraseñas le permiten ofrecer acceso de emergencia a otros. Otra opción es guardar copias de sus contraseñas, o su contraseña maestra, con sus documentos de planificación patrimonial. Los servicios como Everplans y Fidelity Investments’FidSafe ofrecen almacenamiento en línea con opciones de uso compartido seguras.

Finalmente, haga una nota en su calendario para hacer todo esto nuevamente el próximo año para que sus documentos importantes se mantengan actualizados. Invertir unas pocas horas cada año puede ser una recuperación más fácil si llega el desastre, y tranquilidad, incluso si no lo hace.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.